Se stai cercando informazioni e una recensione completa su American Express e le sue carte di pagamento / carte di credito, allora ti trovi nel sito giusto. Per te abbiamo preparato una guida completa che ti spiegherà dalla A alla Z che cos’è e come funziona questo circuito di pagamento, nonché tutto quello che c’è da sapere sulle carte, con la recensione per ciascuna di esse e un confronto per aiutarti a capire quale scegliere.
Nelle righe che seguono avrai modo di scoprire anche tanto altro, come le modalità di rimborso (a saldo o revolving, quindi a rate), informazioni su pagamenti e prelievi, vantaggi e servizi aggiuntivi offerti dalle carte AmEx, requisiti per averla e come richiederla sfruttando al contempo le promozioni attive per ottenere punti, sconti o quant’altro.
Inoltre, vedremo le tempistiche di ricezione, come attivare la carta una volta arrivata, come gestirla e tutte le funzionalità dell’app, approfondendo anche i vari programmi e servizi. Infine, daremo uno sguardo alle recensioni dei clienti, esprimeremo le nostre opinioni a riguardo, elencando pro / contro e risponderemo alle domande frequenti che vengono fatte sulle carte di pagamento e carte di credito American Express.
Pronto? Allora non perdiamo altro tempo e iniziamo subito!
Informazioni importanti in breve
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| Che cos’è | Società di servizi finanziari |
| Principali prodotti | Carte di pagamento e carte di credito |
| Anno di fondazione | 1850, Buffalo |
| Sede principale | New York, Stati Uniti |
| Forma societaria | Società per azioni (NYSE: AXP) |
| Tipi di carte | Carte a saldo e carte revolving (a rate) |
| Carte a saldo | Carta Verde, Oro, Platino, PAYBACK, Italo |
| Carte revolving | Carta Blu, Carta Explora |
| Costi | Da gratis fino a 60 € al mese in base alla carta |
| Promozioni | Tante promo con quota gratuita e premi (punti, sconti, cashback…) |
| Requisiti | Residenza italiana, maggiore età, conto corrente SEPA e reddito minimo variabile dimostrabile tramite busta paga |
| Modalità richiesta | Online da sito ufficiale |
| Conto corrente | Non è richiesto un conto specifico, basta un conto SEPA |
| Tempistiche ricezione | Variabili, qualche settimana dalla richiesta |
| Attivazione carta | Da app una volta arrivata per posta |
| PIN | Personalizzabile |
| NFC | Sì |
| Apple Pay | Sì |
| App AmEx | Sì, App Store e Google Play |
| Servizio clienti | 24/7 con numero verde |
| Sicurezza | PIN, CVV, CID e SafeKey con aut. a 2 fattori via SMS / e-mail |
| Nostra valutazione | Ottimo servizio ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Che cos’è American Express
American Express è una società fondata nel lontano 1850 a Buffalo, con attuale sede principale a New York, Stati Uniti, e con molti uffici sparsi per il mondo. Si tratta, nello specifico, di un’azienda impegnata nel settore del credito al consumo, il cui prodotto principale sono le carte di pagamento e carte di credito American Express, facenti parte dell’omonimo circuito.
Le carte AmEx sono rivolte a privati, utenti Business e Corporate e le più famose sono quelle dei seguenti colori: American Express Verde, Oro e Platino. La compagnia, tuttavia, lavora anche nel settore assicurativo con polizze personali e Business, come quelle sui viaggi, sulla casa, sui dispositivi elettronici, sulla salute, sulla vita e sulla tutela legale.
In questo articolo ci focalizzeremo sul prodotto di punta del brand, ovvero le carte, nella fattispecie sulle carte personali della compagnia.
Come funziona American Express
American Express è un’emittente di carte di credito e pagamento e in quanto tale il suo compito è quello di erogare questi prodotti ai clienti che ne fanno richiesta, gestendo, poi, tutto ciò che riguarda i servizi annessi e il rapporto con i suoi utenti.
Le carte American Express possono essere emesse direttamente dalla società su richiesta dell’interessato, oppure collocate da una banca o altro istituto finanziario. Il modo più semplice per ottenere una carta American Express è quello di effettuare la richiesta direttamente sul sito ufficiale, compilando il modulo preposto.
L’emissione delle carte è a discrezione della compagnia, che valuterà il profilo di ogni richiedente, nonché la sua situazione finanziaria (reddito e fonte dello stesso in primis), ma su questo argomento entreremo in dettaglio più avanti.
Quello che devi sapere subito, invece, è che non è richiesto un conto corrente in particolare per poter richiedere una carta AmEx, infatti, potrai collegarla a qualsiasi conto in tuo possesso, a patto che sia intestato a te e che faccia parte del circuito SEPA (quindi deve essere un conto italiano o UE), tramite mandato di addebito diretto che autorizzerà la società a prelevare i soldi necessari al saldo dell’estratto conto, al termine del periodo contabile.
Modalità di rimborso
Fatta una panoramica generale su come funziona American Express, è ora di capire quali sono le modalità di rimborso delle sue carte, per entrare un po’ più nello specifico. Non avrebbe senso, infatti, spiegare come funziona senza prima distinguere le due tipologie di carte che offre, le quali hanno un funzionamento ben diverso.
Saldo
La prima modalità di rimborso delle carte AmEx, nello specifico, delle carte di pagamento American Express, è il rimborso a saldo.
Le carte American Express a saldo non hanno un limite di spesa prefissato, ma questo si adatta in base al profilo del cliente e alle sue abitudini di spesa. Il limite può essere rivisto nel tempo dall’emittente, sia in positivo che in negativo.
Il rimborso a saldo prevede che l’utente possa spendere un certo importo con carta senza eccedere il limite della stessa, impegnandosi a rimborsarlo dopo la chiusura del periodo contabile ed emissione dell’estratto conto da parte di American Express, che solitamente avviene il mese successivo.
Il giorno di chiusura del periodo contabile varia da utente a utente e dipende dalla data di accettazione della richiesta carta da parte dell’emittente. Per esempio, nel caso in cui un utente abbia richiesto la carta e questa sia stata accettata in data 10 del mese X, questo sarebbe il suo giorno di inizio periodo contabile e la chiusura dello stesso avverrà il 10 del mese successivo.
Ipotizzando, quindi, che un utente abbia chiesto una carta American Express e che questa abbia come inizio del periodo contabile il giorno 10 del mese di Marzo, lui potrebbe spendere denaro in accordo con i suoi limiti di carta fino al 10 del mese di Aprile, per poi saldare l’estratto conto a chiusura, con un ritardo, quindi, di circa un mese dalla prima transazione.
Una volta saldato l’importo, il saldo carta tornerà a zero e il ciclo ricomincerà da capo.
Revolving
Le carta revolving American Express, invece, funzionano in maniera differente rispetto a quelle a saldo. Si tratta di vere e proprie carte di credito per definizione, che prevedono una modalità di rimborso rateale.
Queste carte non sono provviste di limiti, ma posseggono un plafond/fido personalizzato in base al profilo cliente (una linea di credito), che può essere rimborsata in maniera dilazionata nel tempo, ovviamente su pagamento di un tasso di interesse (si applicano TAN/TAEG) che deve essere valutato dal cliente prima della richiesta della carta.
Un vero e proprio “mini-prestito” ottenibile dai più, anche se con tassi abbastanza elevati, il cui funzionamento è il seguente: quando l’utente effettua un pagamento con carta, una parte del credito messo a disposizione diminuisce e quest’ultimo tornerà ai valori iniziali soltanto quando quella parte di credito verrà rimborsata con il saldo delle rate, che generalmente sono fisse e mensili.
