Stai cercando il miglior conto corrente estero online, oppure una carta prepagata estera con IBAN, o ancora, una carta di credito estera? I motivi per cui voler richiedere un servizio di questo tipo sono molteplici: maggiore privacy, diversificazione, protezione patrimoniale… In questo articolo ti presenteremo la soluzione più adatta a te e ti aiuteremo a scegliere quella giusta!
Confronta conti e carte estere
| Revolut | Wise | Viabuy | Carta You Advanzia |
|---|---|---|---|
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| RICHIEDI ORA | RICHIEDI ORA | RICHIEDI ORA | RICHIEDI ORA |
| Prodotto/servizio offerto | Prodotto/servizio offerto | Prodotto/servizio offerto | Prodotto/servizio offerto |
| Conto corrente | Conto online | Carta prepagata | Carta di credito |
| IBAN | IBAN | IBAN | IBAN |
| Lituania “LT” | Belgio “BE” | Germania “DE” e Lussemburgo “LU” | No IBAN |
| Costo | Costo | Costo | Costo |
| Diversi piani, anche gratuiti | Nessun canone, commissioni basse | 69,90€ per l’apertura, 19,90€ per la quota annuale | Nessun canone, nessuna commissione, credito gratuito fino a 7 settimane |
| Valuta di base | Valuta di base | Valuta di base | Valuta di base |
| EUR | EUR | EUR | EUR |
| Altre valute | Altre valute | Altre valute | Altre valute |
| Sì, multivaluta | Sì, multivaluta | Cambio valuta | Cambio valuta |
| Altri estremi bancari | Altri estremi bancari | Altri estremi bancari | Altri estremi bancari |
| – | Sort code, routing number | – | – |
| Carta | Carta | Carta | Carta |
| Debit Mastercard | Debit Mastercard | Prepaid Mastercard | Credit Mastercard |
| Invia/ricevi pagamenti | Invia/ricevi pagamenti | Invia/ricevi pagamenti | Invia/ricevi pagamenti |
| Sì | Sì | Sì | Solo invio (pagamenti con carta) |
| Richiesta | Richiesta | Richiesta | Richiesta |
| Online in pochi minuti | Online in pochi minuti | Online in pochi minuti | Online in pochi minuti |
Miglior conto estero online
Siccome l’offerta di conti correnti esteri online non è molto ampia, almeno attualmente, abbiamo deciso di includere nella nostra classifica due conti (un vero e proprio conto corrente offerto da una banca lituana e un conto online proposto da un istituto di pagamento belga), una carta prepagata estera con IBAN tedesco e lussemburghese proposta da un istituto di moneta elettronica del Lussemburgo e una carta di credito rilasciata da una banca lussemburghese.
Ecco le nostre proposte dei migliori conti correnti esteri apribili online, e anche qualche carta prepagata e di credito:
- Revolut: miglior conto corrente estero (Lituania)
- Wise: miglior conto multivaluta estero (Belgio)
- Viabuy: miglior prepagata con IBAN estera (Germania)
- Carta You Advanzia: miglior carta di credito estera (Lussemburgo)
Siamo certi che tra queste quattro realtà troverai una soluzione adatta alle tue esigenze. Ma per scoprire di quale si tratta, ora descriveremo le caratteristiche di ciascuna, così che potrai conoscerle più da vicino e ponderare per bene la tua scelta.
Revolut: miglior conto corrente estero (Lituania)
Revolut è quello che riteniamo il miglior conto corrente estero online in assoluto, viene proposto da Revolut Bank, una banca con sede in Lituania autorizzata dalla Banca Centrale Europea e regolamentata dalla Banca di Lituania.
Il conto Revolut viene rilasciato con IBAN “LT” (Lituania) ma è possibile operare in più valute e 150 Paesi a tassi FX vantaggiosi, per incassare euro, dollari, sterline britanniche e molte altre divise estere.
