Vuoi sapere quali sono le migliori carte di credito? Ti trovi nel posto giusto! In questo articolo troverai una classifica, recensioni dettagliate e un confronto delle carte di credito migliori, oltre a una guida su come scegliere quella più adatta a te, consigli su quale scegliere in base alla tipologia e risposte alle domande che vengono poste più di frequente su questo tema.
Questa è una guida completa che ti aiuterà a trovare la migliore carta di credito, qualunque sia la categoria di tuo interesse: avrai modo di conoscere carte di credito gratuite, richiedibili online, a saldo o a rate (revolving), classiche / oro / platino, con o senza conto corrente, con cashback / programmi fedeltà, assicurazioni e vantaggi in viaggio, plafond / fido da 1500€ / 3000€ / 5000€ e anche più, per acquistare nei negozi e su internet ed anche per noleggio auto, per giovani e meno giovani.
Pronto a tuffarti in questo mare di informazioni? Siamo certi che al termine di questo articolo avrai le idee chiare su quale carta di credito scegliere e potrai richiedere quella che meglio si adatta alle tue esigenze di spesa in maniera facile e veloce. Quindi, non perdiamo altro tempo e iniziamo subito!
Partners consigliati in evidenza
| Carta | Caratteristiche |
|---|---|
CARTA YOU ADVANZIA SCOPRI SCELTA N°1 | Canone gratuito Plafond fino a 1.000€ al giorno Rimborso saldo/rate Qualsiasi conto SEPA Assicurazione viaggio Richiedibile online |
AMERICAN EXPRESS ORO SCOPRI SCELTA N°2 | 20€ al mese, gratis il primo anno Linea di credito fino a 15.000€ Rimborso saldo/rate Qualsiasi conto SEPA Assicurazioni, coperture, lounge aeroporto, sconti/premi Richiedibile online (richiesto reddito annuo lordo di almeno 25.000€) |
FINECO CARD CREDIT SCOPRI SCELTA N°3 | Canone da 19,95€ all’anno Plafond 1.600€ – 2.600€ Rimborso saldo/rate Conto Fineco Anche in versione multi (debito + credito) Richiedibile online |
Le carte di credito migliori in assoluto
Per scegliere le carte di credito migliori di sempre abbiamo preso in considerazione diversi parametri, ma trattandosi di un articolo che vuole includere tante e diverse categorie di carte, ognuna di quelle che abbiamo scelto è la “migliore” nella sua specifica categoria, quindi, la migliore in assoluto sarà quella che meglio risponderà alle tue abitudini di spesa.
Abbiamo selezionato carte che fanno parte di tutti i circuiti: Mastercard, Visa ed American Express, così avrai solo l’imbarazzo della scelta. A seguire, troverai l’elenco delle migliori carte di credito ordinato da quella che riteniamo essere la migliore in assoluto, tenendo comunque conto che tutte le carte di cui stai per leggere una recensione dettagliata le riteniamo ugualmente valide, ma adatte a diverse categorie di persone.
Tutte le migliori carte di credito
- Carta You Advanzia – Miglior carta di credito gratuita
- American Express Oro – Miglior carta di credito oro
- American Express Platino – Miglior carta di credito platino
- American Express Verde – Miglior carta di credito senza conto corrente
- American Express Blu – Miglior carta di credito con cashback
- American Express Explora – Miglior carta di credito con programma fedeltà
- Fineco Extra – Miglior carta di credito revolving
- Fineco Card Credit – Miglior carta di credito con fido superiore a 1.500 €
- Fineco Gold World – Miglior carta di credito con fido di 5.000 € e oltre
- Visa Classic Banca Sella – Miglior carta di credito facile da richiedere
- Mastercard Platinum Banca Sella – Miglior carta di credito per noleggio auto
- Mediolanum Credit Card – Miglior carta di credito personalizzabile
- Mediolanum Credit Card Prestige – Miglior carta di credito con ampi limiti di spesa
- ING Mastercard Gold – Miglior carta di credito economica
- Carta di credito Illimity – Miglior carta di credito veloce da richiedere
- Carta Classic Widiba – Miglior carta di credito per giovani
- Carta Gold Widiba – Miglior carta di credito con fido di 3.000 €
- Carta Oronero Widiba – Miglior carta di credito con plafond alto
- Carta Easy Compass – Miglior carta di credito a rate
- American Express Payback – Miglior carta di credito per accumulare punti
- American Express Italo – Miglior carta di credito per chi viaggia in treno
- Fineco Visa Infinite – Miglior carta di credito per chi spende tanto e viaggia
Di seguito, invece, puoi trovare una lista delle stesse carte, ma suddivise per categoria:
Carte di credito classiche
- Carta You Advanzia
- American Express Verde
- Fineco Card Credit
- Visa Classic Banca Sella
- Mediolanum Credit Card
- Carta di credito Illimity
- Carta Classic Widiba
Carte di credito Gold
- American Express Oro
- Fineco Gold World
- Mediolanum Credit Card Prestige
- ING Mastercard Gold
- Carta Gold Widiba
Carte di credito Platinum/prestigiose
- American Express Platino
- Fineco Visa Infinite
- Mastercard Platinum Banca Sella
- Carta Oronero Widiba
Carte di credito con cashback e programmi fedeltà
- American Express Blu
- American Express Explora
- American Express Payback
- American Express Italo
Carte di credito revolving (a rate)
- Fineco Extra
- Carta Easy Compass
Carta You Advanzia
Carta You Advanzia è una carta di credito richiedibile in pochi minuti online emessa da una società lussemburghese, è una delle migliori carte di credito gratuite del circuito Mastercard, utilizzabile sia a saldo, con un credito gratuito fino a 7 settimane, che in modalità revolving con 12 rate mensili, senza canone né costi fissi, con un limite personalizzato fino a 1000 euro al giorno, possibilità di pagamento in negozio, con PIN o contactless, online e prelievi e senza la necessità di cambiare banca, infatti può essere collegata a qualsiasi conto corrente SEPA, in più, offre anche un’assicurazione viaggio gratuita, l’assistenza clienti e l’app per gestire la carta.
PRO
- Carta di credito gratuita
- Rimborso a saldo o a rate
- Limite fino a 1000€ al giorno
- Assicurazione viaggio
- Collegabile a qualsiasi conto SEPA
- Richiedibile online in pochi minuti
CONTRO
- Interessi in modalità revolving
Migliore carta di credito gratis
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American Express Oro
American Express Oro è una carta di credito, una delle migliori carte di credito oro in circolazione, che funziona sia a saldo che a rate, associabile a qualsiasi conto corrente e con molti vantaggi, soprattutto in viaggio: accesso alle lounge, assistenza all’estero, coperture assicurative varie e programma fedeltà per accumulare punti. Offre una linea di credito personalizzata fino a 15000 euro, è abilitata ai pagamenti online, in negozio – Chip & PIN e Contactless – e ai prelievi, inoltre, è compatibile con Apple Pay e interamente gestibile da app. È possibile richiederla online dimostrando un reddito di almeno 25.000€ lordi l’anno e ha un canone mensile di 20€, ma il primo anno è gratuita.
