Sei alla ricerca del miglior conto deposito estero per mettere a rendita parte della tua liquidità? Farlo in un contesto in cui l’inflazione sembra non volersi mai fermare può rappresentare una scelta molto saggia, ma quali sono le banche e i broker esteri che offrono questo tipo di servizio ai residenti in Italia? Lo scopriremo insieme in questo articolo, in cui ti presenteremo i migliori conti deposito esteri con interessi molto buoni. A seguire troverai la classifica, recensioni per ogni conto e, infine, il confronto dei migliori conti deposito estero online.
Conti deposito esteri a confronto
Vuoi confrontare i migliori conti deposito esteri prima di conoscerne i dettagli? Ecco a te una tabella comparativa con le informazioni più importanti in evidenza, che ti farà capire subito qual è quello più adatto alla tua situazione:
| Conto deposito Freedom24 Conto D Risparmio | Conto deposito Scalable Capital / Baader Bank | Conto deposito Interactive Brokers |
|---|---|---|
 |  |  |
| VAI AL SITO | VAI AL SITO | VAI AL SITO |
| ISTITUZIONE | ISTITUZIONE | ISTITUZIONE |
| Broker | Broker + appoggio a banca | Broker |
| Sede | Sede | Sede |
| Cipro (succursali) | Germania | Regno Unito, Irlanda (succursali) |
| TIPO DI CONTO | TIPO DI CONTO | TIPO DI CONTO |
| Conto liquidità remunerata | Conto deposito | Conto liquidità remunerata |
| VALUTA | VALUTA | VALUTA |
| EUR / USD | EUR | USD |
| INTERESSI* | INTERESSI* | INTERESSI* |
| 3% (USD) 2,5% (EUR) | 2,6% pagati da Baader Bank + 1,4% di bonus da Scalable Capital (tot. 4%) | FIno al 4,83% |
| FREQUENZA PAGAMENTO INTERESSI | FREQUENZA PAGAMENTO INTERESSI | FREQUENZA PAGAMENTO INTERESSI |
| Giornalmente | Calcolati giornalmente, pagati trimestralmente | Calcolati giornalmente, pagati mensilmente |
| COSTO | COSTO | COSTO |
| Gratis | 4,99€ al mese con Prime+ Broker | Gratis |
| VINCOLI | VINCOLI | VINCOLI |
| Nessun vincolo | Nessun vincolo | Nessun vincolo |
| IMPORTO MINIMO | IMPORTO MINIMO | IMPORTO MINIMO |
| Qualsiasi | Qualsiasi | 10.000€ |
| IMPORTO MASSIMO | IMPORTO MASSIMO | IMPORTO MASSIMO |
| Nessuno | 100.000€ | Nessuno |
| PROTEZIONE DEPOSITI | PROTEZIONE DEPOSITI | PROTEZIONE DEPOSITI |
| Vedere condizioni broker | Fino a 100.000€ | Vedere condizioni broker |
| APERTURA | APERTURA | APERTURA |
| Online | Online | Online |
| ALTRI SERVIZI INCLUSI | ALTRI SERVIZI INCLUSI | ALTRI SERVIZI INCLUSI |
| Conto titoli per operare su azioni, obbligazioni, ETF, opzioni | Conto titoli per operare su azioni, ETF, fondi, materie prime, crypto, PAC | Conto titoli per operare su azioni, opzioni, futures, valute e tanti altri asset |
| REPORT FISCALE FINE ANNO | REPORT FISCALE FINE ANNO | REPORT FISCALE FINE ANNO |
| No | Sì | No |
* Interesse lordo annuo. Vedere tassi aggiornati sul sito ufficiale.
Migliori conti deposito esteri
Eccoci giunti all’interno della sezione più importante di questo articolo, quella in cui classificheremo e recensiremo i migliori conti deposito esteri che si possono aprire online in pochi minuti.
Ecco quelli che abbiamo scelto per te:
- Conto deposito Freedom24 Conto D Risparmio (broker)
- Conto deposito Scalable Capital / Baader Bank (broker + banca)
- Conto deposito Interactive Brokers (broker)
Freedom24 è un broker che offre interessi sulla liquidità in EUR e USD ai propri clienti, Scalable Capital un altro broker che, appoggiandosi a Baader Bank, può offrire degli interessi molto alti ai propri clienti Prime+ Broker sulla liquidità in EUR, infine, Interactive Brokers è un broker piuttosto utilizzato in tutto il mondo che prevede anche interessi sulla liquidità, in questo caso in USD.
