American Express Business sono le carte di pagamento AmEx dedicate a liberi professionisti, imprenditori titolari di ditta individuale, società di capitali, società di persone e associazioni. Le principali carte Business American Express sono: Verde, Oro e Platino e ciascuna carta offre condizioni e vantaggi differenti.
Lo scopo di questa recensione è presentarti le carte aziendali American Express, confrontarle per te e aiutarti a scegliere la migliore per il tuo caso specifico. Nelle righe che seguono, approfondiremo anche discorsi come i requisiti per ottenerle e molto altro ancora, infine, daremo le nostre opinioni in merito a questo prodotto.
Pronto? Allora iniziamo subito!
Presentazione American Express Business
Le carte American Express Business sono carte di pagamento a saldo pensate per liberi professionisti e imprenditori che vogliono godere di strumenti di pagamento all’avanguardia, senza limiti di spesa prefissati e con tanti benefits nell’utilizzarli, proprio come le carte personali American Express, ma per gestire la propria attività professionale o commerciale.
Con una carta American Express Business potrai ottenere diversi vantaggi per la tua realtà, primo fra tutti la possibilità di ottenere più giorni per il pagamento delle tue spese, ottimizzando il cashflow.
Devi sapere, infatti, che ogni ciclo contabile viene chiuso ogni 30 giorni e che le spese effettuate durante questo lasso di tempo verranno addebitate, in genere, dopo 18, 21 o 28 giorni dalla chiusura ed emissione dell’estratto conto (in base alla carta).
Questo rappresenta, a nostro avviso, uno dei punti di forza principali delle carte AmEx Business, in quanto le tempistiche di rimborso sono in linea con i tempi di attesa – spesso lunghi – che imprenditori e liberi professionisti devono sopportare prima di incassare le proprie fatture attive.
Con American Express Business, quindi, non dovrai fermarti in caso di carenza di liquidità, ma potrai continuare a spendere e investire nel tuo business senza preoccuparti delle tempistiche altrui, ottimizzando il flusso di denaro.
Evidenziamo, inoltre, il fatto che tutte le carte American Express Business siano deducibili fiscalmente. Possono, quindi, rappresentare anche un valido strumento di ottimizzazione fiscale.
Vantaggi e servizi carte American Express Business
I benefits di avere una carta American Express Business sono molti di più, anche se questi possono variare in base al tipo di carta.
Tutte le carte business American Express aziendali ti permettono di ricevere 1 punto Membership Rewards per ogni 1 euro speso con carta, con cui richiedere sconti in estratto conto, sconti in viaggio, oppure premi dal catalogo AmEx come le Gift card Ikea, Amazon o MediaWorld (1000 punti = 4,00 euro).
In più, da Carta Oro in su, otterrai anche l’iscrizione al programma Priority Pass (Standard per Carta Oro Business e Prestige per carta Platino Business), per goderti le Lounge in aeroporto durante i tuoi viaggi di lavoro e “scappare” dal caos, concedendoti dei momenti di relax o concentrazione, in base agli impegni della giornata.
Tutte le carte American Express Business, poi, sono dotate di assicurazione con coperture e massimali variabili in base alla carta e grazie a Global Assist o World Travel Assist (in base alla carta) sarai sempre protetto e assistito in ogni parte del mondo, 24/7, in caso di emergenze mediche, legali o personali.
A completare l’offerta: protezione per i tuoi acquisti in caso di furto o danneggiamento del bene acquistato con carta, protezione antifrode in caso di utilizzo illecito della carta, sicurezza acquisti grazie a SafeKey e predisposizione carta sostitutiva gratuita in caso di furto o smarrimento.
Inoltre, per le carte Business American Express Oro o Platino potrai richiedere rispettivamente 99 carte supplementari Oro e 1 carta supplementare Platino + 98 carte supplementari Oro, da consegnare a chi vuoi tu, incluse nella tua quota.
