Credito alle imprese: opportunità di finanziamento e crescita con illimity

Negli ultimi anni, il panorama finanziario italiano ha visto emergere soluzioni innovative destinate alle imprese, soprattutto quelle di piccole e medie dimensioni, alla ricerca di strumenti di credito più flessibili e adattabili. Tra i principali attori di questo cambiamento c’è illimity, una banca digitale italiana che sta ridefinendo il modo in cui le imprese, anche di piccole dimensioni, in fase di startup e operanti in nuovi mercati possono accedere ai finanziamenti per sostenere la loro crescita, con l’obiettivo di rispondere a una forte richiesta di credito non soddisfatto dalle banche tradizionali.

Cos’è illimity?

illimity, guidata da Corrado Passera, è una banca innovativa nata cinque anni fa per servire le imprese italiane, valorizzando il loro potenziale e offrendo soluzioni di credito e opportunità di crescita su misura. Grazie all’uso di tecnologie avanzate e un gruppo di esperti professionisti, illimity combina l’analisi dei dati con l’expertise manageriale, garantendo processi decisionali rapidi ed efficaci.

Con oltre 900 dipendenti, illimity non solo finanzia progetti di crescita, acquisizione e risanamento aziendale, ma si distingue per l’approccio digitale e flessibile, senza il peso delle eredità bancarie tradizionali. L’architettura IT della banca è completamente digitale e modulare, basata su cloud, pur mantenendo un forte human touch.

Fondata nel 2018 con la costituzione della SPAC SPAXS S.p.A., illimity è oggi quotata su Borsa Italiana e si afferma come partner ideale per sostenere la crescita delle imprese in un mercato in continua evoluzione.

Alcuni numeri:

illimity ha raggiunto risultati significativi nel supporto alle imprese italiane. I crediti netti e gli investimenti complessivi ammontano a 4,6 miliardi di euro, con 1 miliardo destinato alle operazioni di Structured Finance, 727 milioni per il Turnaround e 546 milioni per il Turnover.

La divisione di Investment Banking ha contribuito con crediti netti e investimenti pari a 308 miliardi di euro

illimity ha inoltre concluso con successo 11 IPO sul mercato Euronext Growth Milan (EGM), raccogliendo 123 milioni di euro, e ha realizzato 13 operazioni di cartolarizzazione per un valore complessivo di 1,5 miliardi di euro.

Perché il credito per le imprese è fondamentale per la loro crescita?

Ora che abbiamo compreso le basi della banca, esploriamo perché il credito è cruciale per la crescita delle aziende.

Il credito è un motore essenziale per la crescita di qualsiasi impresa, poiché permette alle aziende di finanziare investimenti strategici, espandere le attività e migliorare la loro competitività sul mercato. Attraverso il credito, le imprese possono accedere a risorse finanziarie necessarie per innovare, acquistare macchinari, sviluppare nuovi prodotti e servizi o entrare in nuovi mercati.

Inoltre, il credito aiuta a gestire la liquidità, affrontare imprevisti e garantire continuità operativa anche in contesti economici difficili. In sintesi, l’accesso a finanziamenti adeguati rappresenta una leva cruciale per sostenere la crescita e il successo a lungo termine di ogni impresa.

Tuttavia, molte imprese, soprattutto quelle di medie e piccole dimensioni e in particolar modo le startup o le PMI che operano in mercati inesplorati, si trovano spesso in difficoltà nell’ottenere credito – soprattutto a breve termine – dalle banche tradizionali a causa di requisiti troppo rigidi richiesti dalle stesse o processi di approvazione lunghi causati da un approccio non personalizzato e non sempre in linea con il nuovo contesto in cui viviamo.

illimity può aiutare le imprese non solo ad accedere al credito ma anche a scegliere la soluzione migliore per ogni PMI. Infatti, andrebbe posta particolare attenzione nella scelta di strumenti finanziari in linea con le proprie esigenze e obiettivi, in modo da evitare di appesantire il bilancio con operazioni poco allineate alle dinamiche di crescita dell’azienda.

Ottenere un finanziamento per aziende PMI: perché scegliere illimity?

Perché illimity ha adottato un modello di business senza “legacy” con il passato, offrendo maggiore flessibilità rispetto alle banche tradizionali.

L’approccio di illimity nell’erogazione del credito alle PMI, inoltre, va oltre i bilanci e supera il tradizionale concetto di “merito creditizio”, ma prima di entrare nel dettaglio si rende necessario introdurre le due divisioni  della banca che si occupano di sostenere le imprese, ovvero Corporate Banking e Investment Banking.

Grazie alla forte specializzazione  di illimity sul mondo Imprese, la banca è in grado di  offrire opportunità di finanziamento e crescita per un gran numero di PMI italiane, anche quelle che hanno trovato maggior difficoltà nel richiedere credito alle banche tradizionali in passato, o che ritengono di non avere i requisiti necessari per farlo, nello specifico:

• Corporate Banking: questa divisione si focalizza principalmente su tre macro aree, che sono: Structured Finance, Turnaround & Special Situations e Factoring.  Le imprese che si rivolgono a illimity possono richiedere prestiti su misura capaci di soddisfare esigenze specifiche; le soluzioni finanziarie innovative possono supportare le aziende in fasi delicate del loro ciclo di vita; a partire dal bisogno di rilanciare e ristrutturare il business e tentare di risollevarsi grazie all’erogazione di nuova finanza super senior fino alla vendita di crediti single name, oppure accelerare i piani di sviluppo ed espansione strategica attraverso strumenti come finanziamenti bullet e convertibili. Infine, cedere i propri crediti commerciali (fatture non pagate) ottenendo in cambio liquidità immediata con l’obiettivo di trasferire il rischio di credito ad operatori terzi.

