Soisy piattaforma P2P lending e-commerce

Soisy – qui il sito ufficiale – è un sistema innovativo che ha cambiato il modo di accedere al credito e di effettuare gli acquisti retail sugli e-commerce, con vantaggi per il creditore e il consumatore. Una piattaforma che ha ottenuto numerose recensioni positive, considerata utile e affidabile dagli utenti. Vediamo come funziona, quali sono le sue caratteristiche e i vantaggi se vuoi investire in Soisy.

Soisy in breve

Soisy
Cos’è	Piattaforma italiana di prestiti P2P specializzata in finanziamenti per acquisti su e-commerce
Cosa offre	Per gli investitori la possibilità di investire in prestiti tra privati, per i proprietari di e-commerce il vantaggio di poter offrire pagamenti rateali, per i consumatori la possibilità di effettuare acquisti a rate
Investimento minimo	A partire da 10 €
Classi di rating	Possibilità di scegliere tra varie classi di rating e relativo rapporto rischio/rendimento
Paesi disponibili	Italia
Rendimenti lordi attesi	Tra il 4% e l’8% all’anno
Statistiche	Oltre 45.000.000 € di prestiti erogati

Cos’è, a cosa serve e come funziona Soisy

La piattaforma Soisy è stata sviluppata dall’idea di Pietro Cesati, Andrea Sandro e Marco Anzelmo, per utilizzare i nuovi sistemi Fintech al fine di semplificare l’accesso al credito da parte dei privati. Nel 2015 viene quindi fondata la Soisy S.p.A, una start-up autorizzata a svolgere le attività di istituto di pagamento dalla Banca d’Italia, a cui è collegata una piattaforma di social lending peer to peer.

Ciò significa che Soisy fa da tramite tra coloro che vogliono investire del denaro e chi ha necessità di disporre di una liquidità in breve tempo, rendendo il processo più veloce, diretto e senza la necessità di rivolgersi a un intermediario bancario.

Il social lending di Soisy è però innovativo, dato che nel 2017, al fine di adattarsi all’evoluzione del mercato, si è voluto puntare su un settore specifico come quello degli investimenti ai privati sugli e-commerce.

Infatti, la piattaforma Soisy P2P offre un servizio di finanziamento diretto al consumatore che decide di acquistare un prodotto su un negozio online partner di Soisy. Inoltre, attraverso il social lending un investitore potrà utilizzare un capitale ridotto acquisendo un prestito o parte di esso, anche se dispone di poca liquidità.

La combinazione di un marketplace e un sistema di finanziamento diretto ha portato questa piattaforma a essere tra i principali sistemi per effettuare acquisti e investimenti, ottenendo, nel 2018, il riconoscimento Fintechage Awards, un premio esclusivo nella categoria del settore dei finanziamenti peer to peer.

Pubblico di riferimento

In Soisy sono presenti tre figure attive nel social lending peer to peer: l’investitore, gli e-commerce e il consumatore. Ogni utente avrà la possibilità di svolgere una serie di attività.

Soisy investimenti

Potrai investire con Soisy acquistando un prestito sul marketplace della piattaforma e scegliendo quali rischi affrontare in proporzione al rendimento che vuoi ottenere, variabile dal 4% fino all’8%. Un sistema molto utile, sia se disponi di piccoli capitali e vuoi incrementare i tuoi risparmi, sia se hai molta liquidità e hai necessità di diversificare il tuo portafoglio investimenti.

Il vantaggio è quello di operare a medio e lungo termine, dato che la tempistica di un prestito richiede tra i 3 e i 30 mesi e potrai disporre di una serie di opzioni che ti permetteranno di avere la sicurezza di un guadagno come la Garanzia di Rendimento. A ciò si aggiunge la massima libertà nel gestire il tuo denaro, dato che in caso di necessità potrai vendere le quote del prestito a un altro investitore e ottenere il capitale versato.

Soisy pagamenti

Il sistema Soisy per e-commerce semplifica le transazioni commerciali permettendo a ogni negozio online di avere un numero maggiore di acquisti e soprattutto la certezza di ottenere il pagamento.

Ma perché scegliere Soisy se gestisci uno store online? Avrai la possibilità di offrire un servizio innovativo al cliente, il quale avrà accesso a un prestito che richiederà al momento dell’acquisto dei tuoi prodotti e servizi in modo semplificato.

Infatti, la richiesta avviene direttamente online, compresa la firma finale e con una tempistica breve, dalle 24 ore a un massimo di 5 giorni lavorativi, con controlli efficienti e sicuri sulle capacità del cliente di affrontare un finanziamento. Tutto il processo verrà effettuato da Soisy e senza doverti preoccupare di richiedere il denaro, che ti verrà accreditato al momento della sottoscrizione del finanziamento direttamente sul conto collegato a Soisy entro un massimo di 24 ore.