PRO
- Carta di credito oro
- Rimborso a saldo o rate
- Tanti vantaggi in viaggio
- Associabile a qualsiasi conto SEPA
- Credito personalizzato fino a 15000 euro
- Gratuita il primo anno
- Richiedibile online in pochi minuti
CONTRO
- Canone di 20€ dal secondo anno
- Richiesto reddito lordo annuo di almeno 25000 euro
Migliore carta di credito oro
Ricevi un bonus di 75.000 punti Membership Rewards® al raggiungimento di €10.000 di spesa nei primi 12 mesi dall’emissione della Carta*, che potrai trasformare, ad esempio, in €300 di sconto Shop with Points. Non perdere l’offerta valida per te fino al 21 giugno 2023.
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American Express Platino
American Express Platino è una delle migliori carte di credito platino, quelle più prestigiose, è una carta di credito a saldo senza limiti di spesa prefissati, associabile a qualsiasi conto corrente e che, a fronte di un canone di 60€ al mese, offre oltre 3.000€ di benefici ogni anno, soprattutto per chi spende o viaggia molto: accesso alle lounge, corsia prioritaria ai controlli in aeroporto, benefits e crediti in hotel e resort, sconti in mobilità e presso le compagnie di noleggio auto, assicurazione globale e tanto altro. La carta è abilitata ai pagamenti Chip & PIN e Contactless, agli acquisti online e ai prelievi, è associabile all’App AmEx, funziona anche con Apple Pay e può essere richiesta online rispettando il requisito di reddito lordo annuo di almeno 45000 euro.
PRO
- Carta di credito platino
- Nessun limite di spesa prefissato
- Collegabile a qualsiasi conto SEPA
- Oltre 3.000€ di benefici ogni anno
- Tanti vantaggi in viaggio e non solo
- Assicurazione globale completa
- Richiedibile online in pochi minuti
CONTRO
- Solo rimborso a saldo
- Richiesto reddito lordo annuo di almeno 45.000€
Migliore carta di credito platino
Ricevi un bonus di 180.000 punti Membership Rewards® al raggiungimento di €20.000 di spesa nei primi 12 mesi dall’emissione della Carta*, che potrai trasformare, ad esempio, in €720 di sconto Shop with Points. Non perdere l’offerta valida per te fino al 21 giugno 2023.
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American Express Verde
American Express Verde è una delle migliori carte di credito senza conto corrente, può essere collegata a qualsiasi conto SEPA e funziona con rimborso a saldo oppure revolving. Ha un canone di soli 6,50€ al mese e il primo anno è gratuita, offre un credito personalizzato fino a 12500 euro e in più, include diversi vantaggi come la protezione acquisti e antifrode, l’assicurazione infortuni e inconvenienti in viaggio, l’iscrizione al programma a punti di American Express e tanto altro. Si può utilizzare per i pagamenti e i prelievi, è gestibile da app e con Apple Pay e può essere richiesta online in maniera semplice e veloce, è richiesto un reddito lordo annuo di appena 11.000€.
PRO
- Carta di credito apribile senza un nuovo conto corrente
- Rimborso a saldo oppure revolving
- Canone azzerato il primo anno e basso dal secondo
- Protezione acquisti e coperture
- Programma a punti American Express
- Richiedibile online in pochi minuti
CONTRO
- Non offre molti vantaggi in viaggio rispetto alle altre carte AmEx
Migliore carta di credito senza necessità di aprire un nuovo conto corrente
Ricevi un bonus di 30.000 punti Membership Rewards® al raggiungimento di 1.000€ di spesa nei primi 3 mesi dall’emissione della Carta*, che potrai utilizzare, ad esempio, per richiedere sconti Shop with Points e ridurre il saldo del tuo conto Carta per un valore fino a 120€.
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American Express Blu
American Express Blu è una delle migliori carte di credito con cashback, offre fino all’1% sugli acquisti con carta e funziona sia a saldo che a rate (fisse o in percentuale al debito residuo), inoltre, funziona con qualsiasi conto corrente SEPA associato. Ha un canone annuale di soli 35€ e il primo anno è gratuita, offre una linea di credito personalizzata fino a 10.000€, include l’assicurazione infortuni in viaggio e varie coperture per i tuoi acquisti. Con questa carta potrai acquistare online, in negozio (anche con Apple Pay) e prelevare, puoi richiederla in autonomia online sul sito American Express qualora avessi un reddito di almeno 11.000€ lordi l’anno e gestirla comodamente dall’app.
PRO
- Cashback 1% sugli acquisti con carta
- Rimborso a saldo o a rate
- Credito personalizzato fino a 10000 euro
- Associabile a qualsiasi conto SEPA
- Protezione acquisti e coperture
- Canone gratis il primo anno, basso dal secondo
- Richiedibile velocemente online
CONTRO
- Non offre molti vantaggi in viaggio rispetto alle altre carte AmEx
- Linea di credito più bassa rispetto alle altre carte AmEx
Migliore carta di credito con cashback
1% di Cashback sui tuoi acquisti con Carta ogni anno + quota gratuita il primo anno.
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American Express Explora
American Express Explora è una delle migliori carte di credito con programma fedeltà, che ti premia con 1 punto Membership Rewards per ogni 1 € speso con carta e con ben 3 punti se acquisti presso i tuoi Favourite 5 (cinque esercenti che potrai scegliere tra diverse categorie). Si tratta di una carta utilizzabile sia a saldo che a rate, che offre un credito personalizzato fino a 10.000 euro, include protezione acquisti e altre coperture in viaggio ed associabile a qualsiasi conto SEPA, abilitata ai pagamenti online e in negozio e ai prelievi. Funziona anche contactless e con Apple Pay, si gestisce da app AmEx e si può richiedere online in un attimo, dimostrando un reddito lordo annuo di almeno 11000 euro.
PRO
- Carta di credito con punti
- Rimborso a saldo o revolving
- Credito personalizzato fino a 10.000€
- Protezione acquisti e coperture
- Collegabile a qualsiasi conto corrente SEPA
- Richiedibile online in poco tempo
CONTRO
- Non offre molti vantaggi in viaggio rispetto alle altre carte AmEx
- Linea di credito più bassa rispetto alle altre carte AmEx
Migliore carta di credito con programma fedeltà
5.000 punti Membership Rewards® spendendo 300€ entro 3 mesi dall’emissione della Carta. TAN 5% per i primi dodici mesi
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Fineco Extra
Fineco Extra è una delle migliori carte di credito revolving, fa parte del circuito Mastercard, offre una linea di credito di 2.000€ e permette di rimborsare in comode rate mensili a importo fisso, in base al debito residuo. Potrai anche scegliere, una volta al mese, di rimborsare l’intero saldo. La carta è abilitata ai pagamenti, anche contactless, e ai prelievi, è compatibile con i principali wallet per smartphone ed è disponibile solo per i correntisti Fineco. Per richiederla potrai aprire un conto presso la banca in maniera completamente digitale, non è previsto alcun canone mensile o annuale per questa carta. La carta è gestibile da app.