Conto deposito Freedom24 Conto D Risparmio
Interessi in USD: 3,00%
Interessi in EUR: 2,50%
Freedom24 è un broker europeo la cui holding – Freedom Finance – è quotata al Nasdaq e vanta un patrimonio miliardario. Ha diverse centinaia di migliaia di clienti sparsi in tutto il mondo e, in Europa, opera sotto licenza CySEC in Cipro, ma possiede uffici amministrativi in diversi Paesi e, inoltre, è membro AFME ed è stato classificato da S&P Global con Rating B/B.
Questo intermediario permette ai suoi clienti di accedere alle borse mondiali ed operare in strumenti come gli ETF, le azioni e anche le opzioni, ma oggi siamo qui per parlare del Conto D Cumulativo – o Conto D Risparmio – un conto remunerato, quindi una sorta di conto deposito, che permette a tutti coloro che possiedono un account su Freedom24 di mettere a rendita la propria liquidità.
È possibile depositare sia dollari statunitensi che euro, i tassi d’interesse (lordi e su base annuale) ammontano rispettivamente a 3% (USD) e 2,50% (EUR). Non è richiesto alcun deposito minimo e non è presente nemmeno un limite massimo di deposito, quindi, potrai mettere a rendita qualsiasi importo.
Gli interessi di questo conto deposito all’estero vengono calcolati e pagati giornalmente.
Il conto non prevede vincoli e, inoltre, è completamente gratuito, non bisogna pagare un canone per averlo. L’apertura del conto può essere effettuata online collegandosi sul sito ufficiale di Freedom24 attraverso il pulsante che vedi qui sotto.
Perché sceglierlo
- Interessi fino al 3%
- EUR/USD
- No vincoli
- Gratuito
IL MIGLIOR CONTO DEPOSITO ESTERO
Investire in securities e altri strumenti finanziari comporta sempre il rischio di perdere il tuo capitale
Conto deposito Scalable Capital / Baader Bank
Interessi in EUR: 2,6% pagati da Baader Bank + 1,4% bonus Scalable Capital
Scalable Capital è un broker con sede in Germania e oltre 600.000 clienti in tutta Europa che opera sotto supervisione della BaFin ed è autorizzato dalla Banca Centrale Tedesca. L’offerta comprende un conto titoli con cui poter investire in azioni, ETF, fondi, crypto-assets e creare piani d’accumulo del capitale, ma c’è di più, perché grazie alla collaborazione con Baader Bank, nota banca d’investimento tedesca, può offrire un conto deposito con interessi al 2,6%.
La cosa interessante è che è attiva anche una promozione grazie alla quale si può ricevere un +1,4% di interessi in più, pagati direttamente da Scalable Capital.
Nota che solo gli abbonati a Prime+ Broker possono accedere agli interessi sulla liquidità e che è previsto un tetto massimo di 100.000€ per utente. Quindi, secondo noi questo conto si adatta a coloro che già vogliono aprire un conto titoli a condizioni vantaggiose e ottenere al contempo un conto deposito.
Prime+ Broker, che costa 4,99€ al mese, ti permette di investire senza costi d’ordine a partire da 250€ di importo per ordine, creare PAC senza costi d’ordine, price alert e gruppi di portafoglio illimitati e infine gli interessi sulla liquidità di cui abbiamo parlato.
Appoggiandosi a Baader Bank, i fondi depositati attraverso Scalable Capital sono protetti fino a 100.000€ grazie al Fondo di Tutela dei Depositi.
Gli interessi di questo conto deposito estero online vengono calcolati giornalmente e pagati su base trimestrale.
La cosa interessante di Scalable Capital è che il broker invia ai suoi clienti ad ogni fine anno fiscale un report precompilato stilato con l’aiuto di KPMG, che ti aiuterà nella delicata fase della dichiarazione dei redditi.
Per aprire un conto Scalable Capital collegati ora sul sito ufficiale e procedi alla registrazione, ci vorranno pochi minuti!
Perché sceglierlo
- Interessi elevati grazie alla promo
- Protezione fondi fino a 100.000€
- No vincoli
- Possibilità di creare PAC
Investire comporta il rischio di perdere il tuo capitale
Conto deposito Interactive Brokers
Interessi in USD: 4,83%
Concludiamo con Interactive Brokers, un broker con sede negli Stati Uniti e con succursali in Irlanda e nel Regno Unito, che funge da intermediario tra i suoi clienti e la borsa, permettendo loro di accedere ai mercati finanziari mondiali: azioni, opzioni, futures, valute e tante altre asset-class.
Interactive Brokers prevede anche una remunerazione sulla liquidità in dollari, ma solo per la liquidità eccedente il saldo minimo di $10.000. Gli interessi su saldi superiori a $100.000 verranno pagati con il massimo degli interessi possibile, mentre account minori in maniera proporzionale in base all’importo presente sul conto.