Per le date di apertura / chiusura estratto conto valgono le regole già dette per le carte a saldo.
Pagamenti e prelievi
Con le carte American Express si possono effettuare sia pagamenti che prelievi, tuttavia, queste carte sono pensate per lo più per le transazioni, siano esse presso negozi fisici oppure online, piuttosto che per attingere denaro dagli ATM.
Questo perché pagare con carta AmEx non comporta alcuna commissione per l’utilizzatore (a meno che non si paghi in valuta estera quando ci si trova in un altro stato), invece sul prelievo vengono, in genere, applicate delle commissioni.
American Express è un circuito internazionale accettato in tutto il mondo, come i suoi competitor Visa e Mastercard. Inoltre, risulta essere sicuro per gli acquisti in negozio in quanto le carte sono tutte dotate di PIN e per gli acquisti online grazie al CVV, al CID e al servizio SafeKey, con autenticazione a due fattori via SMS e/o e-mail per approvare le transazioni.
Servizi e benefits
Le American Express sono molto più di semplici carte di pagamento o di credito, questa compagnia è conosciuta, infatti, per via dei suoi programmi fedeltà, sistemi a punti e rimborsi in cashback, nonché per via dei servizi esclusivi che può offrire su alcune delle sue carte di credito.
Per esempio, queste carte possono avere un sistema di punti chiamato Memership Rewards, che premia gli utilizzatori della carta con 1 punto per ogni 1 euro speso. Punti che possono essere poi convertiti in sconti sul saldo carta, sconti in viaggio, conversione in miglia aeree o per richiedere premi dal catalogo.
Altre carte AmEx, invece, prevedono il sistema a punti PAYBACK, che permette di accumulare punti per richiedere sconti e premi presso gli esercenti convenzionati. Altre carte ancora sono dotate di cashback, per ricevere un rimborso in percentuale in base alle spese effettuate con carta.
Molte carte American Express includono anche un’assicurazione viaggi più o meno completa in base alla tipologia, oppure possono includere l’iscrizione a programmi come Priority Pass per accedere alle Lounge in aeroporto, Fast Track per saltare fila ai controlli e ai gate degli aeroporti, The Hotel Collection per ricevere crediti per i servizi accessori in hotel e upgrade gratuiti di camera, Fine Hotels & Resorts per benefici in viaggio, Global Dining per sconti su ristoranti e altro ancora.
Entreremo nel dettaglio sui vari servizi offerti dalla compagnia e i suoi partner più avanti in questa guida, nel frattempo, invece, elenchiamo i servizi sempre inclusi con qualsiasi carta American Express:
- Protezione antifrode
- Protezione acquisti
- Carta sostitutiva
- App AmEx
- Apple Pay e Contactless
- AmEx Map
- Servizio clienti 24/7
Inoltre, il Servizio Express Cash (prelievo) e Amex Offers è sempre disponibile per le carte di pagamento (a saldo).
Tutte le carte American Express
In precedenza, abbiamo detto che di carte American Express ce ne sono di due tipi: a saldo e revolving (o rate). In realtà molte delle carte AmEx possono essere utilizzate con doppia modalità di rimborso: saldo o revolving. Ecco, quindi, che per distinguerle abbiamo deciso di suddividere la lista delle carte in più parti, che trovi di seguito.
Carte di pagamento a saldo:
- American Express Oro
- American Express Platino
Carte di credito a saldo o rate:
- American Express Blu
- American Express Verde
- American Express PAYBACK
- American Express Italo
- American Express Explora
Principalmente, le carte di pagamento American Express sono 2, mentre le carte di credito American Express sono 5 (che possono essere usate sia a saldo che a rate). Questo vale per le carte personali, ma devi sapere che il brand offre anche prodotti Business & Corporate.
Per completezza di informazioni citeremo anche queste carte, ma non entreremo nel dettaglio. Le carte Business American Express sono: Carta Verde Business, Oro Business, Platino Business, Carta Amazon Business e Carta Amazon Business Prime. Le carte American Express Corporate sono: Corporate Verde, Corporate Oro, Corporate Platino, Corporate Meeting e Corporate Signature On File.
Qui l’articolo sulle AmEx Business.
Ora, invece, andiamo a recensire una ad una le carte personali American Express.
American Express Oro
La miglior carta American Express per rapporto costi / servizi offerti
American Express Oro è, secondo noi, la miglior carta di American Express per via del rapporto costi / servizi offerti. La “via di mezzo” ideale per tutte le persone che sono alla ricerca di una carta di pagamento a saldo con ampi massimali di spesa, in quanto non possiede alcun limite prefissato.
La quota della carta è gratuita il primo anno, poi 20,00 € al mese. Il principale requisito per richiederla è avere un reddito di almeno 25.000 € lordi annui, dimostrabili tramite busta paga.
I principali servizi offerti:
- Membership Rewards: guadagna 1 punto per ogni 1 euro speso con carta e ottieni sconti in estratto conto, sulle prenotazioni viaggi o richiedi premi dal catalogo American Express
- Protezione acquisti: fino a 2.600 € e 90 giorni di tempo per richiedere un risarcimento a fronte di un furto o danneggiamento di un bene acquistato con carta
- Priority Pass: iscrizione gratuita al programma Priority Pass per accedere ad oltre 1.200 VIP Lounge negli aeroporti sparsi per il mondo, con due ingressi gratuiti ogni anno per te e un tuo accompagnatore
- Voucher viaggi: 50 € di voucher viaggi ogni anno da utilizzare per scontare le tue uscite fuori porta prenotate dal sito viaggi American Express
Carta Oro è molto di più, inclusa nella quota otterrai anche un credito fino a $100 da utilizzare per i servizi accessori e upgrade di camera gratuiti presso gli hotel partecipanti al programma The Hotel Collection, inoltre sarai iscritto a programmi come Hertz Gold Plus Rewards, con cui otterrai il 10% di sconto sui noleggi auto e al programma Avis Preferred, con sconti del 15% per noleggi auto nel mondo e 20% di sconto per noleggi auto in Italia.
Anche l’assicurazione è presente, infatti con Carta Oro AmEx sarai protetto da World Travel Assist, con copertura fino a 3.000 € per spese mediche e legali di assistenza. Inclusa anche la protezione antifrode, la protezione acquisti, il servizio Express Cash e la predisposizione della carta sostitutiva in caso di furto o smarrimento.
Dall’app AmEx potrai poi controllare le tue spese e aderire ad offerte dei partner selezionati. Inoltre, il servizio clienti è sempre disponibile 24/7 per qualsiasi esigenza, ti basterà contattare il numero dedicato.
Altri vantaggi di American Express Oro: American Express Experiences, grazie alla quale cui potrai acquistare prevendite dei migliori concerti in anteprima.
AmEx Oro è dotata di tecnologia NFC, quindi è contactless e compatibile con Apple Pay.
Ricevi un bonus di 50.000 punti Membership Rewards® al raggiungimento di €1.500 di spesa nei primi 3 mesi dall’emissione della Carta, che potrai trasformare, ad esempio, in €200 di sconto Shop with Points.
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. L’emissione della Carta è a discrezione di American Express. Per maggiori informazioni sulle condizioni economiche e contrattuali consulta il Regolamento Generale e le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori di Carta di Credito Oro American Express visitando il sito americanexpress.it/terminiecondizioni. Prima di procedere alla richiesta della Carta, ricordati di scaricare e conservare una copia della documentazione pre-contrattuale e contrattuale relativa alla Carta da te richiesta.