Soisy prestiti

Acquistare un prodotto o un servizio su un e-commerce a volte può essere complicato, dato che dovrai valutare attentamente l’incidenza sul tuo bilancio familiare. I finanziamenti con Soisy ti permettono di ottenere il denaro necessario per modernizzare la tua casa e rafforzare le tue passioni e senza gravare sulle tue spese mensili.

Ciò è possibile con i pagamenti rateali con Soisy attraverso cui otterrai subito il prodotto di cui hai bisogno suddividendo la spesa in base a un piano di ammortamento. L’istruttoria richiede massimo 3 minuti per essere completata a cui dovrai aggiungere circa 5 minuti per ottenere il preventivo e una risposta di fattibilità.

Con il sistema Soisy P2P potrai disporre del denaro nel giro di 24 ore con tassi al di sotto di quelli bancari, grazie al sistema di social lending e senza spese per la richiesta: il tutto direttamente effettuando l’acquisto dal tuo e-commerce preferito.

Infatti, Soisy ha sottoscritto una partnership con i brand che ti offrono un catalogo di prodotti molto ampio e su tantissimi settori merceologici. Dallo sport al fitness, dalla casa all’abbigliamento, dalla formazione agli accessori, attraverso il prestito Soisy potrai raggiungere qualunque tuo obiettivo.

Basta considerare che tra i brand presenti vi è ePrice uno degli e-commerce più grandi per l’acquisto di elettrodomestici e di articoli per l’informatica, il tempo libero e il benessere.

Soisy opinioni investimenti

Investire con Soisy può essere vantaggioso? La risposta a questa domanda è positiva e a testimoniarlo vi sono le opinioni dei clienti che sottolineano come prestare denaro ai clienti di un e-commerce per effettuare acquisti online può portare a numerosi benefici se vuoi incrementare i tuoi risparmi.

In particolare, gli investitori evidenziano come il sistema creato da Soisy ti offre l’opportunità di scegliere quale sia il prestito che si adatta alle tue esigenze, in base al rendimento, al rischio che vuoi affrontare e al capitale di cui disponi.

Un investimento con il social lending può avere dei rischi, dato che il debitore può trovarsi in una condizione di insolvenza e non riuscire ad affrontare il pagamento delle rate, ma con Soisy potrai disporre di una serie di garanzie che ti permetteranno di ottenere la restituzione del tuo capitale e il tuo guadagno.

Soisy rendimenti attesi

I guadagni con Soisy sono un aspetto da valutare se vuoi ottenere un ritorno soddisfacente dal tuo investimento. Infatti, potrai disporre di un rendimento minimo pari al 4% e uno massimo che può arrivare al 14%. Per ciò che riguarda quelli lordi annui attesi, il loro calcolo verrà effettuato considerando la classe di rating del cliente a cui presterai i soldi, il tasso che vorrai applicare tra quelli previsti e l’eventuale Garanzia di Rendimento in caso di insolvenza.

In linea di massima, otterrai un rendimento annuo lordo tra il 4% e l’8%. Se hai bisogno di calcolare il valore netto, ti basterà sottrarre la tassazione sui tuoi guadagni che sarà pari al 26%. Infine, sono tantissime le opinioni che sottolineano come investire con Soisy è vantaggioso, dato che non dovrai pagare dei costi mensili per l’utilizzo della piattaforma ma si applicherà una commissione sugli interessi ottenuti che sarà pari al 10% del valore complessivo. Il restante 90% sarà accreditato sul tuo conto di pagamento.

Tipi di prestito

Nel momento in cui un cliente accede al servizio di prestito di Soisy, gli verrà attribuito un rating, stabilito in base a una serie di informazioni finanziarie e personali che possono influire sulla sua capacità di restituire il prestito.

Le classi di rating sono 5 con un tasso di interesse, pagato mensilmente, che si applicherà sul prestito e che parte da un valore pari a 6,5% per quanto riguarda il rating 1, ovvero quello che prevede un cliente che ha un numero elevato di garanzie, fino a un massimo del 12-13,5% per il valore 5.

Numeri e statistiche

Perché scegliere di investire in Soisy? Per rispondere a questa domanda si possono considerare i numeri e le statistiche sui prestiti effettuati. Quelli che sono stati finanziati hanno superato il valore dei 45 milioni di euro, con una durata media degli investimenti tra i 3 e i 60 mesi.

Inoltre, è stato creato un salvadanaio di garanzia in caso di insolvenza da parte dei clienti di un e-commerce che supera i 436 mila euro.