PRO
- Carta di credito esclusivamente revolving
- Linea di credito di 2.000 euro
- Rate mensili a importo fisso
- Richiedibile online in poco tempo
CONTRO
- Riservata ai correntisti Fineco
Migliore carta di credito revolving
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Fineco Card Credit
Fineco Card Credit è una delle migliori carte di credito con fido >1.500 euro, infatti, offre un plafond minimo di 1.600 euro e massimo di 2.600 euro. È una carta di credito che può essere richiesta nel circuito Visa oppure Mastercard e che è disponibile in due versioni: monofunzione (solo carta di credito circuito internazionale) o multifunzione (carta di credito + debito, circuito internazionale + Bancomat e PagoBancomat, per prelevare senza commissioni). Con questa carta è possibile rimborsare il debito sia a saldo che a rate, in modalità revolving, è abilitata ai pagamenti, anche contactless, e ai prelievi di contante. La carta, gestibile da app, è riservata ai correntisti Fineco Bank e può essere richiesta online dopo l’apertura del conto, il canone è pari a 19,95 €/anno per la carta monofunzione e 29,95€/anno per la multifunzione.
PRO
- Carta di credito con plafond >1.500 euro
- Circuito Visa o Mastercard
- Carta di credito + debito
- Rimborso a saldo e a rate
- Canone annuale basso
- Richiedibile online in poco tempo
CONTRO
- Riservata ai correntisti Fineco
Migliore carta di credito con fido superiore a 1500 euro
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Fineco Gold World
Fineco Gold World è una delle migliori carte di credito con fido di 5000 euro, infatti, offre un ampio plafond di spesa grazie al quale potrai spendere e prelevare denaro con ampi limiti. Si tratta di una Mastercard Gold che funziona esclusivamente in modalità di rimborso a saldo, che è disponibile per i titolari di conto Fineco con almeno 3000 euro di giacenza minima e a fronte del pagamento di un canone di 69,95 € annuali o 79,95 € annuali. Il canone varia in base alla versione di carta: mono o multifunzione, infatti, anche questa carta è richiedibile solo Mastercard oppure Mastercard + PagoBancomat. La carta è abilitata ai pagamenti online, in negozio e ai prelievi, include vantaggi come Lounge Key, Mastercard Travel Rewards, assicurazioni e protezioni, è gestibile da app ed è richiedibile online aprendo un conto Fineco Bank.
PRO
- Carta di credito con fido 5000 euro
- Prestigiosa Mastercard Gold
- Disponibile in mono o multifunzione
- Richiedibile online in poco tempo
- Assicurazione viaggio inclusa
- Diversi vantaggi per i viaggi
CONTRO
- Solo per correntisti Fineco
- Richiesta giacenza minima sul conto >3.000 €
- No modalità di rimborso a rate
Migliore carta di credito con fido di 5.000 €
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Visa Classic Banca Sella
Visa Classic Banca Sella è una delle migliori carte di credito più facili da richiedere, parliamo di una carta Visa con modalità di rimborso a saldo o a rate, che in modalità revolving consente di rimborsare con cadenza mensile importi in percentuale al debito residuo. Disponibile per i correntisti Sella, la carta ha un plafond di 1.300 euro e un canone annuo di soli 41 €. Può essere utilizzata per i pagamenti online e in negozio ed anche per prelevare, è compatibile con Apple e Google Pay, si gestisce da app o home banking e può essere richiesta in tempi brevi online.
PRO
- Carta di credito facile da richiedere
- Rimborso a saldo o a rate
- Canone annuo basso
- Richiedibile online in tempi brevi
CONTRO
- Richiedibile con conto Sella
- Plafond piuttosto limitato
Migliore carta di credito facile da ottenere
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Mastercard Platinum Banca Sella
Mastercard Platinum Banca Sella è una delle migliori carte di credito per noleggiare auto e viaggiare, infatti, si tratta una carta che offre una dilazione di pagamento e tanti vantaggi, come coperture assicurative, il servizio emergenze in viaggio, massima libertà di spesa, sconti riservati su noleggi auto e compagnie aeree e tanto altro. Questa carta prevede una modalità di rimborso a saldo o a rate, ha un canone di 150 € l’anno, riducibile o azzerabile superando certe soglie di spesa e un plafond di 5200 euro. Puoi richiederla in tutta semplicità dal sito ufficiale Sella aprendo un conto con la banca.
PRO
- Carta di credito per noleggio auto
- Coperture assicurative e sconti
- Plafond piuttosto elevato
- Canone riducibile o azzerabile
- Richiedibile online in poco tempo
CONTRO
- Richiedibile con conto Sella
Migliore carta di credito per noleggio auto
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Mediolanum Credit Card
Mediolanum Credit Card è una delle migliori carte di credito personalizzabili, potrai richiederla nel circuito Visa o Mastercard, con la tua foto stampata e impostare limiti di spesa con Spending Control. La carta prevede una modalità di rimborso a saldo, ma con Easy Shopping potrai rateizzare le tue spese da 250€ a 2400€. Si tratta di una carta abilitata ai pagamenti online e in negozio e anche ai prelievi, è sicura perché dotata di PIN e sblocco app con FaceID, inoltre è anche contactless e compatibile con Apple, Google e Samsung Pay. Ha un plafond di 1500 euro, un canone di 40 € l’anno (primo anno gratis) ed è richiedibile aprendo un conto Mediolanum SelfyConto.
PRO
- Carta di credito personalizzabile
- Rimborso a saldo oppure a rate
- Tante funzionalità di sicurezza
- Canone gratuito il primo anno
CONTRO
- Solo con SelfyConto Mediolanum
- Plafond un po’ limitato
Migliore carta di credito personalizzabile
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Mediolanum Credit Card Prestige
Mediolanum Credit Card Prestige è una delle migliori carte di credito con ampi limiti di spesa, infatti, offre un plafond da 5000 a 10000 euro a fronte di un canone di appena 80€ l’anno e il primo anno è gratuita. La carta prevede la modalità di rimborso a saldo, ma grazie ad Easy Shopping è possibile pagare a rate importi da 250 a 2400 euro, ma i vantaggi non sono finiti: la carta è personalizzabile con foto e nei limiti di spesa, offre l’accesso a Lounge Key, a programmi riservati ai titolari di carte Nexi e tanto altro. Si tratta di una carta Mastercard Gold compatibile con i principali wallet e abilitata ai pagamenti e ai prelievi, richiedibile online dai titolari di SelfyConto Mediolanum.
PRO
- Carta di credito con ampi limiti di spesa
- Canone gratuito il primo anno
- Personalizzabile con foto
- Rimborso a saldo o a rate
- Lounge Key e altri vantaggi
- Richiedibile facilmente online
CONTRO
- Solo con SelfyConto Mediolanum
Migliore carta di credito con ampi limiti di spesa
ING Mastercard Gold
ING Mastercard Gold è una delle migliori carte di credito economiche, perché benché si tratti di una prestigiosa carta oro, viene concessa con un canone di soli 2€ al mese, addirittura azzerabile nei mesi in cui si spendono almeno 500 euro o si ha un PagoFlex attivo. PagoFlex è una modalità di rimborso rateale con personalizzazione di durata, ma la carta funziona anche a saldo. Questa carta è abilitata ai pagamenti in negozio – anche contactless – e online, ed è possibile utilizzarla per il prelievo di contanti. Ha un plafond di 1500 euro, è compatibile con Apple e Google Pay, permette di ricevere cashback sulle prenotazioni viaggio con i merchant aderenti ed è richiedibile online aprendo Conto Arancio ING (richiesto saldo minimo di 3000 euro).