Il premio riservato al Titolare Presentato sarà assegnato esclusivamente a coloro che non siano già Titolari, o siano stati Titolari nei 12 mesi precedenti, di una Carta American Express iscritta allo stesso programma fedeltà, così come specificato nel Regolamento.
Leggi anche la recensione completa su American Express Oro
American Express Platino
La miglior carta American Express in assoluto
Passiamo ora col parlare di American Express Platino, che riteniamo sia la miglior carta American Express in assoluto, in quanto la più prestigiosa richiedibile autonomamente e quella che offre maggiori benefits a fronte, tuttavia, di un canone non sempre accessibile a tutti.
Carta Platino ha una quota mensile di 60 € (720 € l’anno), tuttavia offre più di 3.000 € di vantaggi ogni anno, in poche parole: si ripaga da sola ed anzi, se sfruttata come si deve utilizzando tutti i suoi benefits permette addirittura di risparmiare.
Questa carta ti offre:
- 1.110 € di assicurazione viaggi
- 879 € per i tuoi spostamenti
- 740 € di vantaggi in hotel
- 300 € di sconto in ristoranti in Italia e all’estero
Nella quota sono anche incluse 1 carta Platino supplementare e 4 Carte Oro richiedibili e assegnabili a un membro della tua famiglia. In più, ogni anno un voucher di 150 € da utilizzare per scontare viaggi dal sito ufficiale American Express.
La carta American Express Platino non ha alcun limite di spesa prefissato e per richiederla è necessario poter dimostrare un reddito di almeno 45.000 € lordi l’anno, da dimostrare con busta paga. Ma vediamo nel dettaglio tutti i vantaggi della carta:
Con Carta Platino otterrai 150 € di sconto in ristoranti in Italia e 150 € di sconto in ristoranti all’estero grazie a Global Dining, direttamente in estratto conto. Sono oltre 1.400 i ristoranti aderenti in più di 19 paesi.
Incluso con AmEx Platino anche Priority Pass livello Prestige dal valore di 399 € a persona, che ti consente di accedere con un accompagnatore ad oltre 1.200 Lounge aeroportuali sparse in più di 300 aeroporti in giro per il mondo.
Parliamo poi di Security Fast Track, che ti consente di ottenere la priorità ai controlli di sicurezza in aeroporto, risparmiando tempo e seccature. Inoltre, grazie alla corsia preferenziale Fast Track Security Lane, potrai arrivare più velocemente ai gate dei principali aeroporti italiani come Milano Linate e Roma Fiumicino, per esempio.
American Express Platino ti offre anche 120 € di credito Free Now, app per prenotare diverse soluzioni di mobilità come taxi, scooter, car sharing e monopattini elettrici.
Continuiamo con Fine Hotels & Resorts e The Hotel Collection, che ti permettono di godere di privilegi in varie strutture ricettive, in Italia e all’estero, nel primo caso fino a un valore di $550 e nel secondo caso avrai diritto a un credito fino a $100 su servizi accessori in hotel e upgrade gratuiti di camera.
E ancora, il noleggio auto si fa più economico grazie agli sconti riservati ai titolari di Carta Platino, che saranno iscritti a: Hertz Gold Plus, Avis Preferred Service e Maggiore Club Livello Gold.
I possessori di American Express Platino possono godere anche del servizio clienti dedicato con servizio Concierge per organizzare i viaggi, oltre che un’assicurazione viaggi globale con copertura medica fino a 5.000.000 di euro, valida anche per i possessori delle carte supplementari.
Inclusi anche: protezione acquisti fino a 6.000 €, protezione antifrode, carta sostitutiva, Express Cash e App AmEx. Inoltre, i titolari della carta possono godere di American Express Experiences, con inviti ad eventi unici come visite ai musei a porte chiuse, degustazione di vini e champagne o eventi digitali riservati.
La carta è dotata di tecnologia NFC ed è compatibile con Apple Pay. Con Carta Platino puoi accumulare anche punti Membership Rewards: 1 euro speso, 1 punto MR per richiedere sconti e premi.
Ricevi un bonus di 90.000 punti Membership Rewards® al raggiungimento di €3.000 di spesa nei primi 3 mesi dall’emissione della Carta, che potrai trasformare, ad esempio, in €360 di sconto Shop with Points.
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. L’emissione della Carta è a discrezione di American Express. Per maggiori informazioni sulle condizioni economiche e contrattuali, consulta il Regolamento Generale della Carta ed i Fogli Informativi allegati visitando il sito americanexpress.it/terminiecondizioni. Prima di procedere alla richiesta della Carta, ricordati di scaricare e conservare una copia della documentazione pre-contrattuale e contrattuale relativa alla Carta da te richiesta. Il premio riservato al Titolare Presentato sarà assegnato esclusivamente a coloro che non siano già Titolari, o siano stati Titolari nei 12 mesi precedenti, di una Carta American Express iscritta allo stesso programma fedeltà, così come specificato nel Regolamento.
Leggi anche la recensione completa su American Express Platino
American Express Blu
La miglior carta American Express con cashback
American Express Blu è l’unica carta di credito AmEx con cashback, infatti ti offre lo 0,5% di rimborso sui tuoi acquisti con carta, a fronte, tra l’altro, di una quota gratuita.
La carta è predisposta sia per il rimborso a saldo che a rate, in quest’ultimo caso si applicano TAN/TAEG 14%/18,25% e la linea di credito massima ottenibile è di 10.000 €.
Per richiederla è necessario un reddito lordo annuale di almeno 11.000 €, da dimostrare tramite l’invio di busta paga.
Tra i principali servizi / benefici inclusi troviamo:
- Programma rimborso acquisti: per ottenere un rimborso nel caso un venditore non accetti di sostituire un bene acquistato
- Importo minimo delle rate: a partire da 40 € o modificabile al rialzo, nel caso di scelta modalità di rimborso rateale
- Protezione acquisti, antifrode e servizio clienti American Express
- Assicurazione infortuni in viaggio in Italia e all’estero
Inoltre, grazie ad American Express Experiences, potrai accedere alle prevendite di biglietti dei migliori concerti, in anteprima.
AmEx Blu è dotata di tecnologia NFC ed è compatibile con Apple Pay.
Leggi anche la recensione completa su American Express Blu
1% di Cashback sui tuoi acquisti con Carta* ogni anno + quota gratuita il primo anno
American Express Verde
La miglior carta American Express entry level
American Express Verde è la carta di credito AmEx entry level, che può essere utilizzata sia con rimborso a saldo che a rate, in questo caso con TAN/TAEG 12%/19,69%.
La carta, realizzata con 85% di plastica riciclata, è gratuita il primo anno, mentre dal secondo in poi è richiesto il pagamento di una quota mensile di 6,50 €.
Per richiederla è richiesto un reddito lordo annuo di almeno 11.000 €, ma vediamo le sue principali funzionalità e i servizi offerti:
- Linea di credito personalizzata fino a 12.500 €
- Protezione antifrode in caso di utilizzo illecito della carta
- AmEx offers con offerte da parte dei partner American Express
- Servizio clienti 24/7 via telefono
Con questa carta otterrai anche 1 punto Membership Rewards ogni 1 euro speso con carta, con cui potrai richiedere sconti in estratto conto, scontare prenotazioni viaggio dal sito American Express o spese effettuate su siti protetti da SafeKey, oppure scegliere tra molti premi dal catalogo.