Requisiti carte American Express Business
Ma chi può richiedere una carta Business American Express, nello specifico? Di seguito l’elenco dei professionisti e delle aziende che la possono ottenere:
- Liberi professionisti
- Ditte individuali
- Società di capitali (SRL, SRLs, SPA, SAPA…)
- Società di persone (SS, SNC, SAS…)
- Associazioni (Generiche, No profit, sportive…)
Per poter ottenere una carta American Express Business, tuttavia, occorre rispettare anche i seguenti requisiti:
- Maggiore età (18+)
- Residenza in Italia
- Conto corrente bancario o postale SEPA
- Attività aperta da almeno 2 anni
- Fatturato di almeno 500.000€ (per ogni carta, senza distinzione)
Non hai i requisiti necessari per ottenere una carta AmEx Business? Scopri le carte American Expres personali
Carte American Express Business
Le carte American Express Business sono ben cinque, tre carte American Express aziendali e due carte American Express Business in collaborazione con altre aziende. In questa guida ci concentreremo sulle carte AmEx Business più richieste (Verde, Oro e Platino):
- Carta Verde Business American Express
- Carta Oro Business American Express
- Carta Platino Business American Express
American Express Business Verde – Recensione
American Express Verde Business è una carta di pagamento con quota di 75,00 € l’anno fiscalmente deducibile, gratis per il primo anno, che ti permette di ottenere fino a 48 giorni di per pagare le tue spese e ottimizzare, così, il cashflow della tua attività (ciclo contabile: 30 giorni; addebito dopo 18 giorni dalla chiusura).
Inclusa nella carta l’iscrizione al programma Membership Rewards, che ti premia con 1 punto MR per ogni 1 euro speso, da convertire in sconti direttamente in estratto conto con Shop With Points, sconti in viaggio con Travel Whit Points, oppure numerosi premi dal catalogo, come gift card e la possibilità di sostenere anche progetti di solidarietà.
Con la carta otterrai anche un’assicurazione infortuni in viaggio, con copertura fino a 300.000€, un’assicurazione su inconvenienti in viaggio, che ti rimborsa fino a 425€ in caso di ritardata consegna del bagaglio oltre le 6 ore e di 275€ in caso di perdita coincidenza, cancellazione o ritardo del volo superiore a 4 ore, per le spese in albergo, pasti o bevande effettuate fuori dall’orario previsto.
E con Global Assist sei coperto ovunque, all’estero. Riceverai assistenza da American Express in caso di emergenze medico-legali, ma anche personali, per esempio per organizzare un ricovero, trasmettere messaggi urgenti o farti spedire articoli di prima necessità smarriti, dimenticati a casa o difficilmente reperibili dove ti trovi.
Attiva anche la protezione antifrode che ti tutela in caso di utilizzo illecito della carta, in più grazie a SafeKey potrai acquistare online in tutta sicurezza, con tecnologia di sicurezza 3D.
E ancora, assistenza clienti, app AmEx, servizi online e la possibilità di richiedere carte supplementari per i tuoi collaboratori.
Carta gratuita il primo anno*
American Express Business Oro – Recensione
American Express Oro Business è la carta di pagamento AmEx Business che ti offre fino a 51 giorni per pagare le tue spese (ciclo contabile: 30 giorni; addebito dopo 21 giorni dalla chiusura) e fino a 99 carte supplementari incluse nella quota, a fronte di un canone gratuito ogni anno spendendo almeno 15.000€ ogni 12 mesi, oppure un canone di 14,50€ al mese (175€ l’anno) – deducibile fiscalmente – a partire dal secondo anno (primo anno sempre gratis).
Con questa carta sarai iscritto a Membership Rewards: 1 € speso, 1 punto accumulato, con cui potrai richiedere sconti e premi, sia per te, che per i tuoi viaggi. Oltre a questo, la carta Oro Business ti offre 80€ l’anno di voucher per i tuoi viaggi, da spendere sul sito viaggi American Express e l’iscrizione gratuita al programma Priority Pass livello Standard.
Con Priority Pass Standard avrai 2 ingressi gratuiti per te ed un collaboratore presso 1.200 Lounge dei migliori aeroporti sparsi per il mondo, dove potrai rilassarti o lavorare in attesa del tuo volo o di una coincidenza.