PRO
- Carta di credito economica
- Canone basso e azzerabile
- Rimborso a saldo o a rate
- Buon plafond di spesa
- Cashback su prenotazioni viaggi
- Richiedibile online in poco tempo
CONTRO
- Solo con Conto Arancio ING
- Richiesta giacenza min. di almeno 3000 euro
Migliore carta di credito economica
Carta di credito Illimity
Quella proposta da Illimity è una delle migliori carte di credito più veloci da richiedere, infatti, questa banca opera esclusivamente online e in pochi minuti è possibile aprire un conto e richiedere ulteriori prodotti, come questa carta Mastercard. La carta è disponibile con canone gratuito se si apre un Conto Premium o Plus, oppure a 20 € all’anno con Conto Classic e Smart, è abilitata ai pagamenti in negozio, anche contactless, e online, è compatibile con Apple e Google Pay, ha un plafond di 1500 euro, prevede un rimborso a saldo ed è dotata di sistemi di sicurezza come 3D Secure, SMS Alert e altro ancora. È anche molto personalizzabile, sia nei limiti di spesa ed aree geografiche che nel colore, potrai richiederla blu, rossa, nera o verde. Puoi richiederla online in un attimo aprendo un conto con Illimity Bank.
PRO
- Carta di credito veloce da richiedere
- Canone gratis con Conto Premium o Plus
- Buon plafond di spesa
- Sistemi di sicurezza avanzati
- Massima personalizzazione della carta
- Richiedibile online
CONTRO
- Solo con conto Illimity
- No modalità di rimborso a rate
Migliore carta di credito veloce da richiedere
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Carta Classic Widiba
Classic di Widiba è una delle migliori carte di credito per giovani, Widiba è una delle banche online più apprezzate, parte del Gruppo Montepaschi. Questa è una carta di credito a saldo del circuito Mastercard o Visa, che ha un canone trimestrale di soli 5 € e un plafond di 1.500 €. Permette di dilazionare i pagamenti al mese successivo e di pagare online e in negozio e prelevare in tutta sicurezza, grazie a servizi di alert via SMS, notifiche push ed email. È una carta base, semplice da comprendere e per questo adatta anche a chi è alle prime armi. Per richiederla è necessario un conto Widiba, che può essere aperto online in un attimo.
PRO
- Carta di credito per giovani
- Canone molto basso
- Pagamenti dilazionati
- Sistemi di sicurezza avanzati
- Semplice da comprendere
- Buon plafond di spesa
- Richiedibile online in poco tempo
CONTRO
- Funzionalità di base
- Solo con conto Widiba
- No rimborso a saldo
Migliore carta di credito per giovani
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Carta Gold Widiba
Sempre di Widiba menzioniamo la Gold, una delle migliori carte di credito con fido di 3000 euro, che consente una più ampia operatività per coloro che spendono più della media ogni mese. Questa carta oro viene emessa a fronte del pagamento di un canone trimestrale di 12,50 €, è dotata di sistemi di sicurezza come i servizi di alert via SMS, notifiche push ed email, può essere del circuito Mastercard o Visa e funziona con modalità di rimborso a saldo. Si può richiedere dopo l’apertura del conto online Widiba, in pochi minuti.
PRO
- Carta di credito con fido 3000 euro
- Canone piuttosto basso
- Sistemi di sicurezza avanzati
- Richiedibile online in poco tempo
CONTRO
- Carta molto basic per essere una Gold
- Solo con conto Widiba
Migliore carta di credito con fido 3000 euro
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Carta Oronero Widiba
E a chi avesse ancora più esigenze in termini di limiti di spesa, presentiamo Carta Oronero Widiba, una delle migliori carte di credito con plafond alto, visto che ammonta addirittura a 10.000€. La carta è una Mastercard o Visa a saldo, dotata di sistemi di sicurezza come alert via mail, push ed SMS, che viene proposta con un canone trimestrale di 12,50 € (uguale alla Gold) ai correntisti di banca Widiba. Il conto può essere aperto online in pochi minuti e conseguentemente sarà possibile fare richiesta della carta.
PRO
- Carta di credito con plafond alto
- Canone basso in rapporto al plafond che concede
- Sistemi di sicurezza avanzati
- Richiedibile online in poco tempo
CONTRO
- Solo con conto Widiba
- Non troppi servizi per essere una carta prestigiosa
Migliore carta di credito con plafond alto
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Carta Easy Compass
Carta Easy Compass è una delle migliori carte di credito a rate, parliamo di una carta revolving parte del circuito Visa, associabile a un conto bancario e permette di ottenere un fido di 1500 euro, senza alcun canone mensile o costi fissi, in più, il bollo è offerto da Compass. La carta è abilitata ai pagamenti online, in negozio e ai prelievi, inoltre, permette di trasferire la liquidità del fido sul conto, come anticipo di contante. La rata è fissa e d’importo in base al saldo. Presenti sistemi di sicurezza come PIN carta, 3D Secure e alert via SMS. È possibile prenotare un appuntamento in filiale tramite il sito ufficiale Compass per richiedere Carta Easy. Requisito: età compresa tra 18 e 72 anni.
PRO
- Carta di credito a rate
- Fido di 1500 euro
- Rimborso a rata fissa
- Sistemi di sicurezza avanzati
- Anticipo di denaro sul conto
- Qualsiasi conto SEPA
CONTRO
- Richiedibile solo in filiale
- No rimborso a saldo
Migliore carta di credito a rate
American Express Payback
American Express Payback è una delle migliori carte di credito con punti, è una carta che può essere utilizzata a saldo o a rate e ti consente di accumulare punti Payback (1 punto ogni 1€ speso o punti doppi presso i partner del programma) sui tuoi acquisti in negozio e online, che potrai trasformare in buoni Esso, Carrefour e in tanti altri premi. La carta è completamente gratuita ogni anno, nessun canone, consente di pagare online e in negozio e di prelevare, offre una linea di credito personalizzata fino a 10000 euro, include una carta supplementare gratis, protezione acquisti/antifrode e tanti vantaggi American Express, inclusa l’assistenza, l’app AmEx e la compatibilità con Apple Pay. Puoi richiedere questa carta sul sito ufficiale e collegarla a qualsiasi conto bancario in tuo possesso, nel giro di poco tempo. Richiesto reddito lordo annuo di almeno 11000 euro.
PRO
- Carta di credito con punti
- Guadagna buoni spesa e carburante
- Nessun canone mensile o annuale
- Carta supplementare gratuita
- Linea di credito fino a 10000 euro
- Rimborso a saldo o a rate
- Protezione acquisti/antifrode
- Richiedibile online in un attimo
- Associabile a qualsiasi conto SEPA
CONTRO
- I punti si accumulano solo presso i partner del programma
Migliore carta di credito per accumulare punti
Accumuli punti due volte presso i Partner del Programma PAYBACK
American Express Italo
American Express Italo è una delle migliori carte di credito per chi viaggia in treno con questa compagnia, perfetta per pendolari come studenti e lavoratori che vogliono ottenere benefici e sconti in trasferta. Si tratta di una carta utilizzabile a saldo o a rate, che offre una linea di credito fino a 12.500€ e tanti vantaggi: biglietti premio, lounge Italo, punti, upgrade d’ambiente, Fast Track e altro ancora. Include anche l’iscrizione al programma a punti American Express, assicurazioni viaggio, protezioni e predisposizione carta sostitutiva, oltre al servizio clienti eapp AmEx. Con questa carta è possibile pagare in negozio, anche contactless e online, inoltre funziona anche con Apple Pay. Per richiederla bisogna dimostrare un reddito lordo annuo di almeno 11.000€, la richiesta può essere effettuata online in pochi minuti, sul sito American Express. Canone 5,50€ al mese, gratis il primo anno.