AmEx Verde è dotata di protezione acquisti su furto e danneggiamento del bene acquistato con carta fino a 1.300 € e 90 giorni. Prevista anche la carta sostitutiva in caso di furto / smarrimento e il servizio Express Cash per prelevare denaro in oltre 500.000 ATM in tutto il mondo, anche in Italia.
Per quanto riguarda i viaggi, American Express Verde include un’assicurazione inconvenienti e infortuni viaggio, che può essere sfruttata in caso di consegna ritardata del bagaglio, ritardo o cancellazione del volo. Inoltre, grazie a Global Assist, offre un’assistenza immediata 24 ore al giorno per consulenze mediche e legali e un anticipo di denaro fino a 500 €.
La carta è dotata di tecnologia NFC per pagare contactless e può essere utilizzata anche con Apple Pay.
Ricevi un bonus di 30.000 punti Membership Rewards® al raggiungimento di €1.000 di spesa nei primi 3 mesi dall’emissione della Carta, che potrai trasformare, ad esempio, in €120 di sconto Shop with Points.
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. L’emissione della Carta è a discrezione di American Express. Per maggiori informazioni sulle condizioni economiche e contrattuali consulta il Regolamento Generale e le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori di Carta di Credito Verde American Express visitando il sito americanexpress.it/terminiecondizioni. Prima di procedere alla richiesta della Carta, ricordati di scaricare e conservare una copia della documentazione pre-contrattuale e contrattuale relativa alla Carta da te richiesta.
Il premio riservato al Titolare Presentato sarà assegnato esclusivamente a coloro che non siano già Titolari, o siano stati Titolari nei 12 mesi precedenti, di una Carta American Express iscritta allo stesso programma fedeltà, così come specificato nel Regolamento.
Leggi anche la recensione completa su American Express Verde
American Express PAYBACK
La miglior carta American Express per accumulare più punti
American Express PAYBACK è la carta di American Express migliore per accumulare più punti, infatti, spendendo presso i partner PAYBACK accumulerai punti doppi, oppure 1 punto per ogni 2 euro spesi presso tutti gli esercenti.
Accumulando punti PAYBACK presso negozi fisici oppure online potrai richiedere sconti come: buoni carburante presso le stazioni di servizio Esso, buoni sconto per la spesa da Carrefour e tanti altri premi presenti sul Catalogo PAYBACK.
La carta offre una quota gratuita ogni anno e la modalità di rimborso può essere a saldo oppure a rate (TAN/TAEG 12%/14,31%). Il requisito di reddito per richiederla è di almeno 11.000 € l’anno e la linea di credito in caso di utilizzo rateale è personalizzata fino a 10.000 €.
Incluso nella quota otterrai: carta supplementare, protezione antifrode in caso di utilizzo illecito della carta, predisposizione carta sostitutiva in caso di furto / smarrimento, protezione acquisti, servizio Express Cash per prelevare da ATM e accesso alle prevendite dei migliori concerti con American Express Experiences.
Inoltre, la carta è dotata di tecnologia NFC, è compatibile con Apple Pay e può essere gestita comodamente da App.
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PROMO ONLINE: Richiedi Carta di credito PAYBACK American Express, la Quota è 0 e accumuli punti Payback su tutte le spese
American Express Italo
La miglior carta American Express per chi viaggia con Italo
American Express Italo è la miglior carta di credito AmEx per chi viaggia spesso in treno, in particolare con Italo. Grazie alla partnership tra queste due realtà, potrai ottenere grandi vantaggi per i tuoi spostamenti.
Il suo canone è di 5,50 € al mese dal secondo anno, mentre il primo anno è gratis.
Innanzitutto, richiedendo AmEx Italo otterrai 20 € di sconto direttamente in estratto conto spendendo 60 € in una o più transazioni sul italotreno.it, in più ogni anno potrai ottenere un biglietto premio spendendo almeno 2.000 € nell’arco di 12 mesi.
Ma non è finita qui, perché la carta Italo ti offre anche:
- 4 voucher ogni anno per accedere alle Lounge Italo Club presso le stazioni
- Trasferimento punti Membership Rewards verso il programma fedeltà Italo Più per ottenere vantaggi come biglietti premio
- 1 voucher upgrade ambiente ogni 5 acquisti di biglietti o servizi Italo per un massimo di due persone
- Fast Track in stazione, iscrizione a Italo Più e bonus punti Italo Più pari al 20% per viaggiare in Prima, Club Executive, Smart e Comfort
La carta di credito American Express Italo può essere utilizzata sia a saldo che a rimborso rateale (TAN/TAEG 12%/18,85%) e prevede un plafond personalizzato fino a 11.000 €. Nella quota sono inclusi anche il servizio clienti 24/7, l’iscrizione a Membership Rewards: 1 euro speso, 1 punto MR per ottenere sconti e premi, protezione acquisti fino a 1.300 € e 90 giorni, protezione antifrode, carta sostitutiva, app AmEx e assicurazione viaggi: infortuni e Global Assist (assistenza medica e legale 24h/24).
AmEx Italo è dotata di tecnologia NFC ed è compatibile con Apple Pay.
Ricevi un bonus di 10.000 punti Membership Rewards® al raggiungimento di €300 di spesa nei primi 3 mesi dall’emissione della Carta, che potrai trasformare, ad esempio, in €40 di sconto Shop with Points.
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. L’emissione della Carta è a discrezione di American Express. Per maggiori informazioni sulle condizioni economiche e contrattuali consulta il Regolamento Generale e le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori di Carta di Credito Italo American Express visitando il sito americanexpress.it/terminiecondizioni. Prima di procedere alla richiesta della Carta, ricordati di scaricare e conservare una copia della documentazione pre-contrattuale e contrattuale relativa alla Carta da te richiesta.
Il premio riservato al Titolare Presentato sarà assegnato esclusivamente a coloro che non siano già Titolari, o siano stati Titolari nei 12 mesi precedenti, di una Carta American Express iscritta allo stesso programma fedeltà, così come specificato nel Regolamento.
Leggi anche la recensione completa su American Express Italo
American Express Explora
La miglior carta American Express ad opzione revolving
Per concludere, parliamo di American Express Explora, una carta di credito ad opzione revolving ma utilizzabile anche con rimborso a saldo. Nel caso di opzione a rate TAN/TAEG sono pari a 14%/23,69%.
AmEx Explora ha la quota gratuita il primo anno, dal secondo anno è di 35 € ogni 12 mesi. Richiesto un reddito lordo annuo di almeno 11.000 €. La linea di credito massima ottenibile è di 10.000 €.
La particolarità di Carta Explora è che ti permette di accumulare punti Membership Rewards, anche tripli, dove per ogni euro speso accumuli tre punti presso i tuoi Favourite 5, ovvero i tuoi cinque esercenti preferiti dove effettui acquisti più spesso e che potrai scegliere selezionando un profilo tra:
- Modaiolo: Decathlon, H&M, Zara, Zalando.it, Yoox.it
- Tecnologico: Apple, Amazon.it, Mediaworld, Unieuro, ePrice.it
- Casamico: IKEA, Leroy Merlin, SKY, WIND 3, Zara Home
- Giramondo: AirBnB.it, AmEx Viaggi (hotel e car rental), Easyjet.it, Ryanair.it, Trenitalia.it
- Sognatore: Netflix.it, Eataly, La Feltrinelli, Deliveroo.it, Ticketone.it
Altro incluso con American Express Explora: protezione acquisti per richiedere rimborsi o riparazioni di beni acquistati con carta, rate per opzione revolving a partire da 40 € al mese in su con importo fisso, protezione antifrode, carta sostitutiva in caso di furto / smarrimento, assicurazione infortuni viaggio in Italia e all’estero, prevendite American Express Experiences.