Ma non è finita qui, perché con il programma The Hotel Collection incluso nella quota potrai ricevere fino a $100 di benefici presso le strutture aderenti (su un soggiorno minimo di 2 notti), come l’upgrade gratuito di camera su disponibilità e l’utilizzo di servizi accessori.
In più, questa carta ti offre l’iscrizione a Hertz Gold Plus, per beneficiare del 10% di sconto sui noleggi auto in Italia e all’estero.
Per quanto riguarda le assicurazioni, sono attive: infortuni in viaggio fino a 350.000€, inconvenienti in viaggio con 525€ di rimborso per ritardo consegna bagaglio oltre le 6 ore e 2.325€ di rimborso per ritardo consegna bagaglio oltre le 48 ore. In più, in caso di perdita coincidenza, cancellazione volo o ritardo sopra le 4 ore, avrai diritto a un rimborso fino a 300€ per le spese sostenute presso albergo o per pasti e bevande, effettuate fuori dall’orario previsto.
Oltre a queste coperture, otterrai World Travel Assist, che ti fornisce assistenza medico-legale e personale all’estero con copertura per spese mediche fino a 3.000€, con supporto anche per quanto riguarda lo smarrimento del bagaglio, l’anticipo di contante, oppure per ottenere il supporto di un interprete in caso di emergenza.
A completare il tutto la protezione antifrode, la predisposizione carta sostitutiva in caso di furto o smarrimento, il servizio SafeKey, l’app AmEx, i servizi online e l’assistenza clienti 24/7.
American Express Business Platino – Recensione
Concludiamo con American Express Platino Business, carta AmEx aziendale che ti offre fino a 5.800€ di benefici per la tua attività, infatti otterrai:
- Fino a 2.000€ di sconto sui tuoi acquisti spendendo 30.000€ nei primi 6 mesi
- 1.960€ di assicurazione e vantaggi per i tuoi viaggi
- 759€ di accesso alle Lounge in aeroporto, Priority Pass e Fast Track
- 882€ di carte supplementari incluse nella quota mensile
- 255€ di Membership Rewards e AmEx Offers
Tutto questo a fronte di una quota di soli 60,00€ al mese e 720,00€ l’anno (deducibili fiscalmente).
Con la carta avrai inclusa l’iscrizione al Club Membership Rewards: 1 punto ogni euro speso con carta per ottenere sconti e premi, coperture assicurative premium, vantaggi e sconti per i tuoi viaggi e anche 1 Carta Platino supplementare + 98 Carte Oro supplementari.
L’iscrizione a Priority Pass è livello Prestige e ti consente di accedere gratis (tu ed un accompagnatore) alle 1.200 Lounge in aeroporto sparse per il mondo, per un valore di 399€ annui a persona. Valido anche per il possessore della Carta Platino supplementare.
In più, la carta ti dà la priorità ai controlli e al gate, potrai infatti godere del Fast Track Security Lane che ti fa risparmiare tempo nei principali aeroporti, come Fiumicino e Linate.
La Carta Platino Business ti consente anche di accedere a un servizio Concierge 24 ore al giorno per organizzare cene, viaggi d’affari o prenotare voli. In più potrai prenotare biglietti di eventi in anticipo rispetto al pubblico e partecipare a eventi riservati ai titolari grazie ad American Express Experiences.
E per quanto riguarda gli sconti: fino a 120€ di sconto ogni anno con Free Now, un’app per tutti i tuoi spostamenti, utilizzabile in oltre 100 città in tutta Europa, con servizi di mobilità come taxi, scooter, car sharing, monopattini elettrici…
Grazie a Fine Hotels & Resorts, poi, avrai accesso a oltre 1.000 strutture di lusso in giro per il mondo, con benefits esclusivi e riservati a te come check-out posticipato, colazione per due, notti gratis, ecc.. per un valore medio di circa 500€ l’anno. Con The Hotel Collection, invece, otterrai fino a $100 di crediti da utilizzare per i servizi accessori in hotel durante le tue trasferte di lavoro, come spa, palestra, servizi aggiuntivi e ristoranti.