PRO
- Carta di credito per viaggiare in treno
- Benefici e sconti con Italo
- Carta a saldo o a rate
- Linea di credito fino a 12.500€
- Assicurazioni e protezioni in viaggio
- Richiedibile online in poco tempo
- Si associa a qualsiasi conto SEPA
CONTRO
- Consigliata solo a chi viaggia con Italo
Migliore carta di credito per chi viaggia in treno
Fineco Visa Infinite
Fineco Visa Infinite è una delle migliori carte di credito per chi spende e viaggia tanto e parliamo di una carta molto esclusiva, riservata solo ai correntisti Fineco clienti Private con patrimonio superiore a 500.000 euro. La carta può essere richiesta solo tramite il proprio Personal Financial Advisor. Si tratta di una carta a saldo con plafond di spesa di 15.000 euro, funzione di gestione plafond e vantaggi come: accesso alle lounge, servizio concierge dedicato, benefici in hotel e resort, assicurazione viaggi e protezione acquisti. Con essa è possibile richiedere anche due carte aggiuntive. La carta è abilitata ai pagamenti e ai prelievi ma per scoprire tutti i dettagli dovrai consultare il tuo PFA dopo essere diventato correntista Fineco e aver soddisfatto i requisiti.
PRO
- Carta di credito per chi spende e viaggia tanto
- Prestigiosa e con elevati limiti di spesa
- Gestione del plafond
- Tanti vantaggi in viaggio
- Assicurazioni e servizio concierge
CONTRO
- Solo per clienti Private con >500.000 di patrimonio
- Solo tramite Personal Financial Advisor
- Riservata ai correntisti Fineco che rispettano i requisiti
Migliore carta di credito per chi spende e viaggia tanto
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Migliori carte di credito a confronto
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| Carta | Caratteristiche |
|---|---|
| CARTA YOU ADVANZIA SCOPRI Miglior carta di credito gratis | Canone gratuito Plafond fino a 1.000€ al giorno Rimborso saldo/rate Qualsiasi conto SEPA Assicurazione viaggio Richiedibile online |
| AMERICAN EXPRESS ORO SCOPRI Miglior carta di credito oro | 20€ al mese, gratis il primo anno Linea di credito fino a 15.000€ Rimborso saldo/rate Qualsiasi conto SEPA Assicurazioni, coperture, lounge aeroporto, sconti/premi Richiedibile online (richiesto reddito annuo lordo di almeno 25.000€) |
AMERICAN EXPRESS PLATINO SCOPRI Miglior carta di credito platino | 60€ al mese Nessun limite di spesa prefissato Rimborso a saldo Qualsiasi conto SEPA Assicurazioni, coperture, carte supplementari, sconti/premi e fino a 3.000€ di benefici ogni anno Richiedibile online (richiesto reddito annuo lordo di almeno 45.000€) |
AMERICAN EXPRESS VERDE SCOPRI Miglior carta di credito senza necessità di aprire un nuovo conto | 6,50€ al mese, gratis il primo anno Linea di credito fino a 12.500€ Rimborso saldo/rate Qualsiasi conto SEPA Assicurazioni, coperture, sconti/premi Richiedibile online (richiesto reddito annuo lordo di almeno 11.000€) |
AMERICAN EXPRESS BLU SCOPRI Miglior carta di credito con cashback | 35€ l’anno, gratis il primo anno Linea di credito fino a 10.000€ Rimborso saldo/rate Qualsiasi conto SEPA Cashback 1%, coperture Richiedibile online (richiesto reddito annuo lordo di almeno 11.000€) |
AMERICAN EXPRESS EXPLORA SCOPRI Miglior carta di credito con programma fedeltà | 35€ l’anno, gratis il primo anno Linea di credito fino a 10.000€ Rimborso saldo/rate Qualsiasi conto SEPA Programma fedeltà, coperture Richiedibile online (richiesto reddito annuo lordo di almeno 11.000€) |
FINECO EXTRA SCOPRI Miglior carta di credito revolving | Canone gratuito Fido di 2.000€ Rimborso a rate (revolving) Conto Fineco Saldo intero debito residuo una volta al mese Richiedibile online |
| FINECO CARD CREDIT SCOPRI Miglior carta di credito con fido superiore a 1.500€ | Canone da 19,95€ all’anno Plafond 1.600€ – 2.600€ Rimborso saldo/rate Conto Fineco Anche in versione multi (debito + credito) Richiedibile online |
FINECO GOLD WORLD SCOPRI Miglior carta di credito con fido di 5.000€ | Canone da 69,95€ l’anno Plafond 5.000€ + Rimborso a saldo Conto Fineco Anche in versione multi, assicurazione viaggi, accesso lounge, vantaggi in viaggio Richiedibile online (richiesta giacenza min. 3.000€) |
VISA CLASSIC BANCA SELLA SCOPRI Miglior carta di credito facile da ottenere | Canone 41€ l’anno Plafond 1.300€ Rimborso saldo/rate Conto Sella Rate in % al saldo Richiedibile online |
MASTERCARD PLATINUM BANCA SELLA SCOPRI Miglior carta di credito per noleggio auto | Canone 150€ l’anno riducibile o azzerabile Plafond 5.200€ Rimborso saldo/rate Conto Sella Sconti noleggi auto e compagnie aeree, massima libertà di spesa Richiedibile online |
MEDIOLANUM CREDIT CARD SCOPRI Miglior carta di credito personalizzabile | Canone 40€ l’anno, gratis il primo anno Plafond 1.500€ Rimborso saldo/rate SelfyConto Mediolanum Easy Shopping e Spending Control, personalizzabile con foto Richiedibile online |
MEDIOLANUM CREDIT CARD PRESTIGE SCOPRI Miglior carta di credito con ampi limiti di spesa | 80€ l’anno, gratis il primo anno Plafond 5.000€ – 10.000€ Rimborso saldo/rate SelfyConto Mediolanum Personalizzabile, accesso lounge, programmi riservati ai titolari, ampi limiti di spesa Richiedibile online |
ING MASTERCARD GOLD SCOPRI Miglior carta di credito economica | 2€ al mese azzerabili Plafond 1.500€ Rimborso saldo/rate Conto Arancio ING PagoFlex, cashback prenotazioni viaggi sui siti aderenti Richiedibile online (richiesta giacenza min. 3.000€) |
CARTA DI CREDITO ILLIMITY SCOPRI Miglior carta di credito veloce da richiedere | 20€ l’anno, gratis con Conto Premium o Plus Plafond 1.500€ Rimborso a saldo Conto Illimity Sistemi di sicurezza avanzati, veloce da richiedere Richiedibile online |
CARTA CLASSIC WIDIBA SCOPRI Miglior carta di credito per giovani | 5€ a trimestre Plafond 1.500€ Rimborso a saldo Conto Widiba Servizi di alert, semplice da comprendere, ottima per i giovani Richiedibile online |
CARTA GOLD WIDIBA SCOPRI Miglior carta di credito con fido 3.000€ | 12,50€ a trimestre Plafond 3.000€ Rimborso a saldo Conto Widiba Servizi di alert, fido elevato Richiedibile online |
CARTA ORONERO WIDIBA SCOPRI Miglior carta di credito con plafond alto | 12,50€ a trimestre Plafond 10.000€ Rimborso a saldo Conto Widiba Servizi di alert, plafond alto Richiedibile online |
CARTA EASY COMPASS SCOPRI Miglior carta di credito a rate | Canone gratuito Fido 1.500€ Rimborso a rate (revolving) Qualsiasi conto SEPA Anticipo contanti con liquidità sul conto Richiedibile in filiale |
AMERICAN EXPRESS PAYBACK SCOPRI Miglior carta di credito per accumulare punti | Canone gratuito Linea di credito 10.000€ Rimborso saldo/rate Qualsiasi conto SEPA Punti Payback presso i merchant aderenti, protezione acquisti Richiedibile online (richiesto reddito annuo lordo di almeno 11.000€) |
AMERICAN EXPRESS ITALO SCOPRI Miglior carta di credito per chi viaggia in treno | Canone 5,50€ al mese, gratis il primo anno Linea di credito 12.500€ Rimborso saldo/rate Qualsiasi conto SEPA Vantaggi, sconti e upgrade con Italo, programma fedeltà, protezione acquisti e assicurazioni Richiedibile online (richiesto reddito annuo lordo di almeno 11.000€) |
FINECO VISA INFINITE SCOPRI Miglior carta di credito per chi spende e viaggia tanto | Canone: chiedere a PFA* Plafond di 15.000€ personalizzabile Conto Fineco lounge aeroporto, servizio concierge, benefici in hotel, protezione acquisti *Richiedibile solo tramite Personal Financial Advisor (riservata ai clienti Fineco Private con patrimonio superiore a 500.000 €) |
Come scegliere una carta di credito
Esigenze e abitudini di spesa
Per scegliere la carta di credito migliore e più adatta a sé è necessario conoscere quelle che sono le proprie abitudini e di conseguenza esigenze di spesa.