Revolut è un conto corrente online con IBAN estero perfetto per spendere con carta di debito Mastercard fisica e virtuale, inviare denaro e risparmiare in maniera intelligente, semplificando le spese di tutti i giorni attraverso un’unica piattaforma ricca di servizi davvero utili, dalla gestione del denaro agli investimenti.
Tantissime le funzionalità in-app che ti permetteranno di risparmiare maggiormente, come il salvadanaio per arrotondare automaticamente ogni spesa effettuata e la gestione degli abbonamenti ricorrenti per evitare addebiti indesiderati.
Disponibile anche l’Open Banking per collegare altri conti bancari e avere la propria situazione finanziaria sempre a portata di mano, investimenti a partire da 1€ su materie prime, criptovalute e altri asset class e, infine, tanti vantaggi per i tuoi viaggi: assicurazione, lounge aeroportuali e cashback fino al 10% sugli alloggi.
Il conto corrente con IBAN estero Revolut è disponibile in cinque piani: Standard – Gratis, Plus – 2,99€ al mese, Premium – 7,99€ al mese, Metal – 13,99€ al mese e Ultra – 45€ al mese. Ogni piano ti permette di accedere a più o meno servizi e funzionalità: confrontali tutti sul sito ufficiale della Banca e scegli quello che fa per te, puoi iniziare oggi stesso anche con quello gratuito!
Perché sceglierlo
- Un vero e proprio conto bancario estero
- Apertura online in pochi minuti
- Completo di tanti servizi e funzionalità
- Paga in diverse valute
- Carta di debito fisica e virtuale
- IBAN Lituania (LT)
Wise: miglior conto multivaluta estero (Belgio)
Wise è un conto internazionale estero multivaluta che si può aprire online, viene proposto da un istituto di pagamento autorizzato dalla Banca Nazionale del Belgio ed è completamente gratuito, privo di canone mensile o annuale.
Il conto estero online Wise ti permette di gestire il tuo denaro, risparmiare quanto lo invii e ricevi, senza confini, in ogni valuta, a commissioni vantaggiose e senza maggiorazioni sul tasso di cambio, in oltre 70 Paesi.
Con la carta di debito Mastercard ad esso collegata, poi, potrai spendere e prelevare in più di 40 valute al tasso di cambio reale.
Il conto in EUR possiede un IBAN “BE” (Belgio), ma otterrai anche estremi bancari in altri Paesi, come Regno Unito e Stati Uniti (Sort Code e Routing Number). Di conseguenza, Wise può diventare anche un conto corrente in dollari e sterline.
Infine, benché Wise non sia una banca, conserva il denaro dei propri clienti presso istituti finanziari molto affermati.
Per aprire un conto corrente online con IBAN estero con Wise, raggiungi il sito ufficiale e procedi alla registrazione, ci vorranno soltanto pochi minuti ed è completamente gratuito.
Perché sceglierlo
- Conto internazionale multivaluta estero
- Apertura online in pochi minuti
- Commissioni basse e no maggiorazioni sul tasso di cambio
- Paga in diverse valute
- IBAN “BE” + estremi bancari in diversi Paesi
Leggi anche: migliori conti deposito esteri
Viabuy: miglior prepagata con IBAN estera (Germania)
Viabuy è un conto online con IBAN estero (tedesco “DE” e lussemburghese “LU”) e carta prepagata Mastercard inclusa, gestibile dall’app dedicata che ti permetterà di mantenere sempre il massimo controllo sulle tue spese.
I prodotti/servizi sono forniti da un istituto di moneta elettronica autorizzato dalla Commission de Surveillance du Secteur Financier del Lussemburgo e regolamentato in Unione Europea.
Il conto si apre in pochi minuti online, senza verifica di solvibilità o reddito, la ricezione della carta richiede pochi giorni. Una volta attivo, potrai ricaricare il conto tramite bonifico SEPA, SOFORT, Giropay, iDeal, EPS e PaySafeCard, in maniera molto rapida: il saldo sarà poi disponibile per essere speso.
Con la carta conto estera Viabuy potrai effettuare pagamenti con carta in tutto il mondo ed anche trasferimenti bancari internazionali in massima discrezione e semplicità. Come una banca, ma senza banca.