Come se non bastasse, ogni anno otterrai un voucher da 150€ per prenotare viaggi sul sito American Express Viaggi (hotel, voli, noleggi auto…), in più potrai accedere a tariffe agevolate per i voli all’estero con compagnie partner di International & European Airline Programme.
E le assicurazioni? Con la Carta Business Platino otterrai: assicurazione infortuni in viaggio fino a 350.000€, assicurazione inconvenienti in viaggio con rimborso fino a 400€ per persona su ritardo bagaglio oltre le 4 ore ed ulteriori 400€ a persona per ritardi di oltre 48 ore. In caso di perdita coincidenza, cancellazione o ritardo del volo superiore a 4 ore, poi, ti verranno rimborsati 200€ a persona per le spese sostenute in albergo o per pasti e bevande consumati fuori dall’orario previsto.
Otterrai, poi, un’assicurazione globale completa per le spese mediche, con copertura fino a 1.000.000€ valida sia per il titolare, sia per i possessori di carte supplementari e rispettivi famigliari.
A completare il tutto, la protezione acquisti fino a 12.000€ su beni acquistati con carta e poi danneggiati o rubati, tutela antifrode in caso di utilizzo illecito della carta, servizio SafeKey e assicurazione annullamento o interruzione viaggio, con copertura fino a 6.000€.
Ovviamente, inclusa l’app AmEx, i servizi online e l’assistenza clienti 24/7. In più, la carta Platino Business ti permette di ottenere ancora più tempo per pagare le tue spese, fino a 58 giorni (ciclo contabile: 30 giorni; addebito dopo 28 giorni dalla chiusura): ottimizzare il cashflow non è mai stato così semplice.
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Scopri anche i migliori conti correnti aziendali a cui collegare la tua carta di pagamento American Express Business
Confronto carte business American Express
Qual è la miglior carta American Express Business? Secondo il nostro parere quella dal miglior rapporto costo / servizi offerti è la Oro, mentre la migliore in assoluto è la Platino, anche se più costosa.
Tuttavia, riteniamo anche che non esista la carta American Express Business migliore in assoluto per tutti. Ogni imprenditore o libero professionista ha esigenze differenti, quindi, per scegliere quella che più si adatta alla tua attività, confronta le carte AmEx Business con questa tabella:
| American Express Business Verde | American Express Business Oro | American Express Business Platino |
|---|---|---|
| | |
| COSTO | COSTO | COSTO |
| Quota: 75 € all’anno | Quota: 14,50 € al mese | Quota: 60 € al mese |
| VANTAGGI FISCALI | VANTAGGI FISCALI | VANTAGGI FISCALI |
| Deducibile fiscalmente ✓ | Deducibile fiscalmente ✓ | Deducibile fiscalmente ✓ |
| PROMOZIONI | PROMOZIONI | PROMOZIONI |
| Promo: carta gratuita il primo anno* | Quota gratuita ogni anno spendendo almeno 15.000 € ogni 12 mesi | Sconto di 2500€ spendendo 36000€ in 6 mesi |
| VANTAGGI | VANTAGGI | VANTAGGI |
| Fino a 48 giorni per pagare le tue spese | Fino a 51 giorni per pagare le tue spese | Fino a 58 giorni per pagare le tue spese |
| PROGRAMMI FEDELTÀ | PROGRAMMI FEDELTÀ | PROGRAMMI FEDELTÀ |
| Membership Rewards ✓ 1 euro speso = 1 punto MR | Membership Rewards ✓ 1 euro speso = 1 punto MR | Membership Rewards ✓ 1 euro speso = 1 punto MR |
| BENEFICI | BENEFICI | BENEFICI |
| Sconti e premi Membership Rewards | – Sconti e premi Membership Rewards – Voucher viaggi 80€ l’anno – Priority Pass livello Standard – Credito fino a $100 – The Hotel Collection | – Sconti e premi Membership Rewards – Voucher viaggi 150€ l’anno – Priority Pass livello Prestige – Fast Track in aeroporto – Credito fino a $100 – The Hotel Collection – Servizio clienti 24/24h |
| CARTE SUPPLEMENTARI | CARTE SUPPLEMENTARI | CARTE SUPPLEMENTARI |