Quanto spendi ogni giorno e quanto ogni mese? Acquisti spesso online oppure in negozio? Sei una persona che viaggia molto oppure no? In base a queste e molte altre domande a cui dovrai rispondere, capirai esattamente come scegliere una carta di credito.
Se spendi molto avrai bisogno di una carta con ampi limiti di spesa o plafond elevati, se acquisti spesso nei negozi fisici una carta contactless, mentre se acquisti online una dotata di sistemi di sicurezza come il 3D Secure. E ancora, se sei un viaggiatore frequente, potrebbero interessarti carte di credito con assicurazione viaggio, sconti e benefits in trasferta e altro ancora.
Questi sono solo alcuni criteri su cui dovresti basare la tua scelta, a seguire ne scoprirai molti altri.
Brand e circuito
Visa, Mastercard o American Express? Tutti questi circuiti vengono accettati da milioni di esercenti in tutto il mondo, ma ti consigliamo Mastercard o Visa se spendi prevalentemente in Italia, mentre American Express se spendi sia in Italia che all’estero, perché nel nostro Paese non tutti i commercianti accettano questo circuito, anche se ormai si sta diffondendo sempre di più.
Modalità di rimborso
Se desideri richiedere una carta di credito soltanto per ottimizzare il flusso di cassa e gestire meglio i tuoi pagamenti, sfruttando i benefits di queste carte, dovresti optare per una carta di credito a saldo. Questa ti permetterà di accedere al credito senza interessi, ma dovrai rimborsare l’intero debito residuo ogni mese.
Se, al contrario, vuoi una carta di credito per pagare in comode rate mensili e sentire meno il peso di certi acquisti o far fronte a emergenze, allora potrebbero interessarti le carte di credito revolving, che ti consentono di pagare l’acquisto di beni o servizi in maniera rateale, ma con l’applicazione di tassi d’interesse.
Al giorno d’oggi, molte carte permettono di scegliere ad ogni acquisto una diversa modalità di rimborso, queste sono da preferire perché sono carte sia a saldo che a rate, quindi, molto flessibili e versatili.
Con o senza conto corrente
Per ottenere una carta di credito è quasi sempre necessario essere in possesso di un conto corrente SEPA, tuttavia, alcune carte possono essere collegate a qualsiasi conto tramite l’accettazione di un mandato di addebito diretto, mentre altre carte vengono rilasciate solo con l’apertura di uno specifico conto corrente, perché brandizzate dalla banca.
Carte di credito come Carta You Advanzia, tutte le carte American Express e anche la carta Easy Compass possono essere collegate a qualsiasi conto. Invece, per carte come quelle rilasciate da Fineco, Banca Sella, Mediolanum, ING, Illimity o Widiba viene richiesta l’apertura del rispettivo conto corrente.
Canone e altri costi
Esistono carte di credito gratuite e carte di credito a pagamento, cioè con canone mensile. Le carte gratuite sono da preferire, ma non sempre offrono tutti i vantaggi di cui si ha bisogno, specie se le proprie esigenze sono molto alte.
Tuttavia, è anche sconsigliato pagare un canone elevato per una carta con funzionalità e servizi di cui non si ha bisogno. Per cui, consigliamo di trovare sempre quella via di mezzo che si adatti perfettamente alla propria situazione.
Le carte di credito base hanno canone gratuito o di 5-10 euro al mese, quelle superiori un canone di 15-20 euro al mese e le più prestigiose anche di 60 euro al mese. Il canone medio di una delle migliori carte di credito, comunque, si aggira attorno ai 7-10 euro al mese, poco più o poco meno.
Fido o limiti di spesa
Anche la scelta del fido o dei limiti di spesa è importante per non trovarsi con una carta che non funziona mentre si sta facendo un acquisto oppure per non possedere una carta con limiti che non verranno mai sfruttati a dovere.
Le carte entry level offrono dei plafond che si aggirano attorno ai 1.500 €, ma si può arrivare facilmente anche a 5.000 – 10.000 € con le carte Gold o superiori e addirittura a carte senza limiti di spesa prefissati, come l’American Express Platino.
Pagamenti e prelievi
Le carte di credito sono strumenti pensati per lo più per i pagamenti piuttosto che i prelievi, infatti, sulle transazioni – per lo meno in euro – non vengono applicate commissioni, mentre sugli anticipi di contante quasi sempre sì.
Se stai cercando una carta per prelevare, dovresti considerare una carta di debito o comunque una carta di credito compatibile anche con gli ATM Bancomat, ma se desideri ottenere un anticipo di contante perché sei senza liquidità, potrebbero andare bene anche le carte di credito.
Caratteristiche e funzionalità
Per caratteristiche e funzionalità intendiamo: pagamenti Chip & PIN e contactless, compatibilità con i wallet digitali come Apple e Google Pay, personalizzazione dei limiti di spesa, notifiche via email o SMS, app per la gestione della carta o visualizzazione del saldo/estratti conto, possibilità di scegliere tra rimborso a saldo o a rate e altro ancora.
Queste sono le funzionalità che, a nostro avviso, devono sempre essere presenti nelle carte di credito migliori, perché garantiscono un ottimo servizio.