AmEx Explora è dotata di tecnologia NFC ed è compatibile con Apple Pay.
Ricevi un bonus di 5.000 punti Membership Rewards® al raggiungimento di €300 di spesa nei primi 3 mesi dall’emissione della Carta, che potrai trasformare, ad esempio, in €20 di sconto Shop with Points. TAN 5% per i primi dodici mesi.
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. L’emissione della Carta è a discrezione di American Express. Per maggiori informazioni sulle condizioni economiche e contrattuali consulta il Regolamento Generale e le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori di Carta Explora American Express visitando il sito americanexpress.it/terminiecondizioni. Prima di procedere alla richiesta della Carta, ricordati di scaricare e conservare una copia della documentazione pre-contrattuale e contrattuale relativa alla Carta da te richiesta. Il premio riservato al Titolare Presentato sarà assegnato esclusivamente a coloro che non siano già Titolari, o siano stati Titolari nei 12 mesi precedenti, di una Carta American Express iscritta allo stesso programma fedeltà, così come specificato nel Regolamento.
Leggi anche la recensione completa su American Express Explora
Quale carta American Express fare
Per capire quale carta American Express richiedere dovresti analizzare quelle che sono le tue abitudini di spesa e il tuo stile di vita.
Non tutte le carte sono adatte ad ogni utente ed è fondamentale scegliere quella che meglio si addice a te e ai tuoi bisogni.
Ecco, di seguito, alcuni criteri che potrai utilizzare in sede di valutazione:
- Tipologia di carta: necessiti soltanto di una carta di pagamento per spendere sfruttando i vantaggi offerti dalle varie compagnie oppure una carta di credito che ti offra una linea di credito per affrontare dei particolari periodi di vita? Valuta anche l’eventuale plafond massimo che riuscirai ad ottenere in caso di richiesta di carta revolving.
- Limiti di spesa: con una carta di credito otterrai un plafond ben definito, invece, con una carta di pagamento non avrai alcun limite di spesa prefissato, ma questo si adatterà in base alle tue abitudini di spesa. Il tuo obiettivo è far fronte alle normali spese, magari anche impreviste, oppure è quello di avere un alto potere di spesa e una carta in linea con le tue esigenze?
- Premi e vantaggi: dovresti considerare se il tuo obiettivo è quello di accedere a servizi esclusivi, magari in viaggio, come per esempio l’assicurazione o sconti, upgrade, voucher e accessi alle Lounge, oppure soltanto accumulare punti per scontare le tue spese in estratto conto.
- Servizi: ogni carta di pagamento o di credito può avere più o meno servizi inclusi. Valuta bene quelli che sono una priorità per te e scegli la carta di credito che include quelli di tuo interesse. Fondamentali sono la protezione acquisti, antifrode, l’assistenza clienti e l’applicazione per gestire le tue spese.
- Bonus: alcune carte sono più appetibili di altre perché quando si effettua la richiesta è possibile ricevere dei bonus, per esempio in punti da utilizzare per ridurre il saldo carta. Inoltre, alcune carte di solito sono a pagamento, ma possono essere offerte gratis il primo anno, oppure gratis per sempre soddisfando determinati requisiti.
- Costi: ultimo, ma non meno importante, il costo della carta, inteso sia come canone mensile o annuale, sia come tassi di interesse TAN/TAEG applicati in caso di carta con opzione di rimborso anche a rate. Valuta bene questo aspetto e scegli una carta con una quota che valga la pena pagare, in base ai servizi e ai vantaggi che sfrutterai e otterrai dalla stessa. Inoltre, consulta bene i tassi e i documenti legali prima di richiedere una carta con opzione revolving.
Confronto carte American Express
Se sei ancora deciso su quale carta fare, potrà tornarti utile la tabella con il confronto delle carte American Express che abbiamo preparato per te. Dopo averla consultata non avrai più dubbi su quale sia la migliore carta American Express per il tuo caso specifico:
| Carta Oro | Carta Platino | Carta Blu | Carta Verde | Carta PAYBACK | Carta Italo | Carta Explora | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| | | | | | | |
| Quota | Gratis il primo anno, poi 20 € al mese | 60 € al mese | Gratis ogni anno | Gratis primo anno 6,50 € al mese dal secondo | Gratis ogni anno | Gratis primo anno 5,50 € al mese dal secondo | Gratis primo anno 35 € al mese dal secondo |
| Carte supplementari | / | 1 carta Platino e 4 carte Oro | / | / | / | Sì, su pagamento quota dal 2° anno (15€) | / |
| Rimborso | Saldo | Saldo | Saldo o rate | Saldo o rate | Saldo o rate | Saldo o rate | Saldo o rate |
| TAN/TAEG | / | / | 14%/18,25% | 12%/19,69% | 12%/14,31% | 12%/18,85% | 14%/23,69% |
| Limiti / Linea di credito | Nessun limite di spesa prefissato | Nessun limite di spesa prefissato | Fino a 10.000 € | Fino a 12.500 € | Fino a 10.000 € | Fino a 11.000 € | Fino a 10.000 € |
| Punti | Membership Rewards | Membership Rewards | No, Cashback | Membership Rewards | PAYBACK | Membership Rewards | Membership Rewards (X3 con Favourite 5) |
| Assicurazione | Inconvenienti e infortuni viaggio e World Travel Assist | Assicurazione viaggi Globale | Infortuni viaggio e rimborso acquisti | Inconvenienti e infortuni viaggio e Global Assist | / | Infortuni viaggio e Global Assist | Infortuni viaggio e rimborso acquisti |
| Viaggi | Sito viaggi, voucher 50€/anno, Priority Pass Standard, The Hotel Collection | Sito viaggi, voucher 150€/anno, Priority Pass Prestige, Fast Track, servizio viaggi dedicato, programmi fedeltà hotel | Sito viaggi | Sito viaggi | Sito viaggi | Sito viaggi, 4 accessi Lounge Italo, Voucher upgrade classe, Fast Track stazione | Sito viaggi |
| Protezione acquisti | 90 giorni / 2.600 € | 90 giorni / 6.000 € | ✓ | 90 giorni / 1.300 € | 90 giorni | 90 giorni / 1.300 € | 90 giorni |
| Servizio clienti 24/7 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| App AmEx | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| NFC ed Apple Pay | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Protezione antifrode | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Carta sostitutiva gratuita | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Express Cash | ✓ | ✓ | – | ✓ | ✓ | ✓ | – |
| Prevendite concerti | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Reddito minimo lordo annuo | Almeno 25.000 € | Almeno 45.000 € | Almeno 11.000 € | Almeno 11.000 € | Almeno 11.000 € | Almeno 11.000 € | Almeno 11.000 € |
| Busta paga | Richiesta | Richiesta | Richiesta | Richiesta | Richiesta | Richiesta | Richiesta |
| Vantaggi | Sempre gratis | 3.000 € di benefici | – | Primo anno gratis | Accumuli punti 2 volte presso i partner | 20 € di sconto spendendo 60€ su italotreno.it | Punti MR x3 con Favourite 5 |
Costo carte American Express
I costi delle carte American Express variano da un minimo di 5,50 € al mese fino a 60 € al mese, in base alla carta. Esistono anche carte American Express gratuite, sempre o quando vengono soddisfatti determinati requisiti di spesa, oppure gratis per il primo anno.