Gli interessi vengono calcolati su base giornaliera e pagati mensilmente, il terzo giorno lavorativo del mese seguente.
Questo conto deposito in valuta estera non prevede vincoli.
Aprire un conto presso Interactive Brokers – piattaforma pluripremiata e che vanta oltre 2 milioni di utenti – è molto semplice e gratuito, basta collegarsi sul sito ufficiale del broker e procedere con la registrazione.
Perché sceglierlo
- Interessi molto alti
- No limite
- No vincoli
- Accesso ai mercati globali
Come scegliere un conto deposito estero
In questa sezione ti daremo alcuni consigli che ti risulteranno utili per scegliere il conto deposito estero migliore, quello realmente adatto al tuo caso specifico.
Banca o broker
Partiamo col dire che i conti deposito, esteri e non, possono essere offerti da banche e broker, in quest’ultimo caso con la collaborazione di istituti di credito. L’offerta di conti deposito italiani è ampia, mentre i conti deposito esteri non sono così tanti e per lo più, online, si trovano quelli proposti dai vari broker.
Aprire un conto presso un broker che offra anche interessi sulla liquidità è senza dubbio un vantaggio, perché oltre ad ottenere un conto deposito titoli per negoziare in borsa è possibile anche far fruttare la propria liquidità su un conto deposito remunerato, che in genere viene reso disponibile grazie alla collaborazione con una banca partner.
Il vantaggio dei broker, rispetto alle banche, è che in genere non impongono dei vincoli sulla durata del deposito e, inoltre, gli interessi sono piuttosto alti.
Protezione saldo
Prima di depositare i fondi presso qualsiasi piattaforma dovresti informarti se la banca o il broker in questione aderisce, anche tramite i partner a cui si appoggia, al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi o comunque offra una protezione almeno fino a 100.000€ per singolo correntista in caso di default, così da proteggere il suo denaro.
Questo valore potrebbe scendere a 20.000€ nel caso in cui la liquidità venga gestita direttamente dal broker e non da una banca autorizzata, quindi, controlla sempre tutti i documenti contrattuali prima di sottoscrivere qualsiasi servizio.
Tasso d’interesse
Ovviamente, più sono alti e meglio è! Gli interessi sui conti deposito esteri possono arrivare anche al 3 o 4%, anche più, ma variano in base al periodo storico. Ma da cosa sono dovuti? Come ricompensa da investimenti/prestiti effettuati dalle banche o come ricompensa per scambi in valuta (swap) da parte dei broker.
Considera che i numeri che vengono mostrati sui vari siti di banche e broker, solitamente, si riferiscono al tasso annuo lordo, a cui vanno sottratte le imposte (imposta di bollo – 0,20% sull’ammontare delle somme e tassazione sugli interessi maturati – 26%).
Nel caso di conti deposito estero potrebbero essere applicate altre imposte e, inoltre, considera che istituti bancari e broker esteri non agiscono da sostituto d’imposta, quindi, dovrai preoccuparti tu del versamento di questi tributi.
Valuta
Principalmente, esistono conti deposito esteri in dollari e conti deposito estero in euro.
Alcuni conti deposito, inoltre, permettono di mettere a rendita più di una valuta, come l’EUR il USD.
Abbiamo notato che, in genere, i rendimenti sui conti deposito in dollari sono più elevati, ma bisogna anche considerare il rischio cambio (andamento del dollaro nei confronti dell’euro).
Per diversificare, molti risparmiatori suddividono una parte della liquidità in una valuta e una parte nell’altra, ma se il broker che hai scelto supporta solo l’euro, nessun problema.
Frequenza pagamento
La maggior parte di banche e broker calcolano gli interessi maturati sul conto deposito ogni giorno, ma accreditano gli importi con una frequenza che può variare. Alcune società accreditano gli interessi giornalmente, altre mensilmente, altre ancora trimestralmente, semestralmente o annualmente.
È importante che il calcolo avvenga su base giornaliera al fine di far lavorare, per quanto possibile, l’interesse composto. Mentre la distribuzione degli interessi non va a incidere più di tanto, anche se, certamente, meglio optare per un conto deposito estero che distribuisca gli interessi con la maggior frequenza possibile, soprattutto se si è alla ricerca di un cashflow costante.
Vincoli
Alcuni conti deposito esteri, soprattutto quelli offerti dalle banche, impongono vincoli di 6, 12, 24 o 36 mesi (con interessi via via sempre maggiori). Come abbiamo potuto vedere, però, i conti deposito offerti dai broker esteri, solitamente, non prevedono vincoli particolari e, nonostante ciò, riescono ad offrire buoni rendimenti.