Collegati ora sul sito ufficiale Viabuy e ordina subito la tua carta. Il costo di emissione è di 69,90€ e la quota annuale di 19,90€.
Perché sceglierla
- Carta prepagata con IBAN estero
- Apertura online in pochi minuti
- Molte opzioni per la ricarica
- Trasferimenti e pagamenti in tutto il mondo
- Massima discrezione e semplicità
Carta You Advanzia: miglior carta di credito estera (Lussemburgo)
Concludiamo con Carta You Advanzia, una carta di credito Mastercard Gold emessa da una società lussemburghese, Advanzia Bank, che propone uno strumento di pagamento davvero innovativo: niente conto corrente, potrai spendere con questa carta e saldare il debito semplicemente inviando un bonifico il mese successivo, alla chiusura del ciclo contabile e conseguente emissione dell’estratto conto.
Ma le caratteristiche interessanti non finiscono qui: questa carta di credito estera è completamente gratuita, perché non prevede alcun canone, commissioni nei bancomat di tutto il mondo e offre un credito gratuito fino a 7 settimane.
Carta You Advanzia funziona sia con rimborso a saldo che a rate, permette di pagare – online e in negozio – e prelevare da ATM in tutto il mondo e, infine, include un’assicurazione viaggio completa gratuita. A completare l’offerta la comoda app per gestire la carta.
Richiedere Carta You è semplicissimo, bastano meno di due minuti online, sul sito ufficiale della Banca.
Perché sceglierla
- Carta di credito estera senza conto corrente
- Strumento di pagamento flessibile
- Rimborso sia a saldo che a rate
- Nessun canone o commissioni sui bancomat
- Credito gratuito fino a 7 settimane
Leggi anche: migliori conti correnti business esteri
Come scegliere un conto corrente online estero
Scegliere un conto o una carta estera è molto semplice, ma bisogna prendere in considerazione alcuni aspetti per valutare il prodotto realmente adatto alle proprie esigenze:
Tipo di prodotto/servizio
La prima cosa da valutare è l’apertura di un vero e proprio conto corrente, un conto di moneta elettronica oppure la richiesta di una carta, che sia una prepagata o una carta di credito estera.
I conti correnti sono quelli offerti dalle banche ed anche quelli che offrono maggiori garanzie (prima fra tutte la protezione del conto fino a 100.000€ di capitale per correntista grazie al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi), mentre i conti di moneta elettronica sono dei semplici conti online esteri che sono più veloci di aprire, spesso più economici, certamente sicuri ma con qualche limitazione del caso: non vengono forniti direttamente da una banca ma da istituti autorizzati, che non aderiscono al FITD, ma che comunque si appoggiano a banche solide per la custodia del denaro dei propri clienti.
Continuando, un’alternativa ai conti potrebbe essere rappresentata dalle carte prepagate con IBAN estero, delle ricaricabili che funzionano quasi come un conto corrente ma che risultano più semplici sia nella richiesta che nella gestione, spesso anche più economiche. Queste permettono di pagare e inviare/ricevere bonifici.
Infine, le carte di credito estere. Questo strumento funziona in maniera molto diversa sia rispetto ai conti online che rispetto alle prepagate, con esse è possibile pagare e prelevare, ma non inviare bonifici, ma il punto di forza è che si può ottenere una dilazione di pagamento, una vera e propria linea di credito da sfruttare per aumentare la propria liquidità in periodi particolari della propria vita, inoltre, alcune di queste carte permettono anche di rateizzare le spese e, spesso, possono essere collegate a qualsiasi conto o saldate semplicemente tramite l’invio di un bonifico alla finanziaria, quindi sono anche molto flessibili.
IBAN ed estremi bancari
Molte banche estere online offrono conti correnti con IBAN, altre offrono sia un numero IBAN che altri tipi di estremi bancari come il routing number statunitense e il sort code del Regno Unito.