Servizi inclusi
Tra i servizi che potresti cercare in una delle migliori carte di credito, in base al tuo stile di vita, citiamo: assicurazione viaggi (come quella sul ritardo volo, smarrimento bagaglio o addirittura l’assicurazione medica per l’estero), la protezione acquisti e antifrode per tutelarti dall’utilizzo illecito della carta, il servizio clienti – meglio se disponibile su più canali e 24/7 – e servizi accessori come l’accesso alle lounge aeroportuali, benefici e upgrade negli hotel o compagnie aeree, sconti e premi in base ai punti guadagnati spendendo con carta, ecc.
La presenza di uno o più di questi servizi innalza inevitabilmente il livello della carta e di conseguenza anche il suo canone. Se si tratta di servizi che utilizzeresti e che potrebbero portarti dei benefici, allora dovresti optare per la scelta di una carta di credito che li includa.
Modalità di richiesta
Al giorno d’oggi le carte di credito possono essere richieste in pochi minuti online, ma ci sono alcune banche e finanziarie che richiedono ancora la presenza in filiale.
Per comodità e tempistiche ti consigliamo di richiedere una carta di credito online se non hai particolari difficoltà ad utilizzare internet, invece, se incontrassi difficoltà faresti meglio a recarti presso una filiale per non rischiare di commettere errori. Stesso discorso qualora non avessi tempo o voglia di procedere alla richiesta in autonomia.
Requisiti
Ti consigliamo di non cercare di ottenere una carta di credito che richiede requisiti più alti di quelli che possiedi, come il tuo reddito o la giacenza media del tuo conto.
Fai richiesta solo delle carte che puoi permetterti di avere e che le banche o finanziarie accetterebbero senza troppe difficoltà, in questo modo eviterai perdite di tempo.
Ricorda che è sempre richiesta una prova del reddito e che alcune carte richiedono un reddito superiore a 11.000 €, 25.000 € o addirittura 45.000 € lordi l’anno, mentre altre carte richiedono la presenza di una giacenza sul conto superiore a 3.000 €.
Nella maggior parte dei casi, però, ti basterà possedere una busta paga, un cedolino pensione o il tuo Modello Unico per dimostrare di essere solvibile e ottenere la tua carta.
Ricorda, però, che l’emissione delle carte è sempre a discrezione della banca o della finanziaria.
Tutto quello che c’è da sapere sulle carte di credito
Che cos’è una carta di credito?
Una carta di credito è uno strumento di pagamento fisico, ma che può essere anche emesso virtualmente, dotato di un chip protetto da PIN, una banda magnetica, codici in rilievo, codici di sicurezza come il CVV, data di scadenza, nome e firma del titolare.
Come funziona la carta di credito?
La carta di credito permette di spendere del denaro attingendo da un plafond o un fido messo a disposizione da una banca o finanziaria, da rimborsare entro il mese o i mesi successivi con dilazione di pagamento, alla chiusura del ciclo contabile e conseguente emissione dell’estratto conto.
Con le carte di credito è possibile pagare nei negozi, online ed anche prelevare denaro, restituendo il debito contratto per intero nel mese seguente oppure a rate nei mesi successivi al periodo contabile.
L’addebito del saldo carta avviene, in genere, tramite mandato di addebito diretto SEPA sul proprio conto bancario, ma alcune carte permettono anche di eseguire bonifici a favore della banca o finanziaria per saldare il proprio debito.
Quali tipologie di carte di credito esistono?
Sostanzialmente esistono carte di credito di due tipi: a saldo o a rate.
Le prime, sono carte che concedono un credito gratuito, senza interessi, da rimborsare – in genere – nel mese successivo a quello in cui sono state sostenute delle spese.
Le seconde, invece, sono chiamate carte revolving e applicano tassi d’interesse in quanto permettono di rimborsare il saldo carta in comode rate mensili, fisse o variabili, della durata stabilita dal contratto e a volte personalizzabile.
Esistono anche carte di credito che prevedono una doppia modalità di rimborso: saldo e revolving.
Quali sono i principali circuiti di carte di credito?
I principali circuiti di carte di credito sono tre: Mastercard, Visa e American Express.
Le carte Mastercard e Visa sono in genere collocate da banche e finanziarie, mentre le carte American Express vengono emesse direttamente da questa società.
Le differenze tra i vari circuiti sono minime, in quanto tutte e tre le tipologie di carte vengono accettate da milioni di esercenti in tutto il mondo, che si tratti di negozi fisici oppure online.
Qual è la differenza tra carta di credito e debito?
La differenza tra carta di credito e debito è sostanziale, le carte di credito concedono, appunto, una linea di credito da poter spendere, per poi rimborsare il debito in un momento successivo, le carte di debito o le carte Bancomat, invece, funzionano solo in presenza di un saldo sul conto corrente ad esse associato, che viene prelevato nel momento stesso in cui si effettua un pagamento o un prelievo.
Qual è la differenza tra carta di credito e prepagata?
Abbiamo già detto come funziona una carta di credito e le differenze con quella di debito, ma che dire delle carte prepagate? Ciò che differenzia una carta prepagata da una carta di credito è il fatto che la prima, come la carta di debito, funziona solo in presenza di un saldo e non offre un fido.
Tuttavia, si differenzia ulteriormente dalla carta di debito, in quanto non viene collegata direttamente a un conto bancario ma deve essere ricaricata preventivamente di un saldo sufficiente a coprire le spese che devono essere effettuate, tramite bonifico (se dotata di IBAN) o altra carta.
Quali sono i vantaggi di una carta di credito?
I vantaggi della carta di credito sono davvero tanti, prima di tutto permette di ottenere del credito in maniera più semplice e veloce rispetto alla richiesta di un finanziamento o di un prestito personale, inoltre permette di ottimizzare il flusso di cassa dilazionando i pagamenti, di pagare beni e servizi a rate per far fronte a grosse spese o emergenze, di noleggiare auto, acquistare prodotti a rate come smartphone, ecc. e anche di garantire le prenotazioni di hotel e quant’altro.
In più, le carte di credito sono strumenti di pagamento che nella maggior parte dei casi offrono benefits aggiuntivi, come assicurazioni sui viaggi, vantaggi e benefici presso partner selezionati, premi e sconti riservati ai titolari e servizi di assistenza molto efficienti.
Quanto si può pagare con la carta di credito?
Quanto si può pagare con la carta di credito dipende dal plafond, fido, linea di credito o limite della carta e anche dai suoi massimali giornalieri e mensili.
Le carte di credito classiche offrono, in genere, un plafond che si aggira attorno ai 1.500 € mensili, ma con carte di livello superiore è possibile anche ottenere linee di credito fino a 3.000 €, 5.000 €, 10.000 €, 15.000 € e anche più, dipende da carta a carta.
La concessione di un credito molto alto è però subordinata alla valutazione da parte della banca o finanziaria. Solitamente, carte di credito con limiti molto alti richiedono maggiori garanzie, come un certo reddito annuale e/o una giacenza minima sul conto corrente.
Quali sono le migliori carte di credito?
In ordine di importanza, secondo il nostro parere, le carte di credito migliori sono:
Carta You Advanzia, American Express Oro, American Express Platino, American Express Verde, American Express Blu, American Express Explora, Fineco Extra, Fineco Card Credit, Fineco Gold World, Visa Classic Banca Sella, Mastercard Platinum Banca Sella, Mediolanum Credit Card, Mediolanum Credit Card Prestige, ING Mastercard Gold, Carta di credito Illimity, Carta Classic Widiba, Carta Gold Widiba, Carta Oronero Widiba, Carta Easy Compass, American Express Payback, American Express Italo, Fineco Visa Infinite.