Ecco i dettagli:
- Costo American Express Oro: gratis il primo anno, poi 20,00 € al mese
- Costo American Express Platino: 60 € al mese
- Costo American Express Blu: gratis ogni anno
- Costo American Express Verde: primo anno gratis, poi 6,50 € al mese
- Costo American Express PAYBACK: gratis ogni anno
- Costo American Express Italo: primo anno gratis, poi 5,50 € al mese
- Costo American Express Explora: primo anno gratis, poi 35 € l’anno
La carta American Express migliore in termini di rapporto prezzo / servizi offerti è, secondo la nostra opinione, Carta Oro.
Requisiti carte American Express
Tutte le carte AmEx vengono emesse a discrezione dell’emittente, ma uno dei requisiti principali per ottenerla è avere un reddito minimo, che varia in base alla tipologia di carta di pagamento o credito che si vuole ottenere.
Di seguito:
- Requisiti Carta Oro: reddito lordo annuo di almeno 25.000 €
- Requisiti Carta Platino: reddito lordo annuo di almeno 45.000 €
- Requisiti Carta Blu: reddito lordo annuo di almeno 11.000 €
- Requisiti Carta Verde: reddito lordo annuo di almeno 11.000 €
- Requisiti Carta PAYBACK: reddito lordo annuo di almeno 11.000 €
- Requisiti Carta Italo: reddito lordo annuo di almeno 11.000 €
- Requisiti Carta Explora: reddito lordo annuo di almeno 11.000 €
Il reddito deve poter essere dimostrato tramite busta paga.
Promozioni e offerte American Express
American Express lancia spesso promozioni a tempo limitato per le sue carte. Di seguito ti riportiamo i bonus* attivi questo mese:
- Bonus AmEx Oro: 75.000 punti MR spendendo almeno 10.000 € nei primi 12 mesi
- Bonus AmEx Platino: 180.000 punti MR spendendo almeno 20.000 € nei primi 12 mesi
- Bonus AmEx Blu: /
- Bonus AmEx Verde: 30.000 punti MR spendendo almeno 1.000 € nei primi 3 mesi
- Bonus AmEx PAYBACK: /
- Bonus AmEx Italo: 10.000 punti MR spendendo almeno 300 € nei primi 3 mesi
- Bonus AmEx Explora: 5.000 punti MR spendendo almeno 300 € nei primi 3 mesi
Recensioni American Express
La maggior parte delle recensioni su American Express lasciate da utenti reali che utilizzano le carte sono positive. Se da una parte è vero che alcuni piccoli commercianti non accettano questa carta per via delle commissioni applicate a loro, è anche vero che la maggior parte degli esercenti fisici ed online al giorno d’oggi l’accettano.
Un tempo pagare con AmEx significava sentirsi dire “non accettiamo questo tipo di carta”, ma oggi non è più così, nella maggior parte dei casi. Si tratta di un circuito internazionale accettato da milioni di esercenti fisici ed online di tutto il mondo, infatti, non è raro imbattersi in recensioni su American Express che menzionano questi vantaggi:
- Tempi di richiesta ed emissione veloci
- Assistenza clienti efficiente
- Limiti di spesa elevati e personalizzati
- Tanti bonus per i nuovi utenti
- Vantaggi in viaggio come le assicurazioni
- Programmi fedeltà e sistemi a punti
- Sicura e con PIN personalizzabile
- Programma invita un amico per guadagnare punti
Se, invece, vogliamo trovare altre critiche: incompatibilità con Google Pay e richiesti requisiti di reddito minimo per richiedere le varie carte.
In generale, le persone apprezzano molto le carte di questa compagnia.
Opinioni American Express
Anche noi siamo d’accordo sul fatto che American Express sia un ottimo emittente di carte e circuito di pagamento. Le nostre opinioni su AmEx sono molto positive e noi stessi ne siamo utilizzatori da tempo.
Si tratta di soluzioni di pagamento adatte soprattutto a persone con un certo reddito e volumi di spesa medio-alti, che necessitano di uno strumento flessibile e dai limiti più elevati rispetto ad una carta tradizionale emessa dalla banca di paese.
Con AmEx ti si aprirà un mondo: servizi esclusivi, vantaggi in viaggio, sconti e premi, assicurazioni, protezione acquisti e molto altro ancora. Chi prova AmEx difficilmente torna indietro, inoltre vale la pena testare le varie carte, visti gli interessanti bonus spesso attivi.
In generale, riteniamo che le carte American Express siano in assoluto le migliori carte di pagamento e credito che una persona amante dello shopping e dei viaggi possa ottenere per spendere i propri soldi in tutta sicurezza e godere di servizi e benefits riservati ai titolari.
La redazione di finmoderna.it
Come avere la carta American Express
Per ottenere la carta American Express occorre:
- Essere maggiorenni (18 +)
- Essere residenti in Italia oppure avere un indirizzo di corrispondenza italiano (l’indirizzo di residenza deve corrispondere a quello presente sul documento d’identità)
- Essere possessori di un conto corrente bancario appartenente al circuito SEPA (non vengono accettate carte con IBAN)
- Poter dimostrare di avere un reddito annuo lordo uguale o superiore a quello richiesto per l’ottenimento di una specifica carta (da 11.000 fino a 45.000 €)
Prima di effettuare la richiesta tieni a portata di mano:
- Documento d’identità: che può essere passaporto o carta d’identità
- Codice fiscale o tessera sanitaria in corso di validità
- Ultima bolletta o estratto conto bancario che attesti la tua residenza
- Ultima busta paga o dichiarazione dei redditi che attesti il reddito dichiarato
Per nostra esperienza diciamo che il documento che attesta il reddito non sempre viene richiesto, invece potrebbero venir richiesti ulteriori documenti, come i movimenti sul conto corrente nell’ultimo periodo o quant’altro, in base alle risposte che fornirai alle domande presenti nel modulo di richiesta. Nel caso, comunque, ti verrà comunicato tutto direttamente dalla società via e-mail, dopo che avrai effettuato la richiesta e inviato informazioni e documenti richiesti in quel momento.
Per richiedere la carta American Express dovrai:
- Recarti sul sito ufficiale American Express da questo link
- Scegliere la carta che più di interessa
- Premere sul pulsante “Richiedila Ora“
- Compilare il modulo di richiesta e completare tutti i passaggi
- Inviare tutte le informazioni e i documenti richiesti
- Controllare la casella e-mail dove troverai il mandato di addebito diretto e il contratto da firmare elettronicamente
- Inviare la documentazione firmata caricandola nell’apposita sezione del sito ufficiale
- Verificare lo stato della pratica e attendere il responso da parte di American Express
Ricorda che l’emissione delle carte è a discrezione dell’emittente.
Quanto tempo per ricevere American Express
Sul sito ufficiale non vengono specificate le tempistiche entro le quali American Express si impegna a fornire un responso alle varie richieste, ad accettare e spedire la carta.
La compagnia deve esaminare ogni richiesta e il profilo di ogni utente, valutando le informazioni inserite, i documenti inviati, la correttezza della compilazione del contratto e consultando le banche dati per capire qual è il merito creditizio di ogni richiedente.
Protestati e cattivi pagatori potrebbero non soddisfare i requisiti per ottenere le carte.
Se si rispettano i requisiti di reddito e non si hanno mai avuto problemi di natura debitoria, a livello teorico la propria domanda dovrebbe essere accolta, ma ciò dipende da vari fattori. Per velocizzare il processo invia informazioni veritiere, documenti chiari e leggibili e rispondi tempestivamente alle e-mail e alle telefonate da parte dell’emittente.