| Nessuna carta supplementare inclusa | 1 Carta Oro Business e fino 98 Carte Oro Business supplementari incluse | 1 Carta Platino Business e fino a 98 Carte Oro Business supplementari incluse |
| ASSICURAZIONI | ASSICURAZIONI | ASSICURAZIONI |
| – Infortuni viaggio fino a 200.000€ (biglietteria aerea, marittima, ferroviaria) – Inconvenienti viaggio fino a 425€ per ritardo bagaglio > 6 ore – Global Assist: assist. sanitaria e legale 24/24h all’estero | – Infortuni viaggio fino a 300.000€ (biglietteria aerea, marittima, ferroviaria) – Inconvenienti viaggio fino a 625€ per ritardo bagaglio > 6 ore – World Travel Assist: assist. sanitaria e legale 24/24h all’estero, con copertura fino a 3.000€ per spese mediche | – Infortuni viaggio fino a 525.000€ (biglietteria aerea, marittima, ferroviaria) – Inconvenienti viaggio fino a 400€ per ritardo bagaglio > 4 ore – Assistenza e spese mediche in viaggio, assist. sanitaria e legale all’estero, copertura spese mediche fino a 1.000.000€ – Annullamento o posticipo viaggio con rimborso fino a 6.000€ – Protezione acquisti fino a 4.000€ per furto o danneggiamento del bene entro 90 giorni dall’acquisto con carta |
| SICUREZZA | SICUREZZA | SICUREZZA |
| – Traccia le tue spese online – Predisposizione carta sostitutiva gratuita in caso di furto o smarrimento – Acquista online in modo sicuro con SafeKey | – Traccia le tue spese online – Predisposizione carta sostitutiva gratuita in caso di furto o smarrimento – Acquista online in modo sicuro con SafeKey | – Traccia le tue spese online – Predisposizione carta sostitutiva gratuita in caso di furto o smarrimento – Acquista online in modo sicuro con SafeKey |
| DOMICILIAZIONE UTENZE | DOMICILIAZIONE UTENZE | DOMICILIAZIONE UTENZE |
| ✓ | ✓ | ✓ |
| REQUISITI | REQUISITI | REQUISITI |
| – Maggiore età – Residenza italiana – Conto corrente SEPA – Libero professionista o imprenditore (ditta individuale, associazione, società di capitali o persone) – Due anni di attività – Fatturato di almeno 500.000€ – No soggetto a procedure concorsuali | – Maggiore età – Residenza italiana – Conto corrente SEPA – Libero professionista o imprenditore (ditta individuale, associazione, società di capitali o persone) – Due anni di attività – Fatturato di almeno 500.000€ – No soggetto a procedure concorsuali | – Maggiore età – Residenza italiana – Conto corrente SEPA – Libero professionista o imprenditore (ditta individuale, associazione, società di capitali o persone) – Due anni di attività – Fatturato di almeno 500.000€ – No soggetto a procedure concorsuali |
| Termini e condizioni | Termini e condizioni | Termini e condizioni |
| RICHIEDI ORA | RICHIEDI ORA | RICHIEDI ORA |
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Opinioni American Express Business
Le nostre opinioni sulle carte Business American Express sono positive, perché riteniamo si tratti di strumenti di pagamento ottimi per gestire meglio il cashflow della propria attività, con la possibilità di effettuare pagamenti e saldarli con un ritardo da 48 a 58 giorni, in base alla versione della carta.
In questo modo si evitano interruzioni del proprio business, anche quando un cliente è in ritardo con i pagamenti o si possiede poca liquidità, perché magari si sono appena emesse delle fatture ed è necessario un po’ di tempo prima che vengano saldate dalla controparte. Una carta di pagamento American Express Business, in questi casi, può essere di grande aiuto per non rimanere mai a corto di denaro.
Inoltre, considerando che si tratta di carte business senza limiti di spesa prefissati, risultano molto interessanti per chi deve sostenere grosse spese con carta ogni mese, per sé e/o per i suoi collaboratori, senza rischiare di superare il limite, solitamente basso se si scelgono altre soluzioni standard come le carte aziendali di altri circuiti.