Il codice IBAN è essenziale per le operazioni in euro o comunque in area SEPA e non fa molta differenza la provenienza dello stesso (abbiamo visto che, ad esempio, possono esserci IBAN che iniziano per LT, BE, DE, LU, ecc., che non sono nient’altro che le sigle dei vari Paesi dove vengono emessi, in questo caso Lituania, Belgio, Germania e Lussemburgo).
Non tutti, invece, saranno interessati ad ottenere anche routing number e sort code, ma se operi molto all’estero con valute come il dollaro statunitense o la sterlina britannica ti consigliamo di averli.
Prodotti e servizi inclusi
È bene che un conto estero online, come tutti gli altri conti correnti a cui siamo abituati oggi, includa tutti quei prodotti e servizi utili nell’aiutare l’utente a gestire al meglio i propri pagamenti e finanze.
Fondamentale la presenza di una carta di debito ad esso collegata, meglio se gratuita, ma anche funzionalità come reportistica su entrate/uscite, estratti conto dettagliati, informazioni sulla giacenza media per rendere più semplice la dichiarazione dei redditi, possibilità di effettuare qualsiasi tipo di pagamento, anche multivaluta, e tanto altro.
Costi e commissioni
Ultimo – ma non per importanza – aspetto da valutare attentamente quando si è in procinto di scegliere un conto in banca estero o comunque una carta, sono i costi ad esso associati. Per costi intendiamo l’eventuale presenza di un canone, le commissioni su pagamenti in valuta estera, sui prelievi da ATM, maggiorazioni sul tasso di cambio (se presenti) e interessi sui rimborsi a rate nel caso delle carte di credito.
Esistono carte e conti on line esteri gratis ed altri a pagamento, ma per scoprire tutte le voci di costo ti consigliamo di consultare sempre i fogli informativi prima della firma del contratto, così da non ritrovarti con delle sorprese in futuro.
Quale conto estero online scegliere?
Ancora indeciso su quale conto corrente estero online aprire? Allora ecco qualche consiglio!
Se stai cercando un vero e proprio conto corrente rilasciato da una banca estera autorizzata che ti garantisca la protezione del capitale fino a 100.000€, allora dovresti scegliere Revolut, conto estero online con IBAN lituano, disponibile in più piani, anche gratuiti.
Invece, se sei alla ricerca di un conto estero online con IBAN, routing number e sort code per operare senza confini e in più valute, scegli Wise, che è anche molto conveniente: niente canone e commissioni bassissime, senza maggiorazioni sul tasso di cambio.
Come dici? Stai cercando una prepagata? La migliore carta ricaricabile estera è senza dubbio Viabuy! Una Mastercard disponibile in colore oro o nero, associata ad un IBAN tedesco e lussemburghese (DE + LU), che potrai ricaricare in diversi modi ed utilizzare per spendere i tuoi soldi come meglio credi, in piena discrezione e a costi accessibili.
Infine, per chi volesse una carta di credito estera, consigliamo Carta You Advanzia, emessa da una società lussemburghese. Non dovrai collegarla ad alcun conto, rimborserai il debito tramite un semplice bonifico dalla tua banca, ma i vantaggi che offre questa carta sono ben maggiori: niente canone, niente costi sui prelievi da ATM, credito gratis fino a 7 settimane, rimborso a saldo o rate e assicurazione viaggio inclusa.
Come aprire un conto corrente all’estero
Aprire un conto corrente estero online è molto semplice, quindi, se stai cercando informazioni su come ottenere un conto corrente estero in un paese europeo e non solo, dovresti leggere attentamente questa sezione.
Esistono banche online estere, istituti, finanziarie e società che consentono l’apertura di conti esteri online e in questo articolo ti abbiamo presentato le migliori soluzioni.