Solitamente, nel giro di qualche settimana dovresti ricevere la risposta e da quel momento entro qualche giorno dovresti vedere arrivare la carta all’indirizzo di casa tua.
Comunque sia, l’esito ti verrà comunicato via e-mail. Tuttavia, un trucco per capire se la tua richiesta di carta American Express è stata accettata è quello di controllare i mandati di addebito diretto all’interno dell’app o dell’home banking della tua banca. Se vedi un mandato SDD attivo con “American Express Italia SRL”, allora la tua richiesta è già stata accettata e riceverai a breve un riscontro.
Come attivare carta American Express
Non appena riceverai la carta American Express potrai attivarla con due differenti modalità a tua scelta:
- Tramite app AmEx
- Tramite sito ufficiale American Express
In entrambi i casi ti verrà richiesto di inserire il numero di carta e il codice di sicurezza a 4 cifre (CID). A seguire dovrai completare tutti i passaggi richiesti, come l’impostazione del PIN personalizzato e altre impostazioni di sicurezza, che richiedono soltanto pochi minuti.
Attenzione: non dovresti mai divulgare a terzi il codice di sicurezza, né tantomeno il tuo PIN!
Come gestire la carta American Express
Anche per gestire la carta American Express potrai utilizzare sia il sito web che l’app dedicata, quest’ultima disponibile sugli store Apple e Android. Per quanto riguarda gli utenti iOS, ricordiamo che la carta è compatibile anche con Apple Pay e potrai inserirla nel tuo wallet per pagare senza la carta fisica.
Tramite app e sito ufficiale, accessibili tramite le credenziali d’accesso scelte da te in fase di setup (e con FaceID o impronta digitale nel caso di accesso tramite smartphone), potrai controllare il tuo saldo carta, gli ultimi estratti conto, la chiusura del periodo contabile, le ultime transazioni, i tuoi punti o cashback, le offerte partner ed anche bloccare/sbloccare la carta, richiederne o attivarne un’altra, attivare l’accesso a due fattori, gestire il tuo profilo, le impostazioni e invitare amici per guadagnare punti Membership Rewads.
Con il sito ufficiale American Express, poi, potrai anche pagare bollettini precompilati utilizzando la tua carta come metodo di pagamento, una soluzione comoda che ti permette di risparmiare tempo che avresti passato in fila agli sportelli delle poste.
L’app, invece, ti invierà notifiche sulle transazioni avvenute con carta, sulla situazione del tuo saldo e, infine, potrai anche impostare la ricezione periodica di e-mail con un resoconto settimanale dell’estratto conto.
Servizio clienti American Express
Il servizio clienti American Express è tra i più efficienti tra tutti gli emittenti di carte di credito e pagamento ed esistono numeri di telefono differenti in base alla tipologia di carta e al motivo della chiamata.
Sul sito ufficiale AmEx, alla sezione “Assistenza“, troverai numeri utili per carta Verde, Oro, Platino, PAYBACK, Italo, Blu ed Explora, sia per quanto riguarda il servizio clienti dall’Italia e dall’estero, sia per quanto riguarda eventuali assicurazioni incluse nella tua carta, come Travel Assist o World Travel Assist, ma anche numeri dedicati al servizio clienti PAYBACK, oppure il numero di Pronto Italo.
Presente anche il numero dedicato per quanto riguarda furto / smarrimento della carta.
Il nostro consiglio è quello di salvare tutti i numeri di telefono American Express in rubrica, così da averli sempre a portata di mano in caso di bisogno. Li trovi qui:
https://www.americanexpress.com/it-it/assistenza/servizio-clienti/contatti/index.html
In alternativa, ricorda che il numero del supporto AmEx è presente anche sul retro della tua carta e che per problemi minori potrai consultare le FAQ presenti sul sito ufficiale.
Sicurezza carte American Express
Possiamo affermare con certezza che le carte American Express siano sicure, per diversi motivi. Intanto si parla di carte che richiedono l’immissione di un codice PIN sopra un certo importo di spesa, inoltre sono dotate di codice CID a 4 cifre, codice CVV a 3 cifre, indicazione del nome del cliente sul fronte carta e firma dello stesso sul retro (ricordati di applicarla tu stesso una volta che riceverai la carta).
Le carte sono poi dotate di chip e banda magnetica sicuri e funzioni di blocco carta direttamente da app o contattando il servizio clienti.
Per gli acquisti online, poi, è presente SafeKey, che protegge i tuoi acquisti rendendo il processo sicuro grazie alla tecnologia 3D, che prevede l’autenticazione via SMS e/o e-mail per autorizzare una transazione. Inoltre, potrai inserire nella tua Express List personalizzata gli esercenti di cui ti fidi, per pagare senza dover per forza effettuare ogni volta l’autenticazione a due fattori.
Ti ricordiamo, infine, che American Express applica la sua policy di protezione acquisti e protezione antifrode sulle sue carte. Per cui sarai in buone mani sotto il punto di vista della sicurezza.
American Express Membership Rewards
Questa vuole essere una sezione di approfondimento per quanto riguarda il programma Membership Rewards di American Express, visto che si tratta del suo servizio più famoso e apprezzato dai clienti.
American Express Membership Rewards è un programma che ti consente di accumulare 1 punto MR ogni 1 euro speso con la tua carta.
I punti MR possono essere trasformati in:
- Sconti sul saldo carta (Shop With Points)
- Sconti su americanexpress.it/viaggi (Travel With Points)
- Sconti su siti online che adottano SafeKey (SafeKey With Points)
- Premi dal catalogo ufficiale American Express
Potrai anche convertire i punti in miglia, ad esempio trasferendo i punti a Emirates Skywards per scontare biglietti aerei oppure ottenere upgrade di classe.
I punti Membership Rewards possono essere guadagnati spendendo con carta, oppure invitando i propri amici a far parte di American Express, utilizzando il link “Invita un amico” presente all’interno dell’app.
Le carte AmEx che includono l’iscrizione a Membership Rewards sono: Carta Verde, Oro, Platino, Italo ed Explora. Quest’ultima, poi, grazie a Favourite 5 ti permette di guadagnare punti MR X3 sugli acquisti effettuati sui tuoi cinque esercenti preferiti.
American Express Priority Pass e Fast Track
Anche Priority Pass e Fast Track sono due servizi molto apprezzati da chi usa American Express.
Priority Pass è un programma disponibile per gli utenti di Carta Oro (livello Standard) e Carta Platino (livello Prestige) e permette di accedere a più di 1.200 Lounge aeroportuali sparse per il mondo (in più di 300 aeroporti).
Carta Oro offre 2 ingressi gratuiti ogni anno alle Lounge, Carta Platino offre, invece, accessi illimitati, per te e un accompagnatore.
Le Lounge aeroportuali sono ambienti situati all’interno dei migliori aeroporti dove potrai concederti un po’ di relax o lavorare, lontano dal caos e con la possibilità di consumare pasti, bere bevande, concederti del riposo o connetterti con amici, parenti e collaboratori.
Fast Track, invece, è riservato ai clienti Carta Platino ed è un servizio che ti permette di avere priorità durante i controlli di sicurezza e per l’accesso al gate dei più importanti aeroporti italiani.
Assicurazione viaggio American Express
Molte carte American Express sono famose per includere nella quota annuale un’assicurazione viaggio che può essere più o meno completa, con coperture e massimali variabili in base al tipo di carta.