Come registrarsi e investire in Soisy

Se vuoi investire in Soisy ti basteranno pochi minuti del tuo tempo per aprire un account e accedere al marketplace di social lending. Ecco tutti i passaggi.

Investimento minimo Soisy

Il sistema di social lending di Soisy ti permette di ottenere un rendimento anche se disponi di un capitale ridotto. Ciò è possibile, dato che l’importo minimo per partecipare al social lending è di 10 €.
Inoltre, se necessiti di liquidità immediata, avrai la possibilità di disinvestire i tuoi soldi, cedendo il tuo credito a un altro investitore, il tutto in tempi brevissimi.

Soisy fa da sostituto d’imposta?

Sì, Soisy semplifica la gestione dei tuoi guadagni anche dal punto di vista fiscale in quanto sostituto d’imposta. Ciò significa che, ogni volta che otterrai un rendimento questo sarà al netto della tassazione pari al 26%. Quindi, non dovrai aggiungere i tuoi guadagni nella dichiarazione dei redditi a fine anno.

Soisy è affidabile e sicuro?

L’attenzione di Soisy alla sicurezza dei tuoi soldi e dei tuoi dati lo ha portato a essere considerato tra i siti di social lending più affidabili. Infatti, la società Soisy è registrata all’Albo Banca d’Italia per operare come istituto di pagamento con il numero 36060.02.

I partner bancari su cui verranno versati i tuoi soldi sono BPER banca e Banca Sella, due realtà che hanno dimostrato una profonda solidità negli anni. Inoltre, ogni volta che viene valutata una richiesta di un cliente, saranno effettuati controlli presso il CRIF, ovvero la Centrale Rischi Finanziaria e del sistema Experian-Cerved per verificare la cronistoria bancaria di ogni utente e la sua capacità reddituale.

La sicurezza è strettamente connessa anche al processo di sottoscrizione degli investimenti, dato che Soisy utilizza le ultime tecnologie crittografiche con protocollo SSL e sistemi di information technology, grazie alla partnership con Aubay e con Inforcert per la firma digitale e la verifica di ogni documento inviato attraverso il sistema digitale.

Per accedere al sito sarà necessario inserire una password e verificare le proprie credenziali attraverso un codice dispositivo inviato sul cellulare. Inoltre, l’autenticazione a due fattori viene richiesta ogni volta che effettui un’operazione sulla piattaforma evitando così attività non autorizzate.

Infine, la piattaforma prevede una serie di sistemi di controllo e un’assistenza 24 ore al giorno per offrirti massima trasparenza in ogni operazione e qualunque informazione necessaria per completare un investimento.

Garanzie e rischi degli investimenti in Soisy

Soisy si differenzia da altre piattaforme di social lending per offrire una serie di garanzie molto utili per ridurre eventuali rischi sui prestiti.
Infatti, avrai accesso all’opzione Garanzia di Rendimento, ovvero un salvadanaio utilizzato nel caso in cui una rata non venga pagata.

Il suo funzionamento è semplice, dato che se scegli questa opzione, una parte dei tassi di interesse che riceverai come rendimento saranno versati nel salvadanaio, a cui saranno aggiunti quelli di altri investitori. L’opzione di Garanzia di Rendimento è obbligatoria per tutti i prestiti pari e inferiori ai 1.000 €.

Ma quali sono le strategie previste per permetterti di avere la massima sicurezza sui tuoi investimenti? Ecco tutte le opzioni di tutela di Soisy in base alla tipologia di rischio.

• Rischio di credito: per compensare questa condizione ti viene offerta l’opzione Garanzia di Rendimento, oltre all’obbligo di diversificare i tuoi investimenti.

• Rischi sul salvadanaio: si considera la situazione in cui nel salvadanaio di Soisy non siano disponibili fondi per coprire il rischio di insolvenza. Per evitare questa condizione disporrai di tutte le garanzie precedenti e inoltre, l’importo presente sul salvadanaio è nettamente superiore rispetto a quello di un singolo prestito.

• Rischio sulla liquidità: è un dato che fa riferimento al caso in cui non riesci a cedere il tuo credito al fine di ottenere indietro il capitale. Per evitare questa situazione, la tua quota di prestito sarà inserita come nuovo finanziamento, in modo da determinare la vendita nel giro di pochi giorni.

• Rischio per i nuovi investimenti: si verifica quando non riesci a ottenere gli stessi interessi del prestito precedente. In questo caso non sono previste delle strategie da parte della piattaforma, dato che sono diversi i fattori che incidono sul rating di ogni investimento.

• Rischi relativi alla piattaforma: si valuta l’evenienza in cui non potrai utilizzare la piattaforma per problemi tecnici, che sono al di fuori della volontà della società o in caso di fallimento. È una condizione che difficilmente si potrà verificare, dato che da punto di vista tecnico sono utilizzati tutti i sistemi di sicurezza più moderni.