Qual è la carta di credito più conveniente?
Se per più conveniente si intende il suo canone, le carte di credito più convenienti sono quelle che non richiedono una quota mensile o annuale, tra queste citiamo:
Carta You Advanzia, Fineco Extra, Carta Eeasy Compass e American Express Payback.
Ci sono, poi, alcune carte di credito che sono gratuite il primo anno, come incentivo per attirare nuovi clienti, che sono:
American Express Oro, American Express Verde, American Express Blu, American Express Explora, Mediolanum Credit Card, Mediolanum Credit Card Prestige, American Express Italo.
Altre carte di credito, invece, sono gratis rispettando determinati requisiti:
Mastercard Platinum Banca Sella (canone azzerabile spendendo oltre 9.000 € l’anno), ING Mastercard Gold (canone azzerabile nei mesi in cui si spendono almeno 500€ con carta o si ha un PagoFlex attivo), Carta di credito Illimity (canone azzerabile con Conto Premium o Plus).
Le altre carte di credito menzionate in questo articolo, invece, hanno dei canoni più o meno elevati in funzione alle loro caratteristiche, ai servizi e benefici offerti.
Attenzione anche ad altre voci di costo: costo di emissione e spedizione, TAN/TAEG sul rimborso a rate e commissioni sui prelievi e in valuta estera. Per questi dettagli, controlla sempre i fogli informativi e tutta la documentazione contrattuale e precontrattuale messa a disposizione dalle varie società.
Quale carta di credito scegliere?
A questa domanda è difficile dare una risposta che valga per tutti, ogni consumatore ha esigenze e abitudini di spesa differenti e quindi dovrebbe valutare una serie di criteri per scegliere la carta di credito migliore per il proprio caso specifico.
I principali criteri di valutazione, che abbiamo visto in una delle sezioni precedenti, sono: esigenze e abitudini di spesa, brand e circuito, modalità di rimborso, con o senza conto corrente, canone e altri costi, fido o limiti di spesa, pagamenti e prelievi, caratteristiche e funzionalità, servizi inclusi, modalità di richiesta, requisiti di ottenimento.
Se, però, dovessimo dare una risposta secca a questa domanda, diremmo che, secondo noi, le migliori carte di credito in assoluto da scegliere sono: Carta You Advanzia, Carta Oro American Express e Fineco Card Credit.
Come si fa ad avere una carta di credito?
Avere una carta di credito è possibile a partire dai 18 anni di età e a volte fino a un’età massima che si aggira attorno ai 72-75 anni.
Per ottenere una carta di credito vengono sempre richiesti, oltre alla maggiore età: residenza in Italia, prova del reddito (tramite busta paga, cedolino pensione, Modello Unico, ecc.), titolarità di un conto corrente SEPA su cui accettare un mandato di addebito diretto SDD (o apertura dello stesso se richiesta per l’ottenimento della carta).
In fase di richiesta verranno richiesti anche documenti come: carta d’identità (o altro documento che possa attestare l’identità del richiedente), codice fiscale o tessera sanitaria e, in caso di richiesta online, anche eventuale riconoscimento facciale per eseguire il KYC.
In più dovrai firmare dei contratti con firma digitale.
Le carte di credito più prestigiose o con plafond più alti possono anche richiedere redditi di un certo importo annuale e l’eventuale presenza di una giacenza minima sul conto corrente.
La richiesta di una carta di credito può essere effettuata presso la filiale di una banca o finanziaria oppure online. Ad oggi la maggior parte delle carte di credito possono essere richieste in maniera 100% digitale e in pochi minuti, direttamente sul sito ufficiale della società che la emette o colloca.
Quanto ci vuole per avere una carta di credito?
La richiesta di una carta di credito online è pressoché immediata, l’approvazione qualche giorno lavorativo e stesse tempistiche per quanto riguarda la spedizione.
In genere, dal momento della richiesta, passano da 1 a 2 o anche 3 settimane prima di ricevere una carta di credito, ma i tempi sono variabili in funzione di diversi fattori.
Come si attiva la carta di credito?
Generalmente banche e finanziarie spediscono le carte di credito inattive per motivi di sicurezza. Queste vanno attivate seguendo la procedura indicata dalle varie società per e-mail o comunque tramite contatto.
Di solito, per attivare una carta di credito, basta inserire i codici richiesti nell’app apposita, oppure chiamare il servizio clienti. Si tratta, in entrambi i casi, di operazioni che richiedono pochi minuti.
Come pagare con la carta di credito?
Pagare con la carta di credito è molto semplice, in negozio basta inserire la carta nell’apposita fessura di cui è dotato il POS dei commercianti e digitare il PIN per approvare la transazione, oppure “strisciare” la banca magnetica della carta e firmare.
Le più moderne carte di credito permettono anche di pagare contactless, con la carta o con il proprio smartphone (associandola a wallet come Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e simili). In questi casi basterà avvicinare la carta o il dispositivo al POS e per piccoli importi non sarà nemmeno necessario l’inserimento del codice PIN.
Per pagare online, invece, i commercianti richiedono il numero della carta, il nome del titolare, la scadenza della stessa e il CVV, codice a tre cifre riportato sul retro della carta. Le carte di oggi sono dotate di sistemi di sicurezza come il 3D Secure (Mastercard SecureCode, Verified by Visa o SafeKey di American Express) per evitare transazioni non autorizzate. Questo sistema consiste in un’autenticazione a doppio fattore per approvare le transazioni anche dal proprio smartphone.
Come prelevare con la carta di credito?
Anche prelevare con la carta di credito è semplice, basta inserire la carta all’interno dell’ATM o Bancomat, scegliere l’importo, digitare il codice PIN, scegliere se ottenere o meno la ricevuta, confermare e attendere l’erogazione dei contanti.
Alcune carte di credito, come quelle virtuali, permettono di prelevare in maniera più Smart tramite la scannerizzazione di un QR Code visualizzato sullo schermo dell’ATM dalla propria app bancaria associata alla carta.
Come bloccare/sbloccare la carta di credito?
La maggior parte delle carte di credito possono essere congelate (o sospese) direttamente dall’app con cui possono essere gestite. Basterà recarsi nell’apposita sezione ed eseguire la procedura.
Certe carte permettono anche di personalizzare i limiti di spesa, le categorie di spesa e le aree geografiche in cui deve essere attiva la carta.
Nota che in caso di furto o smarrimento ti consigliamo di contattare in maniera tempestiva il servizio clienti della tua carta, così da bloccarla in maniera definitiva e richiederne una nuova.
Conclusioni
In questo articolo completo ti abbiamo presentato e messo a confronto le migliori carte di credito in assoluto, in più, ti abbiamo spiegato come scegliere quella più adatta a te e risposto alle principali domande frequenti che vengono fatte in merito a questo strumento di pagamento.
Ora dovresti avere tutte le informazioni più importanti per valutare quale carta di credito fare, quindi, una volta che sarai sicuro della scelta, collegati al sito ufficiale della banca o finanziaria che preferisci tramite i link che trovi in questa guida e richiedi la tua carta di credito online e in poco tempo.
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