Infine, grazie ai programmi fedeltà, ai vantaggi in viaggio e ai tanti servizi inclusi, come l’assistenza 24/7 e le assicurazioni, la carta American Express Business ti permette di risparmiare, di godere di molti comfort e anche di vivere il tuo business sereno e protetto, senza doverti preoccupare di contrattempi e ritardi.
In conclusione…
Per noi le AmEx Business sono un must-have per liberi professionisti ed imprenditori di un certo livello!
La redazione di finmoderna.it
Recensioni American Express Business
Ma cos’è piaciuto di più a coloro che hanno già provato le carte American Express Business?
Cortesia del personale quando si contatta l’assistenza clienti, ampi limiti di spesa (che possono anche aumentare con il tempo), programma Membership Rewards per accumulare punti da convertire in sconti, premi o miglia presso le compagnie aeree partner, area personale e app per il monitoraggio delle transazioni e degli estratti conto.
In generale, i clienti Business American Express sono molto soddisfatti della carta e dei servizi ad essa collegati e la ritengono una delle migliori carte business non solo per chi viaggia, ma per tutti coloro che gestiscono un’attività o esercitano una professione.
American Express Business vs Personal vs Corporate
Di carte American Express ne esistono di varie categorie: carte personali, Business e Corporate.
In questo articolo abbiamo trattato le carte Business, ma se vuoi conoscere anche le carte personali American Express, questo articolo potrebbe fare al caso tuo.
Di carte personali American Express ce ne sono più di 7, contro le 3 (+2) carte Business. Inoltre, tra le carte personali troviamo sia carte a saldo, sia carte revolving. Mentre le carte Business AmEx sono tutte carte a saldo.
E per quanto riguarda le carte Corporate? Di questa categoria di carte, AmEx ne mette a disposizione 5 versioni, ognuna adatta a diverse esigenze.
La differenza principale tra le carte Business e Corporate di American Express, comunque, risiede nel fatto che le carte Business possono essere richieste da qualsiasi persona fisica o giuridica, rispettando minimi requisiti di fatturato e di anni di attività, invece, le carte Corporate sono destinate a persone giuridiche (come SRL, SRLs, SPA, ecc…) con fatturati elevati e determinati altri requisiti da verificare con American Express.
Le carte Corporate AmEx possono essere richieste soltanto contattando un consulente dal sito ufficiale, invece, le carte Business AmEx di cui abbiamo parlato in questo articolo sono richiedibili dal sito ufficiale in totale autonomia, compilando il modulo dedicato a ciascuna carta.
Come richiedere American Express Business
Richiedere una carta Business American Express è davvero molto semplice e l’ottenimento della stessa è veloce se si rispettano i requisiti di cui abbiamo ampiamente parlato. Tuttavia, ricorda che l’emissione delle carte è a discrezione di American Express.
Per avere una carta American Express Business, dovrai completare i seguenti passaggi:
- Recati sul sito ufficiale American Express da questo link;
- Scegli la carta Business di tuo interesse e premi su “Scopri di più”;
- Premi su “Richiedila Ora” e compila il modulo di richiesta;
- Inserisci partita IVA, indirizzo e-mail e numero di telefono;
- Premi su “Salva e Continua” e segui le istruzioni a schermo;
- Inserisci le informazioni richieste e invia i tuoi documenti;
- Controlla la tua casella di posta e leggi i contratti;
- Procedi con la firma digitale e attendi il riscontro;
- Nel giro di qualche giorno ti verrà comunicato l’esito;
- Riceverai la tua carta American Express Business entro poco.
Prima di effettuare questi passaggi tieni a portata di mano:
- IBAN e anno di apertura del conto bancario collegato alla tua azienda
- Documento d’identità del richiedente e del Legale Rappresentante
- Codice fiscale o Tessera Sanitaria del richiedente e del Legale Rappresentante
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per maggiori informazioni sulle condizioni economiche e contrattuali consulta i Fogli Informativi e il Regolamento Generale della Carta. L’emissione della Carta è a discrezione di American Express.
Scopri anche i migliori conti correnti Business.
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