Assicurazione infortuni e inconvenienti in viaggio (ritardo bagaglio, ritardo volo, cancellazione del volo…), polizza viaggi globale, Global Assist e World Travel Assist (con assistenza medica e legale all’estero), assicurazione medica e rimborso acquisti (entro un certo massimale) sono alcune delle assicurazioni che American Express offre ai propri clienti.
Non tutte le carte sono provviste della stessa assicurazione, per questo ti invitiamo a leggere sempre i fogli informativi prima di scegliere la carta più adatta a te. Per aiutarti, comunque, ecco un riassunto delle assicurazioni presenti nelle varie carte AmEx:
- Assicurazione Carta Gold: inconvenienti e infortuni viaggio e World Travel Assist
- Assicurazione Carta Platinum: Assicurazione viaggi Globale
- Assicurazione Carta Blu: infortuni viaggio e rimborso acquisti
- Assicurazione Carta Verde: inconvenienti e infortuni viaggio e Global Assist
- Assicurazione Carta PAYBACK: /
- Assicurazione Carta Italo: infortuni viaggio e Global Assist
- Assicurazione Carta Explora: infortuni viaggio e rimborso acquisti
Domande frequenti
In questa sezione vogliamo rispondere alle domande frequenti che più spesso vengono fatte da chi è interessato a richiedere una carta American Express.
Quanti soldi devi avere per la American Express?
American Express non richiede una giacenza media o minima su un conto corrente per emettere una carta, bensì un certo reddito lordo annuo, variabile da carta a carta e dimostrabile tramite busta paga. La maggior parte delle carte American Express possono essere richieste con un reddito di 11.000 € lordi annui, fatta eccezione per Carta Oro che ne richiede 25.000 € e Carta Platino che ne richiede 45.000 €.
Qual è la Carta American Express più prestigiosa?
La più prestigiosa è American Express Centurion, chiamata anche American Express Nera o Black. Tuttavia, si tratta di una carta riservata ai soli possessori di Carta Platino e che viene emessa solo su invito per le persone che hanno un certo reddito e capacità di spesa elevate. La carta American Express più prestigiosa tra quelle richiedibili senza invito, invece, è Carta Platino.
Si può prelevare con American Express?
Sì, ad eccezione di alcune carte revolving come Carta Blu o Explora, con tutte le altre carte di credito e pagamento American Express si può prelevare tramite il servizio Express Cash, in oltre 500.000 ATM in tutto il mondo. Il servizio prevede una commissione.
Perché non si accettano carte American Express?
Un tempo queste carte non erano ben viste dagli esercenti perché loro ci dovevano pagare commissioni elevate sul transato, ma oggi non è più così e quasi tutti accettano American Express come metodo di pagamento, fatta eccezione per qualche piccola realtà minore.
Cosa succede se non ci sono soldi per pagare American Express?
Quando richiedi una carta American Express e stipuli un contratto con questa società ti impegni a rimborsare i crediti concessi entro i termini prestabiliti. È un tuo dovere rispettare le scadenze e pagare puntualmente e per intero gli estratti conto o le rate della tua carta.
Non sappiamo cosa potrebbe succedere qualora non pagassi American Express, molto probabilmente ti verranno inviati dei solleciti e, nei casi più gravi, verrà avviata una procedura di recupero crediti, inoltre potresti venir segnalato nelle banche come cattivo pagatore (ritardi nel pagamento) o addirittura protestato (mancato pagamento).
Ti consigliamo, quindi, di pagare sempre puntualmente gli estratti conto e di mantenere sempre sul conto corrente collegato ad AmEx la liquidità necessaria.
American Express è disponibile per Google Pay e Samsung Pay?
Purtroppo, al momento American Express non è disponibile né per Google Pay, né per Samsung Pay, ma soltanto per Apple Pay.
Quali banche permettono di ottenere American Express?
Una delle migliori banche che rilasciano American Express è Mediolanum. Leggi la nostra recensione su SelfyConto di Banca Mediolanum per scoprire di più. Ti ricordiamo, tuttavia, che il modo migliore e più veloce per richiedere una di queste carte è farlo direttamente dal sito ufficiale, con una procedura online semplice e veloce.
Esistono carte American Express x ITA Airways?
Al momento no, fino al 2021 erano attive le carte American Express Alitalia, dismesse dopo lo scioglimento della società. Tuttavia, è da poco stata annunciata una partnership tra American Express e ITA Airways, infatti già da oggi è possibile convertire i punti Membership Rewards di AmEx in punti Volare di ITA.
Perché la mia richiesta per carta American Express è stata rifiutata?
American Express valuta una ad una le richieste di carta ed effettua indagini sul merito creditizio del richiedente, attraverso procedure interne che non ci è dato sapere. Se ti è stata rifiutata la richiesta per carta AmEx probabilmente: non hai i requisiti necessari all’ottenimento, il tuo reddito è troppo basso, hai una segnalazione nelle banche dati come cattivo pagatore o protestato. Prima di effettuare una nuova richiesta di carta, ti consigliamo di attendere qualche mese e di approfondire cercando di capire quali sono state le possibili cause del rifiuto.
La carta American Express ha un IBAN?
No, le carte AmEx non sono dotate di IBAN, ma vanno collegate a un tuo conto corrente SEPA provvisto di IBAN.
Come incrementare il fido American Express?
L’incremento di fido e limite di spesa American Express è a discrezione dell’emittente, che di volta in volta valuterà il profilo del cliente e capirà se e di quanto aumentare plafond o massimali, prendendo in considerazione abitudini di spesa, reddito annuo e capacità di rimborsare i debiti entro i termini. Potrai comunque contattare il servizio clienti per maggiori informazioni e provare a farne richiesta tu stesso. In qualsiasi momento, comunque, avrai modo di simulare i limiti della tua carta direttamente da app.
Quale carta American Express è in metallo?
La carta Oro e la carta Platino sono le uniche American Express in metallo, assieme alla carta Nera, quest’ultima disponibile solo su invito.
Come disdire la carta American Express?
Per disdire una carta American Express dovrai inviare una raccomandata con ricevuta di ritorno allegando una lettera di disdetta. Questo documento, così come l’indirizzo a cui spedire la raccomandata possono essere richiesti direttamente ad AmEx, contattando il servizio clienti.
La carta American Express ha il PIN?
Certo, tutte le carte American Express sono dotate di PIN personalizzabile dall’utente.
Qual è il giorno di addebito del saldo carta American Express?
Il giorno di addebito avviene, in genere, nel mese successivo alle spese ed è variabile. Di solito corrisponde alla data in cui è stata accettata la tua carta American Express. Tuttavia, questo giorno può variare in base al tipo di carta, per questo ti consigliamo di far riferimento ai fogli informativi dell’emittente.
Quali sono i limiti di spesa delle carte American Express?
Le carte a saldo come Carta Oro e Platino AmEx non hanno limiti di spesa prefissati, ma si adattano in base alle abitudini e al merito del cliente. Le carte con opzione a rate, invece, hanno un fido personalizzato variabile in base al cliente, con massimali fino a 10.000, 11.000 o 12.500 € in base alla carta.
Molti o parte dei prodotti/servizi presentati o menzionati in questa pagina/articolo provengono dai nostri partner che ci compensano e ciò potrebbe influenzare il modo in cui scriviamo, come gli stessi appaiono all'interno del contenuto e la loro posizione. Tuttavia, ciò non influenza e non influenzerà mai le valutazioni e opinioni della nostra redazione, che sono e rimarranno sempre imparziali e oggettive, redatte con lo scopo primario di aiutare il lettore.