Inoltre, grazie all’attenzione da parte della governance di Soisy, si è creata una garanzia a tutela degli investitori con una raccolta fondi che supera i 6 miliardi di euro. A questo si aggiunge che il denaro versato sulla piattaforma sarà collocato sui conti delle due banche partnership di Soisy.

Vantaggi e svantaggi di Soisy

Investire con Soisy può essere considerata una valida opportunità, dato che avrai accesso a un sistema innovativo di social lending focalizzato sui prestiti per gli acquisti sugli e-commerce. A questo si aggiunge che avrai la possibilità di personalizzare i tuoi rendimenti, scegliendo il rating del cliente a cui vuoi concedere il prestito e ottenendo anche la garanzia del ritorno del tuo denaro con la funzione Garanzia di Rendimento.

Inoltre, tutta la procedura di investimento viene effettuata online con tempistiche rapide, che ti permettono in pochi minuti di acquistare un prestito sul marketplace. La piattaforma è sicura e con un’interfaccia intuitiva, garantendoti la massima tutela per il tuo denaro. Ecco tutti i pro e i contro.

Pro

• Operazioni 100% online

• Potrai ottenere rendimenti elevati tra il 4% e l’8%

• Presenza dell’opzione “Garanzia di Rendimento”, con pagamento del tuo prestito anche in caso di insolvenza del cliente.

• Verifica delle garanzie reddituali di tutti i clienti

• Le commissioni di Soisy sono soltanto del 10%, il 90% è tuo

• Massima trasparenza su ogni investimento

• Possibilità di disinvestire il capitale in modo veloce

• Investimenti in un settore di grande espansione come gli acquisti sugli e-commerce

• Velocità nell’acquisto del prestito sul marketplace

• Sicurezza della piattaforma anche in caso di insolvenza

• Attenzione alla gestione dei rischi

Contro

Non sono presenti degli aspetti negativi nell’utilizzare Soisy, dovrai però considerare che, come tutte le forme di investimento, avrai una serie di rischi sul tuo capitale.

Soisy recensioni Trustpilot

Soisy ha ottenuto un numero impressionate di commenti positivi dai clienti. Basta considerare che sono oltre 14.000 quelli presenti sul sito Trustpilot. Il servizio viene considerato ottimo e la tipologia di investimento molto vantaggiosa per far fruttare i propri risparmi.

Anche la velocità con cui è possibile registrarsi e attivare un investimento è stata apprezzata, con diversi pareri positivi sulla possibilità di scegliere tra 5 rating di clienti in base alla tua propensione al rischio.

Viene considerata molto utile l’opzione Garanzia di Rendimento, con la costituzione di un salvadanaio che limita il rischio di insolvenza di un cliente. Infine, sono valutati elevati i rendimenti anche al netto della tassazione.

Ecco alcune recensioni su Soisy:

Soisy opinioni forum

Navigando sui principali forum di finanza e in particolare su Finanzaonline abbiamo individuato diverse opinioni su Soisy, lasciate da chi ha risposto a domande o ha voluto lasciare testimonianze su questo servizio di investimento. Dai commenti emerge come i vari utenti siano nel complesso soddisfatti dei risultati ottenuti, classificando la piattaforma come un vera e propria entrata passiva capace di generare dei ritorni interessanti e con la possibilità di avere anche delle garanzie.

In particolare un utente scrive:

“3,34% netto reale. Sono soddisfatto di Soisy, impegno pari a 0 rispetto a tutte le altre piattaforme, un vero “reddito passivo”

Testimonianza di un investitore in Soisy

Conclusioni

I prestiti Soisy ti offrono ampie opportunità di investire il tuo denaro in un settore in forte crescita come quello degli e-commerce, con un sistema innovativo, dato che finanzierai i clienti per l’acquisto di prodotti e servizi. Iscriversi alla piattaforma può essere un valido sistema per differenziare il tuo portafoglio, ottenendo dei rendimenti di tutto rispetto e con una certa sicurezza per il tuo capitale.

Informazioni utili

• Contatti: potrai richiedere informazioni inviando un’e-mail al servizio clienti all’indirizzo [email protected]. Se necessiti di assistenza tecnica avrai la possibilità di rivolgerti all’ufficio competente scrivendo a [email protected].

• Dati societari: la piattaforma è collegata alla società Soisy S.p.A, iscritta al Registro delle Imprese di Milano e con sede a Piazzale Libia a Milano.

• Termini e condizioni: protrai disporre di tutte le informazioni sulle condizioni contrattuali a questo link.