L’obiettivo primario della divisione Corporate Banking è quello di fornire credito  a quelle imprese che cercano un valido alleato che comprenda i loro reali bisogni per crescere e per affrontare situazioni difficili o impegnative.

Il valore aggiunto che offre illimity con la divisione Corporate Banking risiede nell’opportunità, da parte delle PMI, di essere supportate per diversi anni, affiancando agli esperti del credito anche degli esperti del settore in cui opera l’azienda richiedente, chiamati “Tutor”. Essi possono aiutare le imprese a identificare un piano di sviluppo specifico sulla base di una comprensione dettagliata del loro business model.

Ma in aggiunta al supporto del Tutor, la divisione Corporate Banking di illimity sfrutta avanzati strumenti di analisi dei dati creati internamente attraverso la “Credit Machine”, che permette alla banca di prendere decisioni più rapide ed efficaci.

L’unione tra le competenze finanziarie degli esperti del credito, le competenze industriali dei Tutor e la capacità dell’analisi di un gran numero di dati attraverso la Credit Machine permette a illimity di prendere in considerazione ogni dettaglio, soprattutto nell’interesse del cliente.

• Investment Banking: la seconda divisione con cui opera illimity si focalizza invece sulle aree Capital Markets, Securitisation (cartolarizzazione) e Financial Markets. Grazie a questa divisione, aziende di medio-grande dimensioni possono intraprendere un percorso di crescita attraverso soluzioni personalizzate, come l’affiancamento alla quotazione in borsa sull’Euronext Growth Milan. In aggiunta, le imprese possono trovare in illimity un valido partner per ottenere soluzioni di finanza strutturata: dalla diversificazione delle fonti di funding all’ottimizzazione dell’assorbimento di capitali, tra cui operazioni di cartolarizzazione di crediti commerciali e finanziamenti garantiti, anche ad imprese con ticket ridotti. Infine, l’area Financial Markets permette alle PMI di essere supportate sia nel presente che per i propri piani futuri di crescita, grazie ad investimenti sul mercato dei corporate bonds e alternative debts.

L’obiettivo della divisione Investment Banking di illimity è quello di sostenere la crescita delle aziende eccellenti italiane attraverso l’utilizzo di prodotti finanziari innovativi rendendoli più semplici e accessibili.

Quali aziende dovrebbero rivolgersi ad illimity?

illimity è la scelta ideale per diverse tipologie di imprese che cercano un partner finanziario innovativo e flessibile. Ad esempio, una PMI che opera in un settore in rapida evoluzione e ha bisogno di capitali per investire in nuove tecnologie potrebbe trarre grande beneficio dall’approccio su misura di illimity. E’ il caso, per esempio, delle aziende dell’Agroalimentare o del Fashion. In questi settori è sempre più forte l’interesse per investimenti volti a rendere sostenibili le organizzazioni e i processi produttivi, con filiere certificate e fornitori che garantiscono standard di sostenibilità. Grazie ad illimity, le aziende di questi settori  possono essere accompagnante tramite finanziamenti personalizzati – anche in pool con altri istituti – nelle diverse fasi di crescita, trovando nella banca un partner in grado di supportare tutti i dettagli industriali del progetto.

Allo stesso modo, le aziende che affrontano periodi di difficoltà finanziaria, come quelle in fase di ristrutturazione o turnaround, possono trovare in illimity un alleato prezioso. Immaginiamo una PMI del settore manifatturiero che ha subito una diminuzione delle vendite a causa di fattori esterni; potrebbe utilizzare le soluzioni di illimity per ristrutturare il proprio debito e ottenere nuova liquidità, consentendo così di riprendere la produzione e migliorare la propria posizione competitiva.

Questi esempi illustrano come illimity possa adattarsi alle esigenze specifiche di ogni impresa, offrendo non solo finanziamenti, ma anche un supporto strategico fondamentale per affrontare le sfide del mercato.

Conclusioni

Come abbiamo visto, illimity si distingue come un partner ideale per le imprese grazie a un approccio innovativo, personalizzato e altamente tecnologico. La banca non si limita a fornire prodotti finanziari, ma adotta una visione a lungo termine che combina competenze specializzate e strumenti avanzati di analisi dei dati come il Credit Machine, per garantire decisioni rapide e informate, anche in contesti complessi.

Grazie alla flessibilità delle sue soluzioni di credito a breve e medio termine, illimity offre alle aziende l’opportunità di ottenere liquidità senza gravare eccessivamente sul merito creditizio. Inoltre, la banca comprende le esigenze specifiche delle piccole e medie imprese italiane, facilitando l’accesso a finanziamenti adeguati attraverso strumenti su misura, riducendo i rischi finanziari.

Un altro grande punto di forza è la combinazione tra tecnologia all’avanguardia e forte supporto umano: illimity mette a disposizione dei suoi clienti professionisti esperti dei singoli settori, i cosiddetti “Tutor”, che seguono le imprese da vicino, fornendo un reale valore aggiunto nello sviluppo dei piani strategici e nell’implementazione delle soluzioni finanziarie.

In sintesi, scegliere illimity significa non solo accedere a una gamma di prodotti finanziari innovativi e personalizzati, ma anche avere al proprio fianco un partner che investe nella crescita delle imprese con un approccio sartoriale, capace di adattarsi ai cambiamenti del mercato e di offrire un sostegno continuo lungo tutto il percorso di sviluppo aziendale.

Se anche la tua PMI ha necessità di accedere a soluzioni di credito personalizzate, visita subito il sito di illimity per scoprire di più sui servizi offerti, leggere diversi articoli di casi studio di successo e richiedere maggiori informazioni!

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