La scelta di vincolare un importo o meno, comunque, è soggettiva, e le tempistiche dipendono molto dai propri obiettivi: vanno scelte in base a quando si pensa di dover aver bisogno di rientrare della liquidità depositata.
Importo min./max.
Esistono conti di deposito esteri che pagano interessi sin dal primo centesimo depositato e altri che, fino a una determinata somma, ad esempio 10.000€, non pagano alcun interesse.
Esistono poi anche dei limiti massimi, alcuni broker e banche non impongono limiti di deposito, altri, invece, impongono un cap che generalmente viene impostato a 100.000€ per correntista.
Dovrai quindi ponderare la scelta del conto deposito estero migliore in base alla liquidità che hai a disposizione.
Costi
La maggior parte dei conti deposito esteri sono gratuiti, specie quelli offerti dalle banche, ma in gran parte anche quelli proposti dai broker. Ci sono però alcuni intermediari che offrono interessi sulla liquidità soltanto attraverso il pagamento di un piano di abbonamento, che però non serve solo ad accedere al conto deposito, bensì, ad esempio, a godere di commissioni vantaggiose sugli scambi e ottenere numeri altri benefits.
Chiaramente il costo deve giustificare il rendimento ottenibile e anche la qualità dei servizi offerti, altrimenti non avrebbe senso.
Sede
Anche la sede della banca o del broker è importante, se vuoi aprire un conto deposito estero, nel 99% dei casi ti ritroverai a farlo tramite un intermediario con sede in un Paese sito in Unione Europea.
Sconsigliamo di cercare altri prodotti/servizi simili oltreoceano per via del complesso trattamento fiscale e delle normative molto diverse dalle nostre, anche in termini di protezione del risparmiatore/investitore.
Altri servizi offerti
Infine, quando sei in procinto di aprire un conto deposito estero, chiediti quali altri prodotti e servizi offre quella banca o quel broker e scegli un intermediario che possa soddisfare i tuoi bisogni in termini finanziari.
Desideri ottenere anche un conto corrente con delle carte per pagare e incassare denaro? Allora dovresti optare per una banca. Il tuo obiettivo, invece, è investire sui mercati finanziari? Allora dovresti scegliere un buon broker!
Come aprire un conto deposito all’estero
Aprire un conto deposito presso banche estere o comunque dei broker è relativamente semplice, di seguito la procedura online, che ti porterà via soltanto una decina di minuti, non di più:
- Collegati sul sito ufficiale della banca/broker che preferisci;
- Premi su uno dei pulsanti di registrazione come “Apri un conto“;
- Inserisci nome, indirizzo e recapiti, tra cui la tua e-mail;
- Conferma e prosegui compilando i moduli richiesti;
- Invia un documento d’identità (carta d’identità, passaporto o patente);
- Immetti il tuo codice fiscale;
- Verifica l’identità con la fotocamera dello smartphone/PC;
- Firma il contratto e apri il conto.
Dovrai attendere qualche ora o fino a qualche giorno lavorativo per la conferma di apertura conto, dopodiché riceverai le credenziali per accedere alla piattaforma e gli estremi bancari per versare la liquidità tramite bonifico bancario o mandato di addebito diretto SDD.
Quale conto deposito estero scegliere?
Per concludere, vogliamo darti qualche dritta spiegandoti quello che faremmo noi se dovessimo scegliere oggi un conto deposito estero.
Noi, personalmente, sceglieremmo Freedom24 per via del fatto che non impone alcun limite sull’importo depositabile, offre rendimenti elevati sulla liquidità in ben due valute: USD/EUR, paga gli interessi giornalmente e, inoltre, è completamente gratuito.
Come seconda scelta, che consigliamo soprattutto a chi, oltre a un conto deposito, vuole una piattaforma che gli consenta di creare facilmente e a condizioni vantaggiose dei Piani d’Accumulo del Capitale per il proprio futuro, mettiamo Scalable Capital, che offre interessi sulla liquidità molto buoni, anche se con un limite di 100.000€, solo su EUR, con pagamento trimestrale e solo con Prime+ Broker a pagamento.
Infine, Interactive Brokers potrebbe essere la scelta ideale per chi ha una discreta liquidità e vuole operare con un broker di fama internazionale su qualsiasi asset class e mercati mondiali, ma con il dollaro come valuta, pagamento mensile degli interessi e, tenendo presente, che per i primi 10.000€ non verranno maturati compensi.
In conclusione, secondo il nostro parere, il miglior conto deposito estero è quello proposto dal broker Freedom24! Scoprilo ora collegandoti in questo momento sul sito ufficiale.
Investire in securities e altri strumenti finanziari comporta sempre il rischio di perdere il tuo capitale
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