Ora è il momento di capire come aprire un conto estero on line in pochi e semplici passaggi:
Apertura CC estero
- Collegati sul sito ufficiale della banca/istituto/finanziaria/società che preferisci;
- Premi su uno dei pulsanti che vedrai, come “Registrati ora”, “Apri conto“, ecc.;
- Inserisci nome, indirizzo e recapiti, poi, immetti un indirizzo e-mail/numero di telefono;
- Invia un documento d’identità (carta d’identità, passaporto o patente);
- Carica il tuo codice fiscale (o tessera sanitaria);
- Effettua la verifica d’identità (KYC) tramite riconoscimento facciale con lo smartphone/PC;
- Firma il contratto con la banca e prosegui fino al completamento del processo.
L’operazione è simile anche per la richiesta di carte prepagate e carte di credito estere.
Una volta fatto questo, dovrai attendere da qualche ora a qualche giorno per la verifica dei dati, dopodiché il tuo conto estero verrà aperto e potrai iniziare ad utilizzarlo per le tue operazioni bancarie giornaliere.
Domande frequenti sui conti esteri
Il conto corrente estero è pignorabile?
Sì, i conti correnti esteri, specie quelli aperti in uno stato europeo, sono pignorabili, anche se la procedura per farlo potrebbe essere più costosa e richiedere più tempo rispetto ad un conto italiano.
È possibile aprire un conto corrente estero senza residenza?
Certo, pur avendo residenza in Italia, è tuo diritto aprire uno o più conti correnti nel Paese che preferisci, senza alcun problema. È perfettamente legale aprire un conto corrente all’estero.
Esistono conti correnti esteri non tracciabili?
No, tutti i conti correnti, anche quelli esteri e specie quelli aperti in uno stato europeo, possono sempre e comunque essere controllati da autorità e fisco, in caso di operazioni sospette.
Si può aprire un conto corrente in svizzera da non residenti?
Certo, ma purtroppo non abbiamo trovato alcun conto svizzero online. Puoi scegliere fra molti altri Paesi simili, come ad esempio il Lussemburgo, tenendo conto che il segreto bancario non esiste più in entrambi gli stati.
Il conto corrente estero va dichiarato?
Sì, ogni conto estero che si possiede, anche online, andrebbe dichiarato ai fini di monitoraggio (quadro RW) e, superata la giacenza media annua di 5.000€, bisognerebbe anche versare delle imposte come il bollo / IVAFE.
Tieni presente che noi non siamo commercialisti né fiscalisti, ti stiamo dando delle informazioni di carattere generale, quindi, per maggiori informazioni chiedi consiglio a un professionista.
Posso aprire un conto offshore online?
Online è possibile aprire diversi conti correnti esteri in Europa, ma se desideri aprire un conto in Paesi oltreoceano dovrai recarti fisicamente in quei posti o comunque trovare degli intermediari affidabili che possano farlo per tuo conto.
Attenzione alle truffe, perché online ci sono diverse società che promettono l’apertura di conti correnti offshore, ma non sono affatto affidabili. Effettua sempre le dovute ricerche prima di dare dati e soldi a qualcuno.
Esiste un conto corrente estero con carta di credito?
Di solito, i conti correnti esteri che si possono aprire online includono conto + carta di debito, è difficile trovare conti esteri con carta di credito. Tuttavia, potresti aprire un conto all’estero e poi richiedere separatamente una carta di credito estera da saldare con un semplice bonifico che invierai da esso.
Posso aprire un conto in valuta estera?
Sì, la maggior parte dei conti correnti esteri offrono un codice IBAN ma consentono di effettuare operazioni multivaluta. Esistono anche conti esteri che includono IBAN, routing number e sort code, tramite i quali potrai operare in maniera ancora più agevole in EUR, USD e GBP.
Conto corrente estero per protestati, è possibile?
In genere sì, se non si tratta di concessione di credito non c’è alcun problema. Potresti invece riscontrare difficoltà a richiedere una carta di credito estera o comunque una linea di credito o un fido bancario, se sei segnalato nelle banche dati e il tuo merito creditizio è basso.
Esiste un conto corrente estero anonimo?
Per quanto ne sappiamo noi, no. Legalmente non è possibile. Ogni conto corrente deve essere associato a un titolare ben identificabile. Questo è richiesto dalla legge europea per via delle normative antiriciclaggio.
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